监测预警指南.docVIP

附件： 制度管理信息表 制度名称 平安银行对公信贷风险监测预警操作指南（暂行） 制度层级 □ 基本制度 □ 一般制度 ■ 操作规范 所属条线 风险条线 起草部门 总行公司信贷管理部 拟稿人 马骏 现行版本 2.0版，2013年 现行版本印发日期 现行版本有效截止日期 密级 秘密 保密期限 三年 签发人 赵继臣 上次版本 1.0版，2012年 上次版本发文号 平发银【2012】795号 上次印发日期 2012年8月17日 平安银行对公信贷风险监测预警操作指南（暂行） （2.0版，2013年） 目 录 第一章 制定操作指南目的和依据 3 第一节 制定目的 3 第二节 制定依据 3 第三节 主要操作环节 3 第二章 各环节操作指南 4 第四节 风险预警信息采集和处理操作指南 4 第五节 受信人贷款资金用途监管操作指南 10 第六节 授信后审批条件跟踪落实操作指南 12 第七节 定期实地检查操作指南 13 第八节 抵质押物动态监测操作指南 18 第九节 贷后定期监测报告操作指南 21 第十节 授信后风险评级操作指南 23 第十一节 即将到期贷款管理操作指南 24 第十二节 重点监测客户管理操作指南 26 第十三节 问题授信管理操作指南 28 第十四节 项目贷款管理操作指南 31 第十五节 异地贷款管理操作指南 33 第十六节 授信后业务调整管理操作指南 34 第十七节 监测预警管理工作交接操作指南 35 第三章 风险预警信号列表 36 第一章 制定操作指南目的和依据 制定目的 为指导对公信贷风险监测预警各岗位人员在各环节的具体操作，特制定本操作指南。 制定依据 本操作指南依据有关法律法规、监管要求以及《平安银行对公信贷风险监测预警管理办法》规定的管理要求制定。 主要操作环节 一、风险预警信息采集和处理 二、受信人贷款资金用途监管 三、授信后审批条件跟踪落实 四、定期实地检查 五、抵质押物动态监测 六、贷后定期监测报告 七、授信后风险评级 八、即将到期贷款管理 九、重点监测客户管理 十、问题授信管理 十一、项目贷款管理 十二、异地贷款管理 十三、授信后业务调整管理 十四、监测预警管理工作交接 第二章 各环节操作指南 风险预警信息采集和处理操作指南 一、环节定义 风险预警信息采集和处理，是指客户经理和各级信贷人员应当恪尽职守识别和发现各类风险预警信息，及时进行风险评估并报告；同时，采取相应措施防控风险。其目的在于及时发现、防范授信风险，采取有效措施确保授信安全。风险预警信息通过信贷系统管理对信贷人员进行预警提示。 二、操作指南 （一）风险预警信息来源 1、国家宏观经济调控政策、产业结构调整政策涉及的不利于本行信贷资产安全的信息； 2、银监、人行、同业公会发布的信贷风险提示信息以及不良信用、违规制裁名单和通报信息； 3、人民银行征信系统记载的逾期、欠息； 4、银监客户风险监测预警系统有关风险信息； 5、各级环保、国土、规划、海关、工商、工信等政府职能管理部门发布的违规处罚、违规通报、房屋拆迁等信息； 6、客户在生产经营、财务管理、产品销售、人事变更、股权及财产结构中出现的异常情况信息； 7、客户出现违反我行各类授信合同及承诺的违约信息； 8、各类执法机构有关查封、冻结、扣划、票据公示催告等执法信息； 9、各级司法机关有关民事案件、刑事案件、纪检案件涉及我行授信客户及法定代表人（含实际控制人）、主要股东的信息； 10、其他银行关于客户的违约信息及授信风险评级下调信息； 11、在监测预警中发现的《平安银行风险预警信号列表》所列信息及其他影响我行信贷资产安全的风险信息。 （二）风险预警信息采集分工 1、客户经理/对公业务团队：按照本行有关制度规定的时间、频率检查客户和查询有关信息，关注并收集各类风险信息，特别是上述第3-11类风险信息。 2、分行信贷管理部：关注并收集上述第1、2、5类风险信息。 3、总行风险管理部：关注并收集上述第1、2、4类风险信息，并将收集到的风险信息向公司信贷管理部共享或批量导入信贷管理系统。 4、总行公司信贷管理部：关注并收集各类风险信息，并对其他风险信息收集部门提供的各类风险信息的影响进行排查。 5、各级运营管理部门：收集上述第8类风险信息收集，及时填列《公司客户执法信息通报表》（附件3）并在当日发送分行信贷管理部门负责人。 （三）风险预警信息报告 1、客户经理在监测工作中发现客户出现风险预警信号，应在发现当日或最迟次日在信贷风险管理系统中发起预警，填报《授信客户风险预警报告》（附件4）并提交报告。同时，还应在风险评估的基础上，及时采取必要措施控制风险，并跟踪风险控制效果，直至风险事件的影响终