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　　阐释论《保险法》第五十七条之不足与完善 阐释论《保险法》第五十七条之不足与完善 导读：风险偏好之角度分析之。风险，指相应于特定策略之结果变动性大小。个人在接受风险上有风险厌恶、风险寻求、风险中立之分。风险厌恶者为避开风险愿意支付正值之风险补偿，这使得保险市场得以产生。多数人厌恶风险之最好证据就是保险公司的大量存在及承保各种风险。法律之所以规定对被保险人履行施救义务所支出之合理费用补偿制 摘要：我国《保险法》第五十七条是被保险人施救义务制度的相关规定，该规定虽然规定了被保险人需于保险事故发生时为施救行为，并对被保险人履行该义务之必要、合理费用予以补偿，但该规定尚存许多不足之处。本文首先指出了该规定存在之不足，进而提出了相应之完善倡议。 　　关键词：《保险法》 施救义务 防灾减损 费用补偿 　　简介：王锋，中南财经政法大学2009级硕士研究生，研究方向：保险法、法经济学。 　　1009-0592(2011)09-070-03 　　我国《保险法》第五十七条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”。这是我国现行法上关于被保险人防止或减少损失义务之法律规制。遗憾的是，该规定远远未臻尽善尽美之境，细察之下，亦有些许不足之处尚存，论之如下： 　　一、《保险法》第五十七条的不足 　　（一）法律后果缺失 　　“法是由国家制定、认可并由国家保证实施的，反映由特定物质生活条件所决定的统治阶级（或人民）意志，以权利和义务为内容，以确认、保护和发展统治阶级（或人民）所期望的社会关系和社会秩序为目的的行为规范体系”豍。此为法之定义，内中包含法律之特征有：（1）规范性。（2）国家意志性。（3）强制性。法律通过一系列逻辑严密之法律规则调整社会关系。法律规则之内在逻辑结构为:假定、行为模式、法律后果。以法律规则所规定之内容为标准，可以将其分为授权性规则、义务性规则和权义复合性规则豎。我国《保险法》第五十七条即为义务性规则。义务性规则重要特点之一即在于其具有强制性。强制性是法律规则被遵守之最后一道防线，义务性规则更需要强制性来保驾护航。但是，此处本文不是说法律只能强制而不可能诱导人们选择社会所希望的行动，从而妄想社会秩序之维系仅仅依赖于强权或严刑峻法。本文认为，法律调整之最高境界在于：通过具有“强制性”之法律规则，实现“非强制性”之法律激励，调整个体行为，实现集体之和谐与发展，实现个人利益与社会利益之一致性豏。置言之，法律之目的在于通过提供一种激励机制，诱导当事人采取从集体角度看最优或更优的行动。豐 　　在社会生活中，个人实施某种行为时，不仅涉及到私人成本和私人收益，其同时也可能涉及到给他们带来的成本与收益。此时的个人行为具有了“外部性”，而该行动的私人成本加上该行动给他人带来的成本之和构成了“社会成本”，私人收益加上给他人带来的收益构成了“社会收益”豑。个体活动之外部性产生了激励的需要，而激励之目的即在于通过规则之强制，迫使具有外部性之个体将社会成本和社会收益转化为私人成本和私人收益，使得行为主体对自己的行为承担完全责任，从而通过个体的最优选择实现社会最优豒。法律作为一种激励机制，也就是通过责任的配置和赔偿规则的实施，内部化个人行为的外部成本，诱导个人选择社会最优的行为豓。在这一过程中，责任规则被认为是法律制度发挥激励功能的惟一的核心机制豔。而观之我国《保险法》第五十七条虽设有施救义务之规定，但投保人或被保险人违反保险事故发上时的施救义务时，应承担何种法律后果，则漏而未定，使得有关施救义务之规定形同虚设豖。如此，无约束力之法律规范所规定之被保险人防灾减损义务将不会被履行或者不会被很好地履行，本可以挽回的那一部分损失将因为当事人之法律规避而白白地浪费。属于保险金额范围内的论《保险法》第五十七条之不足与完善由提供海量免费论文范文的..整理提供,希望对您的论文写作有帮助.一部分将由保险人承担，相应地，保险人利润降低。如果保险人欲维持预期利润不变，则必须提高保费，而保险费是根据保险人对社会中不同该群体的人的风险估算来确定的。由于信息不完全，所以不可能根据每个投保人之个别情形而量身定做保单条款，只能预按照平均风险预估。如此，提高保险费之后果是可能使更多的低风险者觉得得到的效用低于不投保，此类消费者会退出保险市场，从而保险市场上只留有高风险消费者。这就是保险市场上之逆向选择理由。逆向选择对保险市场福利后果之影响在于：高风险者给低风险者造成了负的外部性，而高风险者之福利却没有同时得到改善。所以，低风险者所付出之代价为一种社会福利净损失，存在之