理财一班第二组作业1 [自动保存的].ppt

目录 现年32岁的陈韩在深圳一家知名外资企业工作（工作单位在宝安区），目前税后年薪为8.5万元左右，现有1年期定期存款共约10万元，没有任何负债，也从没有购置过任何固定资产。 他从去年年末投入5万元进入股市投资，至今赢利一倍左右，所以他的资产净值当前共为20万元左右。 陈韩目前单身，没有任何家庭负担。 5年内有能力在广州购买首套住房（150平方米左右）；之后准备结婚 陈韩的年收入支出如下： 当前年收入：8.5万元，年终奖金2万元。收入及奖金每年平均有5%的增长。 当前年支出：36000元（其中，房租12000元）。支出每年平均增长3% 陈韩无需赡养父母。由于父母年纪较大，以防万一，他要求平时身边有可迅速变现的资金（活期存款、定期存款或流动性好的国债）在10万左右。 另外，陈韩有一女友，但两人尚未确定婚姻关系。他希望凭自己能力来购置住房。 根据陈先生的理财目标，我们初步给他做一份现金流量表，年限为33到60岁。因为王先生在宝安区工作，又是要买一套婚房，作为收入本身还不错的一位白领，要想凭自己的实力在深圳宝安区买一套大约150平方米的房子，我们初步认定要买楼龄相对较少的二手房，在给父母留现10万的基础上，自己才有可能结余一点作为婚用和装修用。 附件：购房规划表 根据理财规划表，我们可以看出王先生前3年除了留出10万元给父母急用以外剩下的可用储蓄额依次为69000、76420、80820，期初的股市资产到第三年末为108680元，所以我们得出王先生的可负担首付款为 =FV(4.15%,2,,-69000)+FV(3.25%,1,,-76420)+80820+108680=343250.21元 所有的利率皆来自央行自2011年4月6日调整的最新利率 可用的储蓄款 期末金融资产 可负担的首付款 69000.00 100000.00 　 76420.00 104250.00 　 80820.10 108680.63 343250.21 从计算中可知王先生的可负担首付款为343250.21元，根据当前天河区的二手房房价均价为10000元/ 所以王先生的需要付的房价现值为100万。分期付款额现值为656749.79，我们采用分期等额还款方式，还款期限为30年，即到王先生退休之前，得出王先生每年年末需要还款51865.80元。 王先生可以凭借自己的力量在天河区购买一套价值100万，单位面积10000/㎡的二手房，鉴于王先生在天河北工作，所以住房定位在龙洞或者东圃、车陂等片区。房屋总价虽然高，但是还款期限比较长，每年负担51865.80还是比较少的，另外由于收入可观，所以每年还贷款后的结余还可用于装修和结婚用。 *