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信息化时代保险业发展应用 　　摘要：从本世纪初开始，我国保险电子商务发展已经走过了大约十年的发展历程，尤其是从2005年开始，电子商务得到越来越多保险公司的重视，纷纷加大投入，建立自己的电子商务网站，并应用IT技术将前台和后台的生产系统进行有效的对接，在外部与商业银行联网，开展进行在线销售和理赔的尝试。从总体上看，目前我国保险电子商务已经基本能够完成网上销售、在线支付、网上理赔，并能够根据客户的需要提供后续服务。因此，我国的保险业电子商务已经具备了电子商务的实质性特征，保险电子商务发展总体上已进入到实质阶段。 关键词：电子商务 保险业 商务平台 IT技术的快速发展和业务需求的变革，倒逼金融行业三驾马车之一的保险行业纷纷加快信息技术建设的步伐，在信息领域的建设过程中，简单险种演变成网上直销模式是保险电子商务发展历程中的一大亮点。从需求者角度来说，若购买一份费用低廉的意外险也要踏破铁鞋到处寻找代理人那可真是一件比保险本身还繁琐的事情，而对于供给者来说，卖出一份家财险从东城跑到西城只怕连路费都未必能赚到。因此，可独立于保险代理人模式之外的小险种包括意外险、境内外旅游险、家财险、简单健康险、投资类、定期寿险等险种（包括保费量巨大的车险）网上投保也就顺势而成了。而在互联网高速发展、网上购物火爆流行的今天，中国寿险的代理人销售模式还是稳如泰山、巍然不动，绝大部分的寿险产品还是通过代理人线下销售完成。受这20多年来保险代理人营销模式的影响，广大保险受众都有一种基本的认识，那就是买保险一定要通过保险代理人。而20多年来国人购买保险也得到一个基本的教训：代理人推荐下购买的保险产品后容易后悔，后悔之后产生退保，退保之后不划算然后说保险骗人，保险代理人忽悠。因此，在这种客户需要了解更多保险代理人和产品信息，保险代理人需要更多有效客户的背景下，供需中介型保险电子商务平台也应运而生。在直销和中介平台快速迅猛发展的基础上，产品搜索、对比与导购型保险电子商务平台也应运而生，支撑型的保险行业服务型平台、资讯类保险电子商务平台也是火爆异常，下面简单归纳一下中国的保险电子商务发展模式与类型。 1 产品直销型保险电子商务平台 得益于保险公司的渠道拓展和技术支持，网上直销险种的种类、规模和保费收入逐年增长。多年的保险电子商务发展过程中。产生了多种形式的产品直销型保险电子商务平台。产品直销型保险电子商务平台又可细分为以下5类。 1.1 以泰康在线、人保官网、平安商城、太保网为代表的保险公司官网直销平台（包括保险公司内部数据处理系统、客户端出单系统、外部接口等），在线销售多则40多款，少则1款的在线保险产品（包括车险）。 1.2 以中民保险网（http：//）、慧择网、优保网、新保网等为代表的专业保险中介类产品直销平台，在线销售多达数十家保险公司的数百款保险产品，种类之多，产品之丰富，功能之强大令人对保险网销的盛况为之振奋。 1.3 以淘宝保险、新浪保险、苏宁易购保险、京东保险等为代表的大型门户网站和在线商城保险频道，销售进驻保险品牌公司提供的保险产品，吸收、挽留原有流量和客户的保险需求。 1.4 以网易保险、财付通保险、中国移动保险为代表的门户站点保险频道，汇集多家保险公司的在线产品，通过主站本身的客户群体进行针对性的营销与拓展。 1.5 以磨房保险、滴答保险、澳洲留学旅游保险网、户外保险网、保运通（在线货运险）为代表的行业聚集类保险直销平台，这类保险网站客户群集中、需求明确、产品不多但需要定制或特选。 2 供需中介型保险电子商务平台 供需中介型保险电子商务网站模式切入背景为中国广大的保险营销员和广大需要了解、咨询、查看、对比保险产品的受众人群。交易产品主要是保障额度较高、费用较为高昂、保障和缴费期限较长的寿险产品。通过技术手段打造一个双方供需交易促进平台，平台一方面通过网络推广等多种方式获得更多的流量与咨询量，另一方面吸引更多的保险营销员参与其中，打造供需互动的机制。在此基础上形成客户留下联系信息或直接选择保险营销员免费获得保险服务，保险营销员通过免费门店或签约付费形式接触更多客户的经营模式。中介型保险电子商务网站模式目前主要有向日葵保险网、沃保网、大家保、一统保险网、成功保险网等。较早之前，保网也有这种模式。 3 产品搜索、对比与导购型保险电子商务平台 随着保险产品分类的细化、保障项目的差异化以及在线交易产品数量的增加，以富脑袋、好险啊为代表的保险产品搜索、对比与导购平台横空出世。产品搜索、对比与导购产品来源于产品直销型保险电子商务平台，汇集大小保险公司及专业中介公司的数百上千款可在线交易（或在线预约）产品，以搜索、对比、需求测试、在线咨询等方式将客户需求明确下来并导航链接到相应交易平台