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　　辽宁工业小微企业融资问题调研 【摘要】 融资难一直困扰着工业小微企业发展。本文根据辽宁工业小微企业抽样调查数据，通过召开座谈会和走访相关部门等形式，观察小微企业融资情况，分析融资难原因，并结合辽宁工业小微企业特点，给出解决融资难的对策。 【关键词】 工业小微企业 融资现状 原因分析 对策 辽宁是老工业基地，属于工业大省，工业小微企业在就业、民生等方面起到了重要作用。据统计，2011年辽宁工业小微企业共有6.4万户，占全部工业企业的97.2%；平均从业人数为222.8万人，实现主营业务收入22 363.4亿元，均占全部工业企业的51%以上。可见，小微企业对促进辽宁工业发展起到了不可替代的作用。但是，融资难也是制约辽宁工业小微企业发展甚至是生存的主要障碍。尤其是近年来在全球性金融危机影响下，银行多次上调利率和存款准备金率的情形下，对小微企业生产经营活动冲击很大。本文根据辽宁工业小微企业抽样调查数据，通过召开座谈会和走访相关部门等形式，观察小微企业融资情况，分析融资难原因，并结合辽宁工业小微企业特点，给出解决融资难的对策。 一、辽宁工业小微企业融资现状分析 （一）小微企业融资需求分析：缺乏资金，融资意愿强烈，目的为补充流动资金不足 本文对2011 ~ 2012年辽宁工业小微企业进行了抽样调查选取2012年样本1 965户（小型企业为890户，微型企业为1 075户，选取2011年样本1 700户（小型企业为642户，微型企业为1 058户），相关统计结果见表1。 当小微企业被问及目前影响企业发展的主要问题时，“资金短缺”仍是首选项；当被问及融资的主要目的时，“补充流动资金”是首选项；当被问及企业资金缺乏的主要原因时，原材料价格上涨、货款回笼困难、订单减少、用人成本增加这些原因排列在前面，而“固定资产投入增加”选项则排在后面，“小微企业扩大规模”选项排在后面。 根据调查资料分析可知：小微企业缺乏资金；资金短缺是影响企业发展的主要因素；小微企业融资的主要目的是补充流动资金不足。补充流动资金实则是补充救命的“血液”，一旦补充不上，小微企业可能马上面临破产。据统计，我国小微企业的生存时间大多数不超过三年，资金短缺是导致其寿命较短的主要因素。小微企业的融资意愿是非常强烈的，且需求资金时间较短，主要是补充流动资金不足，其次是扩大规模意愿，即“先保命，后成长”。 （二）小微企业资金供给及渠道分析：传统渠道起主要作用，新型融资方式少，担保机构作用小 从以上资金需求分析可知，小微企业有强烈的融资意愿，但是融资需求是否能得到满足呢？表2是对辽宁工业小微企业2011年度和2012年度融资渠道的调查结果。 从2011年到2012年，75%以上的小微企业没有进行过融资。融资意愿强烈却又没有进行融资，说明小微企业资金需求大于资金供给，即存在资金供给缺口。有过融资的企业从资金渠道分析，资金主要是银行贷款和民间借款。没有融过资的企业，其资金主要是内源融资，即内部利润留存。从融资渠道分析，传统的融资方式贷款仍是小微企业外部融资的主要，风险投资、融资租赁等新型融资方式很少见于小微企业融资渠道。 担保机构在小微企业融资过程中仅发挥很小的作用。调查中，当被问及中小企业信用担保机构对改善企业融资难是否起到了应有的作用时，40.51%的小微企业选择不了解，4.27%的企业认为没有作用，只有8.3%的企业认为有重要作用。 （三）支持小微企业融资的政策效果分析：政策未起到应有效果 针对小微企业资金短缺、融资困难，国家和各级政府已出台多项政策帮助小微企业融资。但是调查结果显示，目前这些政策实施效果并不理想：近七成以上的小微企业没有享受到任何优惠政策，仅4%的企业享受到融资担保政策，7%的企业享受到贷款贴息的优惠政策；45%的企业根本不了解中小企业信用担保机构的作用；17%的小微企业认为中小企业信用担保机构作用不大；仅8%的企业认为中小企业信用担保机构发挥了重要作用；38%的小微企业根本不知道政府搭建的“中小企业公共服务平台”，48%的企业知道有这个平台但从未使用过；七成以上的企业只听说过国家和省市相关扶持政策但不了解具体内容和实施细则。正如在调研中有位企业负责人反映：好政策和小微企业中间好像有一个隔离层，上面政策很好，但是照不到下面的小微企业，小微企业只能看到光明，却感受不到实实在在的温暖。 （四）小微企业融资成本测算 小微企业如果从银行等正规金融机构贷款，银行贷款利息加上担保费等其他手续费用，则贷款综合利率要达到7.5%以上（年利率，考虑担保手续费率和其他费率，下同），有时甚至达到10%。如果是民间借贷，则融资成本分为两种情况：一是隐性融资成本，即企业之间相互无利率拆借，表面资金成本为零，但是一旦其他企业需要拆借资金时，自身必须也以零利率拆借资金，存