银行国内保理业务PPT.ppt

银行国内保理业务 基于遍布全国 的网络，银行可对 购货方进行信用评 估并承担其信用风 险，承诺在购货方 信用不好不付款或 无力付款时承担付 款责任，有力地起 到了风险保障的作 用；业务操作上客 户需凭交易合同及 发票等单据即可得 到融资并获得其他 保理服务。 有追索 权保理业 务和第三 方担保保 理业务 保理业务额度管理： 保理预付款最高额度：一般不超过受让应收账款的80%，在信用保险保理业务中，不超过保险公司赔付比例的90% 信用风险担保额度：针对无追索权保理业务在无追索权保理业务中，如果买方满足下列条件之一，保理预付款比例可以提高至100%： 1、经工商银行评定的信用等级为AAA级； 2、被工商银行认定为总行级重点客户； 3、全球500强企业在我国的全资或控股子公司。 (一)因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款； (二)由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款； 政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。 (三)由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款； 军队采购行为是指中国人民解放军及其所属专业部队根据《军队物资采购管理规定》，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。 (四)销货方因向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收账款; (五)工商银行总行认定的其他可以办理保理业务的应收账款。 (一)应收账款权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权； (二)销货方与购货方在合同中未约定应收账款不得转让的条款； (三)应收账款还款期限一般应在1年以内，最长不超过2年；但对购货方信用等级在AA级（含）以上，且为分期付款方式的应收账款，还款期限可延长至3年。 (一)已到期的应收账款； (二)因个人或家庭消费而产生的应收账款； (三)涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款； (四)销货方计划提供或约定提供（但目前尚未提供）商品或服务，预计将于未来产生的应收账款。 (五)工行总行认定的其他不宜办理保理业务的应收账款。 对购销双方资信状况良好、购销关系稳定、应收账款质量优良的，最高可放宽至100﹪。 保理融资到期后不得办理展期和再融资。 国内保理融资成本 国内保理的手续费和保理费 有追索权(回购型)和无追索权(买断型）保理分别按发票金额的0.1﹪～1﹪和0.2﹪～2﹪在融资发放时一次性收取。 手 续 费 保 理 费 双保理业务中，卖方开户银行向买方开户银行支付不于低保理金额的 0.1﹪ 的保理费。 您身边的银行 可信赖的银行 国内保理业务流程 国内单保理业务流程 ① 销售商品 ②申请办理保理 ③调查双方资信及交易情况 ④发放融资 ⑤书面通知(公开保理) ⑥提示付款 ⑦到期付款 ⑧扣收融资本息 您身边的银行 可信赖的银行 购货方 销货方 (保理申请人) 销货方开户行 （ 保理行） 国内保理业务流程 国内双保理业务流程 购货方 销货方 (保理申请人) 购货方 开户行 销货方开户行（保理行） ①销售商品 ②申请办理 保理 ③资信调查 ④资信调查 ③保理约请书 ⑤保理额度确认书 ⑥发放融资 ⑦书面通知（公开保理） ⑧保理授权书 ⑨提示付款 ⑩到期付款 ⑾扣收融资本息 您身边的银行 可信赖的银行 国内保理业务流程 国内单保理系统流程 国内保理业务 客户经理调查 是否符合我行准入条件 否 资料退客户 是 是 查询应收账款质押登记系统, 确认是否有质押或转让登记 否 是否需要押品评估 是 CM2002押品 评估流程 否 是否低风险业务 否 您身边的银行 可信赖的银行 国内保理业务流程 国内单保理系统流程 否 按核准模式或审 查审批模式办理 核准模式 审查审批模式 核准环节 级审查 技术性审查 法律审查 签 批 是 信贷作业监督及前提条件落实 (查询应收账款质押登记系统、 开立应收账款回款专户) 发放保理融资并返传 CM2002 您身边的银行 可信赖的银行 国内保理业务流程 国内单保理系统流程 否 是否提前还款 发放提前还款 准贷证 是 到期是否收回资款 是 否 是否有追 索权保理 是 否 要求销货方 回购 向购货方催收 在NOVA主机中做融