校园贷会否成为大学生新的“噩梦”.docVIP

校园贷会否成为大学生新的“噩梦” 　　摘 要：“花明天的钱，圆今天的梦”。网络借贷早已不是新鲜事，这几年在大学生群体中更是火爆。一段时间以来，校园贷引发的借贷隐患甚至债务悲剧，不时在各种媒体曝光，校园贷已经成为大学生新的“噩梦”。 　　关键字：大学生；校园贷；危害；对策 　　在互联网金融业蓬勃发展的今天，越来越多大学生选择在网上购物和消费。个别大学生为了追求名牌手机、名牌包包、名牌衣服等各类奢侈品，不惜利用各种途径进行借贷满足自己的消费欲望。为解决资金短缺的问题，打着“为大学生提供分期购物和现金贷款”等名号的互联网金融服务平台――校园贷应运而生。 　　1 校园贷的定义及发展 　　校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。大学生在网络平台提供个人学生证、身份证、个人学籍信息截图，“裸条借贷”只需要大学生裸体持身份证拍小视频，就可以在平台完成注册及贷款申请，不需要本人签名，不需要任何资产抵押，就可以轻松在相关的网络贷款平台贷到数千甚至数万元的款项，放款速度快，非常便捷。 　　目前校园贷平台大概分为四种类型：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如借贷宝、名校贷等；三是传统电商平台提供的信贷服务，如“京东白条”、“淘宝蚂蚁花呗”等，这类传统电商平台提供的信贷服务特点是“先消费、后付款”的全新支付方式，在网站购物后可以选择延后付款期或分期付款；四是私人借贷，目前在女大学生群体较为流行的私人借贷平台就是“裸条借贷”，即通过中间人进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸照和与借款人父母联系为手段，胁迫借款人还款。 　　2 校园贷迅速崛起的原因 　　（一）校园贷放款门槛低 　　自2002年招商银行发行了第一张针对学生群体的信用卡后，大学生群体也成为了各大银行眼中的香饽饽，通过开卡优惠和大额度的信用金额吸引大学生开办信用卡。大学生持卡人数不断攀升的同时，大学生信用卡的逾期还款率也在不断上升，发生了多起大学生过度透支信用卡事情，各大银行开始收不回借款，引起了监管部门的高度关注并开始整顿。因此，银监会要求银行不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外）。这块被信用卡“摒弃”的校园信贷市场成为各大金融贷款新成员的进军之地。2014年开始，校园贷以迅雷不及掩耳之势席卷大学校园，各大平台对校园贷款大肆宣传，为大学生提供各种借贷服务。校园贷这类网络借贷平台多以“1分钟申请、10分钟审核，快至1天放款，0抵押0担保”作为宣传广告，申请手续非常简单。在门槛如此低的贷款诱惑下，一些经受不住诱惑而又不具备还贷能力的大学生可以轻易贷到款，但逾期无法偿还的风险也被不断放大。如2016年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己的身份证以及冒用同学的身份证，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万，当无力偿还时跳楼自杀，酿成了轰动一时的惨剧。目前网上的校园贷平台各自为政，没有实行大学生借贷数据的共享机制。一个大学生在无力偿还贷款的时候，可以利用这个借贷漏洞，从其他平台申请借贷，再进行还款，出现“拆东墙补西墙”的情况，陷入了“借贷――消费――偿还――借贷”的恶性循环中，最终债台高筑。 　　（二）大学生消费观发生巨变 　　勤俭节约是中华民族优良的道德传统，作为中国的大学生，应该具备这项优良的传统。但是随着西方文化的不断入侵，各类错误的价值观、人生观、消费观对大学生产生巨大的冲击。有部分大学生抛弃了勤俭节约的优良传统，将超前消费、奢侈消费、追求高质量的生活作为自己的世界观、人生观、价值观，拜金主义、享乐主义成为了这些学生群体的代名词。但作为消费者，大学生缺乏足够的资本供其吃喝玩乐，而校园贷这种先提供贷款、分期消费的贷款模式恰好满足了这类大学生的消费心理，帮助他们得到想要的，在极大程度上满足其消费欲望。 　　（三）家长、学校教育监管不足 　　校园贷之所以在大学校园迅速扩张，除了大学生自身的因素外，家长和学校的态度也非常暧昧。现在很多大学生都是来自独生子女家庭，是父母的骄傲，备受家长的溺爱。面对子女非理性消费形成的巨额贷款，很多家长虽然愤怒、心痛，但是子女的借贷涉及到信用污点问题及相关的法律问题，家长都会选择砸烂铜卖烂铁为子女的账单埋单。学校方面对于大学生在网络平台借贷的事情，也会抱着“多一事不如少一事”的心态，对学生当事人和家长采取规劝的方式，建议家长帮学生还款，息事宁人，甚至以学生毕业的条件要挟家长必须为学生还贷。家长和学校的态度和心理也助长了校园贷的歪风。 　　3 校园贷潜在的危害 　　（一）校园贷存在的隐形费用高 　　网络平台利用低利率吸引大学生贷款，在广告词上以“0首