信用卡业务战略转型.ppt

商业银行信用卡业务战略转型 一、信用卡业务为什么要转型？ 研究背景 研究意义 二、信用卡业务如何进行转型？ 转型战略 一、研究背景 利率市场化深入 金融脱媒加剧 竞争环境日趋激烈 缺乏创新、同质化严重 恶性竞争、盈利低下 坏账加剧、“套现”现象严重 商业银行信用卡业务受到前所未有的挑战！ 二、研究意义 需求增长率：2014年全国信用卡累计发卡量已达3.91 亿张，较上年末增长18.03%，增速较上一年有所加快 市场占有率：2015年全国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比达到50%左右，全国人均拥有信用卡0.29张，几乎相当于每个家庭拥有一张信用卡 二、研究意义 根据波士顿矩阵，信用卡业务为明星业务 对波士顿矩阵进行空间维度的分析，在第三个方向引入时间轴因素 三、转型战略 利用波特五力模型，从五个角度论述信用卡业务战略转型的必要性，提出相应的转型战略。 该模型是迈克尔·波特（Michael Porter）于20世纪80年代初提出的，它认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。 转型战略 1、提高信用卡的质量，注重信用卡的支付创新。（卖方议价能力较高导致缺乏创新） 转型战略 2、以客户为导向，处理好客户关系，提高客户黏性，提供更人性化的服务。 （买方议价能力：选择权很大） 转型战略 3、建立更加完备可公开的个人信用征信体系。（替代品的威胁降低风险） 大数据（弱关联征信数据，功能强大，但并不适合作为客户资信评定的最有利的数据来源。 现有商业银行个人征信体系 （1）非公开； （2）仅从金融部门内收集个人信用数据，没有收集经济业务的其他部门，如工商、税务、公安、法院、公用事业、邮政、保险等部门的数据。 转型战略 4、推行商业银行网络化，建立强大的信用卡业务后台支持中心。（替代品的威胁降低成本） 截止到2014年，我国仅有五家银行在市场上为客户提供了专门的基于安卓系统和IOS系统的APP。他们分别是中国银行、招商银行、民生银行、中信银行和平安银行。 转型战略 5、在考虑风险因素的前提下，为小微企业贷款提供一条捷径。（替代品的威胁争夺客户） 商业银行金融服务偏向“二八定律” 网络融资金融服务则偏向“长尾理论” 转型战略 6、关注同业竞争对手，注重与竞争对手的SWOT分析。（同行业竞争者的威胁） 工商银行：仅以未还款部分作为基数来计算利息，而其他所有银行则是以“全额罚息”作为基础的。 建设银行：提供了最长的“容时容差”服务，宽限期限达到5天。 转型战略 7、塑造品牌效应，与战略伙伴合作，推进一站式的金融服务平台。 8、降低坏账，牢记为满足消费需求的本质，绝非经营投资需求。 9、坚决打击 “套现”现象。 谢谢观赏！ 数据来源：2014年中国信用卡报告（网易财经）