央行支付中流砥柱.docx

技术应用pplication栏目编辑：张丽霞当前，中国人民银行大小额支付系统已经达到国际先进水平，并有力推动了中国支付体系加速融入全球支付体系，成为全球支付体系的重要组成部分。该系统在2013年度“银行科技发展奖”评选过程中，摘得特等奖桂冠。央行支付中流砥柱文‖中国人民银行清算总中心大小额支付系统是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。大小额支付系统建成后，实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况。由此开始，我国逐步形成了以中国人民银行大小额支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为主体，银行卡跨行交易清算系统、外汇结算系统等为重要组成部分的中国支付体系，积极推动了支付领域的业务创新和发展，产生了巨大的社会经济效益。一、系统建设情况1.建设思想大小额支付系统涉及业务复杂、金融机构众多，同时 作为全国性的业务系统涉及地域广泛，其建设和推广是一个复杂的系统工程。人民银行在系统开发建设过程中采取了率先建设大额实时支付系统、再建设小额批量支付系统的总体策略。同时，项目推广时采取分批次的方式进行，“先大后小，边建边用”，即先建业务量大的城市，后建业务量较小的城市，同时做到建成一批，见效一批，确保在3年内基本完成相关系统的建设和推广工作。2.建设推广情况大额实时支付系统于2002年10月8日首先在国家处理中心、北京和武汉两个城市处理中心成功试运行。2003 年分两批推广到余下的 30个城市处理中心（其中含3 个直辖市、27个省会或首府城市和深圳市），初步形成了中国人民银行支付系统的基础架构。2004年，香港、澳门人民币清算行分别通过深圳城市处理中心、广州城市处理中心正式接入支付系统，中央债券综合业务系统、中国银联信息系统、城市商业银行银行汇票处理系统接入大额支付系统。2005年6 月，大额支付系统在全国建成，其参与者几乎覆盖了全国所有的银行业金融机构。至此，运行了14年之久的全国电子联行系统顺利实现了向大额支付系统的平稳过渡。2005年11月28日，小额批量支付系统首先在天津和福州两个城市处理中心试运行，2006年6月 26日推广 到全国所有32个城市处理中心。小额支付系统与大额支付系统为松耦合关系，应用逻辑上相对独立，但在城市处理中心层面复用了大额系统计算和存储资源，在节约投资的同时，有效促进了系统的快速建设和推广。大小额系统建设完成后，人民银行于 2009年开始对国家处理中心、城市处理中心计算机及网络环境进行了多次设备更新和系统改造工作。二、系统业务功能1.覆盖全国金融机构的接入功能大小额支付系统通过在全国设立 32个城市处理中心（CCPC），为参与者提供了便利的接入渠道。参与者可根据自身情况就近选择从某个 CCPC接入。部分特许参与者也可从国家处理中心（NPC）接入。截至2012年5月，包括农商行、农信社、村镇银行及代收付中心等小型金融机构在内，全国共有约 1600家金融机构以直接参与者身份加入了大小额支付系统 ；间接参与者接近 11万家，基本技术应用pplication覆盖了国内所有金融机构及其营业网点，有效促进了我国普惠金融的发展。总体拓扑如图 1所示。2.稳定、高效的大额资金清算功能大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令、全额实时清算资金的业务处理模式。在有效防范支付风险的基础上，为各银行和广大企事业单位提供快速、高效、安全的支付清算服务，以提高资金使用效率，加快社会资金周转。支持的业务类型主要包括汇兑、托收承付（划回）、委托收款（划回）等。随着社会经济活动的发展，大额支付系统支持的业务类型和业务种类也在不断丰富。3.丰富的日常支付功能小额支付系统除支持传统的借、贷记业务外，还能支持办理公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放、支票圈存和支票影像截留等人民群众日常支付业务。依托小额支付系统，还能方便地完成从地方国库向库区移民直接划拨补偿款等有利于改善民生的支付活动。4.金融市场的最终清算功能大额支付系统通过与有关系统连接，可直接支持银行间债券市场、同业拆借市场、银联公司、上海清算所各金融市场交易的资金最终结算，并支持债券交易的 DVP结算。同时，大额支付系统为中央银行再贷款、再贴现、公开市场操作、债券发行兑付、债券交易等业务提供实时结算，畅通了央行货币政策传导渠道，保障了我国的金融稳定。5.完善的流动性管理和风险防范功能大小额支付系统对直接参与者提供联机头寸查询、日 间透支限额、自动质押融资机制、授信、排队撮合、设置清算窗口等系统功能，为金融机构提供了丰富的流动性管理措施。商业银行可随时查询和预测其头寸的变化情况，并根据需要及时筹措资金。按照国际清算银行《重要支付系统核心原则》，针对可能出现的流动性风险、信用风险、法律风险和运行风险，大额支付系统采用全额