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充分释放银行业的 金融科技潜能 目录 摘要 3 合作或消亡：银行应采取的行动 6 合作或消亡：金融科技公司应采取的行动 14 将金融科技嵌入银行生态体系 20 摘要 2016年，风险投资对金融科技业的投资超过131亿美 元，较四年前的投资总额高出约五倍之多（见图1）。 金融科技行业的发展坚定了市场中普遍存在的一种观 念，即，金融科技必将对银行业产生颠覆性影响。但 是，颠覆银行业的主要驱动力是合作，而非竞争。 对于大多数银行来说，其在短期内面临的最大威胁并非 来自金融科技公司，而是来自更善于利用这些金融科技 公司的传统竞争对手。我们对45家大型全球性银行进行 了分析。结果显示，尽管所有银行都在以某种方式与金 融科技公司合作，但受合作壁垒影响，真正开展广泛合 作的银行仅有约四分之一。在本报告中，我们探讨了一 些妨碍实现有效合作的常见壁垒（包括驾驭采购和供应 商风险管理和技术实施）以及银行和金融科技公司应如 何消除这些合作壁垒。 充分释放银行业的金融科技潜能 | 3 图1：风险投资支持的金融科技公司的年度全球融资趋势 878 889 740 573 450 2.5 3.1 7.9 14.7 13.1 2012 2013 2014 2015 2016 资料来源： 十亿美元 交易 CB Insights 1 既然如此，为什么双方的合作没有进一步加强? 对于金融 《安永金融科技采纳率指数》表明，近年来，消费者 开始快速接受新的创新型公司提供的金融服务产品，而 科技公司而言，与大型银行协商解决采购周期较长的问题 2016年的安永《全球消费银行业务调查》则着重探讨了 将是一场艰巨的斗争。而对于银行来说，若要在上世纪七 这些容易获得的新技术如何吸引消费者并号召银行效仿金 十年代的信息技术的基础上，在大型组织中成功部署尖端 融科技公司实施创新。但是，我们发现，受到颠覆性影响 技术则是一项挑战。根据我们与银行和金融科技公司的合 的不仅仅是一线消费银行业务。 作经验，这些都是阻碍金融科技充分释放潜能以推动银行 业务转型的常见壁垒。 监管机构已经看到了监管科技（RegTech）的益处，事实 上，他们希望银行能够使用监管科技来优化流程。同时， 2016年，全球前200名大型银行的平均净资产收益率仅 机器人技术、人工智能和机器学习等一系列迅速发展的科 略高于7.1%。为了实现12%的净资产收益率，他们需增 技创新，在无需替换核心银行业务系统的情况下，为银行 加15%的收入并降低13.7%的成本。与金融科技公司进行 提供了新的业务转型方式。