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打造稳健和服务双升级优秀中小银行 　　城商行在经济建设中的发展与作用 从1995年全国第一家城商行成立至今，城商行在18年的发展历程中，实现了从无到有、从小到大、从简单粗放到规范集约、从风险积聚到资产优质、从基础薄弱到业绩卓越的转变。城商行的改革发展，可以划分为四个阶段： 第一阶段：艰难起步（从1995年至2000年）。这一阶段，城商行从非常薄弱的基础上艰难起步，克服了体制机制、管理水平、人员素质等方面的先天不足。很多城商行经历了巨额历史遗留不良资产暴露的严峻考验，一些城商行甚至被推到了生死存亡的边缘，经受了血与火的洗礼，实现了平稳转轨过渡。 第二阶段：整顿开拓（从2000年至2004年）。在支付挤兑风险得到有效控制的基础上，城商行面对历史包袱沉重、公司治理有待完善、资本实力明显不足的严峻形势，努力调整发展方式，积极谋求稳健发展。经过坚持不懈的努力，历史遗留风险得到有效化解，公司治理机制不断完善，平均资本充足率实现由负转正，奠定了初步发展基础。 第三阶段：创新发展（从2004年至2012年）。以2003年银监会成立为起点，城商行的改革发展思路更加明晰。贯彻“一行一策，分类监管”的指示，城商行发展呈现出百舸争流、气象万千的局面，公司治理、资本水平、内控质量、风险抵补和业务创新能力不断提升。一些城商行实现了引入外资、走出区域、发行上市等发展突破，经营业