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　　浅析互联网金融第二波 互联X金融第二波论文导读：本论文是一篇关于互联X金融第二波的优秀论文范文,对正在写有关于支付论文的写有一定的参考和指导作用,右从银行拿到过借款。其余的要么发展缓慢，要么去借高利贷，小微企业存活状况非常糟糕。”拍拍贷CEO张俊对《英才》记者表示，“当大家发现从X上可以以更低的成本获得资金，自然都愿意来借。”　　成立于2007年的拍拍贷，是中国第一个P2P信用X上借贷平台。而在过去的几年中，中国累计出现了200多家P2PX贷公司，利用小额资金拥有者 金融业永远都是寡头的天下？ 　　过去是，未来未必是。当互联X通讯技术遭遇金融业，一切变得皆有可能。 　　8月24日，中国平安（601318.SH）中期业绩发布会上，董事长马明哲高调宣称将和腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云，在上海成立合资保险公司，试水互联X金融。 　　“三马卖保险”的消息一出，立刻就成了财经界瞩目的焦点。尽管相关方并未吐露更多信息，但很快关于合资保险公司——众安在线财产保险公司的信息，就被“人肉”了出来。 　　这家在上海注册，资本金10亿的新公司最引人关注的就是其股东名单：阿里巴巴控股19.9%、中国平安与腾讯分别持有15%的股权，还有携程5%，其余股东包括多个X络科技公司。 　　按照持股比例，保险巨头中国平安不是第一大股东，而借“支付宝”涉足金融领域的X商大佬马云，似乎才是主导者。当然，腾讯和一干X络公司，也为这张名单平添了不少值得玩味的地方。 　　众安在线财险是完全通过互联X进行销售和理赔服务。把保险业务和互联X技术嫁接在一起，马明哲的账算得很清楚：“阿里巴巴和腾讯主要是有互联X客户的优势，庞大客户群和客户交易量，以及现有低成本业务销售平台的价值。” 　　而马云、马化腾虽未对合资公司的未来做更多评论，但都已经拥有“第三方支付”牌照的二马，显然是想与金融产业擦出更多的火花。有此想法的，大有人在。 　　9月12日，纽约证券交易所上市的人人X宣布，将对总部位于旧金山的金融服务公司SOCIAL FINANCE投资4900万美元。有中国互联X“杂牌军总司令”之称的人人XCEO陈一舟，涉水P2P（利用互联X技术，实 融脱媒，使具有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业，能在线上通过平台自行配对）。 　　SOCIAL FINANCE由斯坦福大学商学院的一群学生在2011年创建，依靠校友资源，主要为学生以低于美国联邦政府贷款的利息提供教育贷款，业务遍及50多所美国高校。虽然名为一家金融服务公司，但实际上运用的却是互联X公司的模式。 　　实际上，在这些互联X大佬们之前，更多互联X草根早已在金融业的市场边缘各种尝鲜，甚至做出了气候。 　　如果梳理其中脉络，找寻相对成型的模式，互联X金融目前大致可分两波：第一波是以X络通讯技术对接金融支付服务而产生的“第三方支付”或“移动支付”；第二波则是这两年迅速兴起的P2P。 　　到底互联X互联X金融第二波由优秀站.zgl卡、SD卡绑定继而支付，这是自1998年招商银行首开X银后，各银行纷纷追随的业务； 　　账户派，以电子商务的兴起而发展起来的移动支付业务，要先注册中转账户，支付宝便是其中的典型代表； 　　第三个就是刷卡派，靠终端刷卡把支付由线上“移动”到线下来，进行远程支付，这就是拉卡拉正在做的事情。 　　“作为第三方支付来讲，你的能力体现在对于用户和渠道的获取。真正构建一个对接所有银行、和银联同样功能的系统，并不等于你在市场上的成功。” 　　孙陶然认为，无论哪种派系，抓住市场需求，打通渠道，不断逼近下游，才是王道，“终端离用户越近，粘性就越大。” 　　富鑫创投（曾于2007年参与了拉卡拉B轮融资）的投资经理周杭加认为，在移动支付市场，谁能最终胜出还是要看渠道的能力；而盒子支付的销售总监相如也对《英才》记者表达了同样的看法：移动支付的发展，关键在于用户的接受程度。 　　业内的一种普遍看法是，支付的“命门”无非两个：安全与便捷。 　　各大银行出于前者的考虑，设置了各种加密措施，支付步骤也因此变得复杂。移动支付公司正是看准传统支付的这一弱点，试图依靠技术手段，让便捷和安全取得平衡。 　　刷卡器等新一代终端的确极大地方便了支付；支付从电脑和线下POS机扩展到随身必带的终端，可谓真正“移动”了起来。整个支付系统就犹如巨大的蛛X，金融机构、商户和个人终端在X上无缝连接，只为了一个目的：让支付变得更简单。 　　在各种支付都忙着跑马圈地的年代，时间就是金钱。所以如何快速抓住用户的心，这是每个企业都不得不好好思量的。 　　关键词二 盈利 　　和互联X企业遇到的理由一样，现在，摆在移动支付公司面前最大的理由是盈利模式。 　　手续费是第三方支付发展的基础，盈利模式多年来再无更大突破。成本受制于银行，市场受制于银联，用户经营受制于政策。支