试论社区金融在我国的发展潜力论文.docVIP

　　试论社区金融在我国的发展潜力论文 社区金融在我国的发展潜力论文导读：本论文是一篇关于社区金融在我国的发展潜力的优秀论文范文,对正在写有关于社区论文的写有一定的参考和指导作用,服务X点设置过于以自身利益为中心，多带有浓厚的行政色彩，忽视“以人为本”、“以民为本”，过于关注短期利益和眼前效益，忽视长远发展和社会责任。　　为满足新设X点快速发展、快速起步，实现当年设立、当年盈利的目标要求，很多商业银行在X点地址选择上，以一线城市的总部经济聚集区、园区、商区聚集区为首选，扎堆经营，而短期 摘要 ：纵观社区金融在国外的发展历程，其发展潜力已毋庸置疑，故中国也一直在尝试社区金融的推广。本文就社区金融在中国的发展潜力从多个角度进行分析，进而对社区金融在中国的发展潜力及如何做好社区金融服务提出了自己的观点和倡议。 　　关键词 ：社区金融 发展潜力 创新 转型 服务 　　社区金融现如今应该已不是一个陌生的词汇，从早前的社区银行到涉猎更广泛的社区金融，应该说社区金融已经在渐渐渗入社区居民的生活，但在中国社区金融仍然是个新生事物，虽然有国外的成功案例支持和吸引，但在中国到底能走多远、走多好还是个未知数。但毋庸置疑的是它是应社会经济的发展而产生的，是一个崭新的市场，它的成功开发将会为我国银行业的发展带来新的增长点，是金融发展趋势，也将会是深受广大居民欢迎的一种便利快捷的金融服务模式，故我们应该大力发展社区金融，在这方面多做些研究和尝试。 　　一、 社区金融概述 　　（一） 什么是社区金融 　　所谓社区金融是指社区公众及其组织中所产生的一切金融（银行、证券、保险）需求和银行等金融机构满足其需求的一切活动。 　　与一般作用上的“社区银行”不同，“社区金融”有效地整合了银行、开发商及社区业主的供给及需求，能够提供全功能的银行业务并满足其在银行、证券及保险等方面的需求，如银行提供企业授信、结算、外汇业务及面向业主的储蓄存款、消费信贷、居家理财、代收代付等各项业务。 　　社区金融服务有贴近社区、方便百姓、亲情服务、灵活多变的特点。 　　（二） 社区金融的业务内容 　　1. 各种便民服务，方便居民生活，如代收水电费、费、 非税收入、代缴交通罚款等。 　　2. 开发销售理财产品，帮助小区业主财富增值。 　　3. 进社区开展金融知识与服务讲座，丰富物业活动。 　　4. 涉足电商，构建社区内X上银行、银行、银行、短信银行等全渠道的电子服务X络。 　　（三） 国外社区金融的发展 　　社区银行起源于美国，盛产于美国。如果追溯到1867年成立的第一家社区银行——Lykens Valley银行，社区银行在美国已有近150年的发展历史。作为美国社会经济生活中不可或缺的基本单元，社区银行在为社区居民和小企业提供金融服务并推动其发展方面具有不可替代的作用。 　　在欧美先进国家，大、中、小银行在市场细分中定位准确，以美国为例，有众多专门的社区银行来提供社区金融服务。根据美国独立社区银行业协会统计，美国约有8300多家中小金融机构划为社区银行，他们在全美有3.68万个X点，这些X点的54%分布在农村，29%分布在城市的郊区，17%分布在城市。 　　二、 社区金融发展潜力 　　（一） 社区金融发展优势与机遇 　　1. 虽然社区银行在业务整体上处于非主导地位，但是其在服务特定社区、推动社区发展方面起着至关重要的作用。此点可以社区金融已经发展较为成熟的美国为例来说明。 　　首先是经营业绩良好，资本实力较强。虽然美国社区银行与中型和大型银行在规模上是无法相提并论的，但在经营业绩方面，尤其是资产回报率（ROA），毫不逊色于大中型银行。 　　从1995年起，大型社区银行（资产在1亿～10亿美元）获得了均值超过1%的稳健资产回报率，尤其在1995～2007年间，大型社区银行的资产回报率高于同期大型银行，但稍逊色于中型银行;2008年以后，美国社区银行和大中型银行都受到全球金融危机的冲击，资产回报率为负值，但是社区银行的处境要明显好于大型＼中型银行。 　　其次是市场定位清晰，利差是其主要收入。美国社区银行的服务对象以特定社区的居民、中小企业、小型农场及附近社区居民为主，金融产品较为单一，利息收入是主要收入，非利息收入占比小。 　　从1993年以来，社区银行的纯贷款余额占总资产比重开始超过大中型银行，差距维持在10个百分点左右;在存款余额占总资产比重方面，社区银行自1984年以来始终高于大中型银行约20个百分点。 　　2. 社区金融在经营特色和发展战略上，强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务，与客户保持长期性的业务关系，以其独特的服务和灵活的服务收费，满足了“金融真空”（空缺市场）的金融服务需求，成功抵御风险，赢得巨大收益，可与全能商业银行一决高下。 　　3. 近年来