银行论文发表论村镇银行法律问题探析.PDFVIP

中国月期刊咨询网 银行论文发表论村镇银行法律问题探析 银行是每个国家都会有的，有经济就有银行，银行论文发表 期刊推荐《经济视角》杂志（ISSN1672-3309，CN22-1225/F）是吉林省发展和改革委员会信息发布平台，省一级期刊 。为了促进学术交流和发展，更好地为经济建设服务，《经济视角》适时追赶当今学术发展潮流，力求具有前瞻性， 捕捉经济热点，注重学术性和权威性。 摘要:当前村镇银行在发展中还面临着农村信用环境不佳、资金来源不足、风险过大等问题，这些因素阻碍了村镇银 行的进一步发展，亟待解决。村镇银行在下阶段发展中应进一步放宽市场准入法律机制，使更多的民间资本能够进入 农村金融系统，满足农村金融需求；在法律监管方面应放松法律监管而不是采取严厉的法律监管措施，以降低村镇银 行的合规成本；在内部治理方面应按照《公司法》等法律法规，加强中小股东权益保障，避免银行业金融机构一股独 大，导致村镇银行异化为银行业金融机构在农村中的分支机构；在风险防范方面，村镇银行应加强金融业务的法律风 险防范，并采取一定的风险防范创新措施，有效地回避风险。 关键词:村镇银行,法律监管,市场准入,风险防范 一、问题的提出 当前我国农村金融机制建设比较滞后，农民融资较为困难，甚至仅有传统的民间借贷可供选择，但是民间借贷成本高 昂，风险巨大，导致农民缺乏创业资金，致富无望。农村金融机制的创新是我国农村建设中的重点内容，村镇银行属 于农村金融机制创新的重要组成部分。村镇银行对于盘活农村经济，发展农村金融，解决农民创业的资金之渴具有积 极意义。村镇银行作为一种新型金融机构，在2007年以来迅速发展，在农村金融体系中扮演了重要的作用，对于农村 经济发展具有积极的推动作用。“村镇银行是顺应农村经济发展，以农村为主要客户群的新型农村金融机构，具有经 营机制灵活、管理成本低、决策链条短、反应速度快、经营目标和市场定位明确等优势，在很大程度上推动了农村经 济的发展”。“但作为新生事物，由于受到各种内外部因素的制约，村镇银行在发展中不可避免的遇到了许多具体问 题”。村镇银行在发展过程中所遇到的这些问题既有我国金融环境、金融政策和金融体制层面的原因，更有金融法律 层面的原因。本文主要对我国村镇银行发现现状、村镇银行发展过程中存在的法律问题进行分析，并探讨如何构建相 应的法律机制，从而促使村镇银行在发展过程中获得基本的法律保障，使村镇银行在良好的法律环境中发展壮大，充 分发挥其在农村经济建设中的作用。 二、我国村镇银行面临的相关法律问题 （一）村镇银行市场准入问题 我国当前虽然在立法上明确村镇银行的高度开放性，即向一切市场主体开放，但是村镇银行的市场准入还存在一些特 殊的规定。当前村镇银行市政准入方面存在的问题主要表现为：（1）村镇银行在事实上成为银行业金融机构的附庸 ，或者仅仅成为银行业金融机构在农村地区的分支机构，其独立性已经失去了保障；（2）银监会作出上述规定可能 考虑到了利用银行业金融机构的资金优势、专业优势，拓展村镇银行的发展，但是事实上，银行业金融机构本身就可 以在农村地区开设分支机构，且社会信誉度比较高，容易得到老百姓的信赖，因而银行业金融机构“投资参股村镇银 行只是他们退而求其次的选择，各商业银行对这一规定更多的理解为是一种‘政治任务’。”（3）排斥了其他市场 主体进入村镇银行投资渠道，并未真正有效拓宽农村金融渠道。由于银行业金融机构在村镇银行中占有绝对性的优势 地位，因而农村金融服务市场其实依然被银行业金融机构所垄断，尤其是被国有银行所垄断。村镇银行并没有真正地 向民间资本开放，无法解决民间资本缺乏投资渠道，而农村市场又亟需资本的矛盾。 （二）村镇银行法律监管问题 当前我国在村镇银行的法律监管方面采取了“严厉监管”的对策，而严厉的监管显然会增加村镇银行的合规成本，使 原本就力量薄弱的村镇银行承受过于沉重的负担。从这些所谓的严厉监管措施来看，其主要的内涵有如下两个方面： 第一，政府主导为主，突出了政府主导性，降低了村镇银行经营的自主性，不利于村镇银行实现服务创新。政府“保 姆式”的监管事实上并不利于村镇银行真正发展壮大，并提高服务质量；第二，目前的严厉监控对于村镇银行的吸储 行为防范尤甚，如禁止村镇银行异地吸储，这就从根本上决定了村镇银行无法实现扩张。目前的监管政策之所以防范 村镇银行吸储中可能存在的违法违规行为，其根本原因是对非国有或国家控股金融机构的不信任，并维护国有或国有 控股金融机构对存款市场的垄断。对于村镇银行的吸储行为监管过严，固然有维护金融秩序、防范金融欺诈的目的， 但是也从根本上决定了村镇银行会面临资