决定中小银行未来八大关键词.docVIP

决定中小银行未来八大关键词 　　编者按：作者在本文中总结出的“八大关键词”很有思想、很全面，没有一定的理论修养和缺乏近年来的金融实践的人是不会有此建树的。现代金融业已不再是钱庄或储蓄所那样的小门脸了，能在此变革大潮中经受住考验的，必然会成为新时期最成功的银行家。当今之势，专业学习已不是基本要求，“云学习”才是走向成功的不二法门。 在经济增长趋缓、利率市场化、金融脱媒、存款保险制度即将推出等外部多种因素的冲击下，中国银行业的发展走到了新的转折点，尤其是中小商业银行正在面临前所未有的挑战。中小银行如何能够做到与时俱进、化危为机？我认为，需高度关注以下八大关键词，推动银行业根本性变革的力量，因势而变，主动求变，及时调整经营方略，以赢得未来。 关键词一：科技 银行业乃至金融业本质上是信息产业，任何信息产业的科技进步最终都将影响到银行业的发展。某些信息科技企业和银行的区别，在极端的情况下仅仅是一个经营牌照。尤其是互联网科技、通讯科技、支付与加密技术、新媒体技术等等的发展，对金融业态的影响越来越大，基于这些新技术的新金融业态也层出不穷。因此，中小银行应当树立“科技立行”的观念，以科技引领自身的业务变革，主动顺应金融“网络化”、“虚拟化”和“智能化”的发展趋势。 科技立行并非被动地接受科技对业务的影响，而应主动采用科技带动业务的发展，根据科技的发展设计业务的创新；科技立行并非被动地进行科技投入，而应主动地加大科技投入；加大科技投入并非简单的同业模仿或重复，而是在可以取得突破或颠覆性创新的点上大胆地投入；科技立行是要银行将科技部门建设成为一个综合职能更为突出的部门，使其从业务的从属地位，转变为可以在部分开创性业务领域中起主导作用。这样，才有可能打造全新的银行、高度领先和具有极强竞争力的银行。借助科技的翅膀，在银行与银行的竞争中，“小鱼吃大鱼”、“快鱼吃慢鱼”等将成为现实。 关键词二：跨界 以科技为先导，跳出银行做银行。金融领域的跨界经营，已经有两大类典范。一类是金融行业内以金融控股公司为代表的综合金融集团，借助多牌照的优势，在金融业体系内的跨界，将触角渗透到金融业的诸多分支。代表性的企业是中国平安集团。平安集团曾挟跨界经营的优势，在收购深圳市商业银行后，发挥旗下寿险销售队伍的巨大潜力，在两年多的时间里，就拔得深圳地区年度信用卡刷卡额的头筹。另一类是在不同行业间的跨界，就是时下流行的电商“淘金”、金融“触电”。阿里巴巴的商业模式是跨界经营的典型代表，先由电商起步，集聚客户及数据，逐步发展到兼具支付、小额贷款和理财业务功能的准金融机构。 对于跨界经营，中小商业银行应积极尝试。尝试不妨先从行业内的跨界经营开始，在风险可控的前提下，再逐步实现行业间的跨界。行业内的跨界，诸如“银行+PE”、“银行+券商+信托”、“银行+租赁+信托”、“银行+资管公司+保险”等，以及其他“泛资管”时代的跨界创新的新业务模式，都可以谨慎尝试。行业间的跨界，诸如“银行+互联网企业”、“银行+电商”、“银行+通讯企业”、“银行+媒体企业”等，在未来都会逐步出现，应积极研究和探索。除此之外，产业链条上的跨界，诸如“银行+特定业务专营机构+产业上下游核心服务企业”，形成全产业链服务和价值挖掘，也应给予高度关注。中小银行的跨界经营，将实现合作各方“资金+客户+渠道+专业技术（含风控技术）”的强强联合、优势互补，从而挖掘出新的利润来源。 关键词三：平台 有学者指出，在互联网等新信息技术的推动下，企业的竞争进入到平台化竞争的新阶段，有效创造平台商业模式的企业将引领行业的未来。所谓的平台化商业模式是指通过提供特定的服务，以集合多个特定群体，在满足特定群体特定需求的同时从中获利的商业模式。其精髓在于打造一个完善的、成长潜力强大的、多方共赢的“生态圈”或“生态链”。平台商业模式已经显示出赢家绝对通吃的超级威力和创造性的破坏本质。平台上的各方不是竞争关系，而是共生关系，平台在帮助平台上的客户、伙伴等参与者发展的同时获取了自身的收益，分利模式大行其道。 银行是经济信息的集散地及社会资源配置的核心枢纽，本身就是一个“平台”。每一个银行都类似于平台商业模式中的“集市”，而所有的银行客户类似于“集市中的商户”或“顾客”。只不过，按照银行业务的传统思维，“商户”与“顾客”之间是隔离的，“商户”与“商户”之间、“顾客”与“顾客”之间也完全是隔离的，所有的业务机会尚处于“碎片化”阶段，并没有被银行很好地开发和利用。当以平台角度来看待银行时，银行业务的拓展空间、创新空间就一下子大大增加了，银行的新盈利点也就产生了。可以预见，当银行找到很好的平台化经营模式时，困扰中小银行的存款增长、业务增长、盈利增长等传统问题，将有新的简单解。 关键词四：大数据