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* 保险基础知识培训材料 内容提要 一、保险概述 二、保险的基本原则 三、保险合同 四、财产保险 五、人身保险 六、保险公司财务的相关内容 一、保险概述 （一）保险的概念 根据《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时应承担给付保险金责任的商业保险行为。 （二）保险的基本要素 1、可保特定风险事故的存在： 可保特定风险：纯粹风险、具有不确定性、使大量标的均有遭受损失的可能、有导致重大损失的可能、不能使大多数保险对象同时遭受损失、具有现实的可测性 2、众多同质风险单位的集合与分散； 所谓同质风险单位，是指在风险种类、风险表现特征、风险损失概率比较一致的风险单位。保险人通过签订保险合同将大量的投保人（被保险人）所面临的同质但相对独立的风险单位集合起来，当发生保险事故并造成保险损失时，保险人又将通过支付保险金或赔偿金把少数人遭受的损失分摊给全部被保险人。 3、公平合理的保险费率； 4、保险基金的建立； 5、保险合同的订立。 （三）保险的基本特征： 1、经济性：保险是一种经济保障活动。 2、社会互助性：一人为我，我为人人。 3、契约性：商业保险是一种合同行为。 4、科学性：以大树法则和数理统计为基础 （四）保险的职能： 1、基本职能： 分散风险 补偿损失 2、派生职能： 融通资金 监督危险 （五）保险的分类： 1、按保险标的或保险对象划分： ▲财产保险：是以物质财产极其有关利益、责任和信用为保险标的的保险。 有形财产保险和无形财产保险，有形财产为物质财产，如厂房、机器设备等，无形财产为有关利益、责任和信用等。 广义财产保险和狭义财产保险：广义财产保险是指以有形财产及无形财产以及与此相关的利益责任、信用作为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险。狭义的财产保险仅指以有形财产以及与此相关的利益作为保险标的的保险，包括火灾保险、海上保险、货物运输保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失险和农业保险。 ▲人身保险：是以人的生命和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾病、死亡等人身风险为保险事故的保险。 人身保险包括人身意外伤害保险、疾病保险和人寿保险。 2、按承保的风险划分： ▲单一风险保险：是指仅对某一可保风险提供的保险，如水灾保险、地震保险。 ▲综合风险保险：是指对两种或两种以上的可保风险提供保险保障的保险，如我国的企业财产保险。 3、按承保方式划分： ▲原保险：是保险人与投保人之间订立保险合同或依法建立一种保险关系的保险。 ▲再保险：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险，是原保险的进一步延续，也是可保风险的纵向转移和第二次转移。是保险的保险。 ▲ 复合保险：是指投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投报同一险种（分别签订保单），但总保险金额不超过保险价值的一种保险。 ▲重复保险：是指投保人对相同保险标的、相同保险利益、相同保险风险分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额的总和超过保险价值的一种保险。重复保险与复合保险的区别在于保险金额的总和超过保险价值。 ▲ 共同保险： 简称共保，是由两个或两个以上的保险人联合对相同保险标的、相同可保利益、相同可保风险签订同一份保险合同的保险。共同保险是对保险风险的横向转移，但仍是第一次转移，这是它与再保险的主要区别。共同保险与重复保险、复合保险的区别。 二、保险的基本原则 ▲保险利益原则 ▲ 最大诚信原则 ▲损失补偿原则 ▲近因原则 （一）保险利益原则 1、概念： 根