关于加快结算业务战略转型的思考与对策.pdfVIP

关于力Ⅱ快结算业务战略转型的思考与对策 口徐曙鹰 作为银行的一项基础性服务业务，支付结算业务 式包括三票一卡三方式，即汇票、本票、支票、信用卡、 关系千家万户，是商业银行联结客户的纽带．其业务发 汇兑、委托收款、托收承付等七种结算方式．在此基础 展情况直接关系到银行的整体运营及生存状态。在新 上，网上银行、手机银行、保理业务、信用证业务、公务 的经济背景下．支付结算业务的功能和作用有了新的 卡、跨境人民币结算业务、通存通兑、结算卡、现金管理 发展，支付结算业务已不仅仅是一种支付工具，它已日 系统等新型结算方式层出不穷。传统结算利润微薄，新 益成为商业银行稳定优质客户，增强业务竞争能力，增 型结算创收丰厚，助推了新型结算方式的发展。 加经营效益的重要载体，已成为商业银行之间竞争的 2．各银行之间竞争优势不一。由于历史原因，内外 重大业务之一。商业银行所办理的支付结算业务。是商 资银行之间、国内银行之间在客户群体储备、网点分 业银行一项重要的中间业务，所收取的结算费用，是银 布、产品经验、结算队伍素质、新产品研发等方面存在 行稳定而无风险或风险程度较低的收入来源。在我国。 着不同的差异性。如丁商银行客户群体庞大，农业银行 中间业务收入占比排在前面的是结算业务收入、代理 网点设置最多，中国银行国际结算见长，建设银行建筑 业务收入、银行卡业务收入。如何加快结算业务战略转 领域占优，外资银行电子化水平较高、流程合理、跨境 型，创新结算产品，增加经营效益，提升客户对银行产 结算经验丰富等等，各自存在着不同的竞争优势。 品的依存度。充分发挥结算业务对银行业务发展的支 3．结算品种同质化日益严重。各行基于人民银行提 撑作用，是摆在我们面前的一项重要课题。 供的跨行结算平台和客户需求，加大科技研发力度，不 一、目前支付结算业务的现状 断推广新型结算产品，但行际问同质性严重。结算功能 近年来．人民币贷款收益率和存款付息率的差额 大部分类同，存在的主要是推广时间上、流程上、熟悉 维持缓慢的下降趋势，各家商业银行都把发展中间业 程度上的差异。各商业银行支付结算产品同质化日趋 务作为增加盈利的重要手段．这使得中间业务市场竞 严重，使得银行间的竞争变得更为激烈，也需要在同类 争异常激烈。而支付结算业务作为目前我国商业银行 产品上加强科技创新、流程创新、功能创新、服务创新。 最主要的中间业务，因此各商业银行在支付结算领域 二、当前支付结算业务面临的形势 的竞争也随之日趋加剧。 (一)客户需求日益多样。随着经济和金融市场的 目前我国已基本形成了以汇票、支票、本票和银行 不断发展．客户对银行的结算需求越来越呈现出个性 卡为主体。汇兑、定期借记、直接贷记、网上支付等结算 化、专业化、电子化、综合化。电子银行、结算套餐、通存 方式为补充的支付结算工具体系。随着电子科技技术 通兑、跨行收付、一卡多户、自主缴费、预约付款、资金 的日新月异，现钞的使用量逐渐减少，传统的支付结算 归集、投资理财、综合报告、流程简化、风险控制的需求 工具如现钞和支票等在支付结算中所占的比例将不断 层出不穷。对银行传统的结算方式提出的要求和挑战。 减少，地位逐渐下降；而新型支付结算工具如网上银 银行跟企业关系从简单交易对手向长期合作伙伴转 行、手机银行等新兴的电子化产品和服务也不断得到 变，企业不仅是贷款方面的需求，从单方面的需求逐步 普及，使支付结算朝着更安全、更方便和更快捷的方向 过渡到综合性的服务需求。银行要及时捕捉和研究客 发展。结算方式呈现三大特征： 户个性化需求，紧密结合客户内部管理系统，利用银行 1．传统结算与新型结算并存。传统的银行结算方 丰富的现金管理产品和先进的电子手段。本着金融产 品综合化与服务方案个性化相结合的原则， 提供个性 算工作质量和市场拓展。 化、专业化的服务．来共同创造价值。 三、关于加快结算战略转型的几项建议 (二)行际竞争日趋激烈。支付结算是社会经济活 在利率市场化与融资方式“脱媒”日趋成为现