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关于浙江省农村金融创新几点思索 　　摘要：在农村经济社会快速发展的背景下，总结分析浙江省前阶段金融改革创新成果后认为，城乡在金融支持上的差别是拉大城乡发展差距的重要因素；并提出了推动农村金融创新立法、补齐农村政策性金融短板、松绑农村民间金融、建立土地金融制度、打造防范农村金融风险的安全阀等农村金融创新的新思路。 关键词：浙江；农村；金融；创新 中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）04-0-02 当前浙江省启动实施温州金融综合改革试验、丽水农村金融改革试验、台州小微企业金融服务改革创新试验等地方金融改革创新试点，取得了一些进展，但未有较大突破，且与浙江省部署推进的“城乡统筹发展、农业现代化、美丽乡村建设”等重大战略举措对农村金融创新要求相比，还有较大差距。因此需继续加快浙江省农村金融创新步伐，为农村经济社会健康持续发展提供有力的支持和保障。 一、新时期农村改革发展新需求为农村金融创新拓展了新空间 （一）金融支持上的弱化是拉大城乡差距的重要因素 改革开放初期，农村经济曾呈现一片繁荣景象，但随后就逐渐衰败。根据经济学家巴格瓦提提出“悲惨性增长”理论，这种衰败并不是因为对农村投入不足，而是由农村与城市间交易条件恶化导致的。而金融支持的弱化即是促使其恶化的最重要条件。虽自2004年来中央不断加大对农村财政投入力度，但城乡差距依然在拉大，主要原因即是交易条件没有得到根本改善。政府只有通过农村金融创新强化农村金融支持等手段，改善农村与城市之间的交易条件，才能从根本上扭转城乡差距拉大的趋势。 （二）农村金融创新明显滞后于新时期农村生产生活方式变革需求 随着浙江省农村工作“城乡统筹发展、农业现代化、美丽乡村建设”等重大战略举措的实施，农村生产生活方式发生了深刻变化。这就迫切要求加快农村金融创新步伐，以适应这种变革。但从浙江省目前的情况看，农村金融创新明显滞后于新时期农村生产生活方式变革需求。 1.快速发展的农村新型组织金融服务需求未能有效解决 浙江省农村金融服务体系总体上是围绕农村家庭联产承包责任制进行设计的，服务对象以农户为主，金融产品也是围绕农户生产生活需求进行开发的。但这种农户金融需要的满足程度不甚理想。据调研显示，目前仅有25%的农户能够从正规农村金融机构获得贷款支持。而随着农村新型组织不断涌现，农村金融服务需求总量也不断增加，服务对象也不断扩大，服务内容也不断创新。但浙江省农村金融服务总体上还跟不上农村新型组织发展需求，成为制约农村快速发展的重要因素。 2.急剧增加的农村资金需求遭遇金融资源逆向流动的困局 “城乡统筹发展、美丽乡村建设”重要目标之一就是要实现农民生活市民化，让农民享受到城市一样的公共服务。这就引起农村村镇建设、农业产业化经营、农民对大件商品的消费需求均大幅度提升，农村资金需求量急剧增加。但事实上金融资源却逆向流向城市，农村金融服务逐步弱化，造成农村发展严重困局。这种情况主体体现在农村经营网点大量撤减、商业金融涉农贷款比例下降、农村信用合作社逐步商业化、农业发展银行业务难以深入到乡村、政策性功能发挥不到位、大量民间资金通过正规或非正规渠道流向城市工商业等等。 3.力求突破的农村金融创新受制于政策法规瓶颈 首先，高度集中的金融管制政策，使地方难以发展适应农村需求的金融机构。新兴金融性机构的萌生，均受到金融监管部门多重限制，成长空间狭小。其次，现有的农村产权制度不利于农村金融创新。农村土地集体所有制性质，造成农村与土地相关资产产权存在局限性，影响到资产的抵押融资。再次，农村金融创新缺乏相关政策配套与服务平台支持，需要加快建章立制工作，如服务农村金融的相关评估机构、交易机构等服务机构与服务平台建设不够完善，制约了农村金融创新的进程。 二、我省近期农村金融创新取得的突破与局限 2012年3月，温州市金融综合改革试验区和丽水市农村金融改革试点地区的建立，取得了丰硕的成果，但也存在较大的局限性，需不断深化改革创新。 （一）新型农村金融组织率先探索但发挥作用有限 近几年推进的农村信用社改革，使其经营市场化，但支农功能逐步弱化。这些新型组织经营规模均不大，经济效益普遍较差，发挥作用也有限，仍没有从根本上改变农村金融服务相对弱化的趋势。这种局限性主要体现在新兴组织的发展还没有受法律法规的保障、开展业务受到众多限制、自我发展能力有限等三方面。 （二）农村金融产品与服务不断创新但相关配套改革滞后 近几年浙江省各地围绕着力推动“三农”金融产品与服务创新，推动“两卡”（金穗惠农卡，丰收小额贷款卡）、“两权”（林权，农房物权）、“两类”（农业龙头企业，农民专业合作社）贷款快速