保险公司为何拒绝理赔.pdfVIP

下岗职工孙保明与中国人寿漯河分公司签定了一份十大疾病终身保险合同。但是， 一年后，孙保明真地得了他“保险”过的十大疾病之一的肾衰竭，保险公司却拒绝理 陪。究竟是保险公司有“猫腻”?还是孙保明“不诚实”? 保险公司为何拒绝理赔 口记者徐青李鹏高国辉 口嘉宾社科院法学研究所教授 邹海林 记者调查： 2001年12月31日上午，河南省漯河市 3515工厂的职工孙保明在家中与人下棋 时，突然两眼发直手脚抽搐，没等妻子张 俊菊赶到身边，只听“扑通”一声，孙保 明就倒在了地上。大家急忙拨打120，手忙 脚乱地把孙保明送进了医院。 经过专家会诊，孙保明最终被确诊为 急性肾衰竭，也就是尿毒症，之后医院下 了病危通知单。 因为工厂效益不好，孙保明夫妇早早 下岗。如今得了尿毒症，以后定期透析治 疗还需要大量的费用，仅这次就需支付治 疗费1．44多万元，这无疑给本来就不富裕 的家庭又压上了一副沉重的担子。 这时，张俊菊突然想起，孙保明办理 邹海林教授 了一份康宁终身保险附加住院医疗保险。 这份康宁终身保险可保十大疾病，其 起了作用，不料保险公司竟然说不理赔。 呢?张俊菊说，当时业务员上门推销了好 中就包括尿毒症。这份保险合同上约定， 按保险合同约定，尿毒症属于理赔范 几次，那天业务员华耀广又来敲门，张俊 被保险人在合同生效之日180天后初次发围。然而，保险公司为什么说不赔呢?保 菊正忙着在厨房做饭，根本没有细看保单 生重大疾病，可得到基本保额的3倍保险 险公司的负责人说，这个决定是基于投保 的内容，于是华耀广在征得同意的情况下 金，附加住院医疗保险金额5000元。孙保人在投保前未履行如实告知义务，因而保 自己填写了保单上的事项，填完后由孙保 明办理的这份保险已有1年之久，共交过 险公司不承担保险责任。原来，保险公司 明签了字。 两次保费6000多元。也就是说，孙保明按在调查时，发现孙保明在办理这份康宁终 这份格式化的保险单按规定应该由保 保险合同约定，可得到6万元的保险金，如 身保险时，隐瞒了有原发性高血压的病 户自已填写，而按张俊菊的说法，业务员 果以后病故还可以得到3万元的保险金 史。在职工医院有一份孙保明的住院病 因为与自己熟悉，又是自己找上门来的， 额。 历，上面记录了孙保明1998年曾得过高血所以保单是由业务员华耀广代其填写的。 这笔保险费对孙保明一家来说至关重 压，住了近4个月的院。 保险人孙保明只是最后签上了自己的名 要。张俊菊急忙准备了住院证明、病历、保 而在这份保单上，记者看到保户在过 字。至于保单上过去10年是否患有高血 险单等来到了保险公司理赔部。当张俊菊 去10年内是否患有高血压、冠心病等几十 压、冠心病一栏都填写的是无，主要是因 给保险公司理赔人员出示了这些证明后却 种病的后面填写的都是否。保险法规定， 为当时业务员没有讲清楚，自己对保单里 得到了这样的答复：拒赔，并且不退还保 保户在投保时必须如实告知身体状况。康 的条文也一无所知。 险费。这个结果让张俊菊感到十分意外， 宁终身保险这个险种规定，保户投保时必 那么，保险公司的业务员为孙保明办 当初办理这份保险就是防患于未然，如今 须身体健康，否则不予承保。那么，当时 理这份保险时，到底如实告知保险条款内 风险成为现实，正庆幸这份保险关键时刻 孙保明是怎么办理的这份康宁终身保险 容了吗?现在业务员华耀广已调到别的工 中国社会导刊39 作单位，记者多方寻找也未能见到华耀广 本人。2002年1月14日。孙保明、张俊菊 把漯河人寿保险公司起诉到漯河市源汇区 人民法院，要求保险公司依据合同规定给 付保险金。记者在法院看到了华耀广为此 案做出的两份证言，第一份上写的是：当 时告知了保户保险条款内容。第二份上写 的是：保险公司让他写的第一份证言。业 务员这两份双方都不得罪的证言使人分辨 不出到底哪份更可信