保险业的特殊性及横向发展趋势.pdfVIP

Manage ● 保险业的特殊性及横向发展趋势 口周 旭 内容摘要 ：自1980年我国国内保险业务恢复以来 ，我国保险业已经出现 了一段时期的行业断层。加之中国加入世界贸易组织，在这更加严峻的外部竞 争环境下，本文对保险业的特殊性及其横向发展趋势进行分析，使人们对保险 业的发展有一个全面的了解和启示。 关键词：保险业；特殊性；发展趋势 前言。 险业务的稳定性是指一般投保人决定既定 向更为优势的企业。保险险种的复杂化是 保险业是指将通过契约形式集中起来 的寿险公司投保的话，倘若没有像灾难性 现代保险业的外部社会经济环境复杂化的 的资金，用以补偿被保险人的经济利益业 事故等的特殊情况外，投保人不会采取临 具体表现之一。世界外部竞争格局的变化 务的行业。我国保险业正迅速的发展。1980 时或在短期内变更 已经确定的投保标准 ， 导致了保险市场需求的复杂化 ，并在一定 年，国内保险业务恢复，全国保费收入仅 显然这样对 自己的现期投保和未来抵偿不 程度上决定了保险险种的复杂化。第二次 4．6亿元；2000年，全国保费收入达 1596亿 利。其二，投保金给付的可预测性。寿险公 世界大战后，Et本和欧洲的经济迅速崛起 ， 元，年均增长34％。但保险业与银行业相比 司的纯保费是根据死亡率和预期利率计算 我国错过了一个世界发展的最佳经济变革 并无优势可言，可以概括为以下几个方面： 得出的，所 以投保金的可预测性取决于潜 时期。然而，随着我国加入世界贸易组织 ， 其一，银行业作为重要的储蓄机构几乎达 在投保人的死亡率的可预测性和业务范围 全球一体化的趋势越来越明显，比如国外 到了储蓄垄断的地位 ；其二，人们普遍存在 内预期利率的可预测性。投保人的死亡率 资本的流人、国际间的企业合并等。保险业 的储蓄意识 自古有之 ，保险意识萌芽相对 可根据人的生命表得出，业务范围内预期 的外部社会经济环境产生了由一国或多国 较晚。只要是储蓄第一个想到的就是银行， 利率可根据往年的经验测算得出。 到世界范围的竞争格局的巨大变化。而这 可见储蓄意识已经在人们心中根深蒂固。 其次，我们从产品的定价策略、营销方 恰恰扩大了保险业界的潜在投保人 (被保 保险业的特殊性。 式来探讨保险产品与一般商业的产品的区 险人)的选择范围，相应的潜在投保人将会 首先，保险业与一般商业的性质不同， 别。一般商业的产品包括一般商业产品和 增多，其对保险市场的需求变得更多的同 既体现在经济机制和社会责任机制的产生 一 般公共产品。从一般商业产品来看，保险 时，也会变得更为复杂化，即保险市场需求 和存在 ，也体现在保险业务的长期性和稳 的定价策略不同。保险产品中的保费是根 的复杂化。保险业作为现代金融的重要组 定性。保险业是新型的现代化产业。基于回 据测算得出，一般商业产品的价格根据市 成成分，纷繁变化的世界性金融的竞争格 避风险意识 ，保险的经济机制的实质就是 场均价得出。因为保费测选很大程度上是 局和保险市场需求的复杂化，必然使得保 经济补偿机制 ，即对投保人实行经济抵偿 凭借以往经验算出的，这样造成的结果就 险险种的制定和创新变得更加复杂。保险 作用 ，是对不确定性极大的风险进行投资。 是保险产品的具有很大的定价风险。保险 业务多样化是现代变化万千的保险业对与 保险的社会责任机制是基于社会责任意识 的营销方式的非规范化。保险产品的营销 时俱进的保险公司的一项时代要求 ，也是 而言的，这种保险的社会责任意识具体表 方