保险学(三).ppt

《保险与信托研究》; 保险经营活动 一、保险市场 （一）基本概念： 保险商品交换关系的总合 主要特点：①保险市场是直接的风险市场 ②保险市场不是即时清结的市场 ③保险市场是特殊的“期货”市 场（灾害期货） ; （二）保险产品的供求关系 （保险产品消费符合效用最大化原则） 1、影响保险需求的主要因素： ①风险因素 ②消费者的效用函数 ③价格因素 ④经济（发展、制度）因素 ⑤人文社会环境因素 ⑥科技因素 ⑦政策因素（利息、税收等）; 2、影响保险供应的主要因素： ①可保风险 ②保险产品（利润）价格 ③消费者的“生产成本”的承受力 与消费倾向 ④资本因素 ⑤保险人的经营、管理能力 ⑥政策、制度环境（政府行为） ⑦人才的数量及结构 ; （三）保险市场活动主体 1、 保险的需求者——投保人 2、 保险的供给者——保险公司 （综合性公司、专业性公； 全国性公司、区域 性公司； 原保公司与再保公司等等） 3、 保险中介：经纪人 代理人 公估人 4、 保险市场监管; （1）保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位或个人。（我国保险法规定只能是单位开展业务） 作用：保护投保人和被保险人利益；促进保险竞争，完善市场机制； 维护国内市场等。; （2）保险代理人 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或人。 （因代理人的行为使被保险人遭 受损失的其责任由保险人承担） 类型： 专业代理 兼业代理 个人代理;陈怡携款外逃案件; （3）保险公估人 保险公估人是站在第三者的立场上，依法为保险合同的当事人办理保险标的查勘、鉴定、估损以及理赔款项清算业务并给予证明的人。 作用：第三人 客观公正、出具报告 （给委托人带来损失， 责任由公估人承担）; 相同点 ： ①三者在保险活动和保险业的发展中均扮演着非常重要的角色，统属于保险中介。 ②三者均专属从事保险销售或理赔、业务咨询、风险管理活动安排、价值评估、损失鉴定与理算等经营活动，并依法收取佣金或手续费的组织或个人。; 主要不同点： ①三者之间职能与作用不同 ②三者之间的法律地位不同 ③三者之间进行业务活动的名义不同 ④三者之间的行为后果的承担者不同 ⑤三者之间的业务要求不同 ; （四）保险合同 1、概念:保险合同是投保人与保险人 约定权利与义务关系的协议 2、保险合同的要素 主体：当事人 投保人和保险人 关系人 被保险人、受益人和保单所有人 辅助人 代理人、经纪人、公估人 ; 3、保险合同的成立与生效 4、保险合同的履行 5、保险合同的变更 ; 6、 保险合