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高利贷活动引发不稳定问题调研报告 　　近年来，随着我国社会主义市场经济的迅猛发展，银行信贷和利率政策的不断调整，民间借贷特别是高利贷活动日益增多，一些次生问题不断凸显。为此，我们联合法院、检察院、公安局等开展了一次专题调研活动，掌握辖区内高利贷活动的特点，分析产生原因，提出了预防和惩治高利贷违法犯罪的对策建议。 一、高利贷活动的特点 高利贷是一种以收取高额利息为目的的非法民间借贷行为。近几年，随着经济社会的跨越式发展，资金流动量大大增加，高利贷活动已逐渐渗透到经济生活的各个领域，由此产生的借贷纠纷也日益增加，不仅严重影响正常的金融秩序，而且极易引发违法犯罪。自去年以来，笔者所在基层院共批捕、起诉因高利贷而引发的非法拘禁、合同诈骗、故意伤害等刑事案件30余件，涉案人员50余人。高利贷活动主要有以下特点： （一）放贷主体具有多元性 一是一些名目繁多的投资担保公司迅速蔓延，私自担保放贷活动猖獗。此类投资担保公司目前临朐县有40多家。 二是一些民间资本因缺乏其他有效的投资渠道，而采取放贷或委托他人放贷以获取高额利润。据调查，仅自去年以来，临朐县法院共受理各类民间借贷案件700余件，其中90%以上具有高利贷性质，个别案件约定月利率甚至高达10-20%。 三是一部分人包括金融机构工作人员利用金融机构贷款漏洞套取贷款或者以稍高于金融机构同期利率的利息吸收社会闲散资金后，进行高利放贷，赚取利息差。 四是一些违法犯罪分子无视社会规范秩序，以虚拟的高利贷为诱饵诈骗社会资金，进行高消费。 [案例1]2011年1月19日至2月9日，被告人姜伟以租车为名，先后与临朐“九州”、“老马”、“安顺”和“顺发”汽车租赁部签订合同租赁轿车4辆（共计价值10万余元）之后，以租赁的4辆轿车作抵押向朋友任某借款7万余元，用于个人消费，全部挥霍一空后逃匿。2012年3月24日，临朐县法院以合同诈骗罪判处被告人姜伟有期徒刑四年并处罚金5万元。 （二）放贷利息具有隐蔽性 一是借款人出具的借条中记载的借款数额，实际已包含高额利息。 [案例2]我院审查起诉的一起非法拘禁案的被害人张同亮，通过中间人孙兆华向郭宝伟借款6.5万元，而打给对方的借条记载的借款数为8万元，并约定还款期限为20天。贷款归还后，孙兆华从中赚取利息5000元，郭宝伟赚取利息1万元。 二是借款人虽每月向放贷人支付高额利息，但放贷人并不出具任何收取利息的证明。 三是贷款时由借款人提供特定物品作担保，并由放贷人占有该标的物。借款人一旦不能按时归还借款，放贷人即将担保物据为己有，并持借款人出具的欠条起诉。 （三）放贷危害具有普遍性 一是扰乱国家金融秩序。由于高利贷利率普遍高于银行同期贷款利率，有的甚至高达银行同期贷款利率的十数倍，受其诱惑，一部分人宁肯将自有资金用于民间借贷。而高利贷放贷人正是利用，以稍高于银行同期利率的利息融集该部分民间资金后，再以高利贷的形式贷出。随着该类资金的大量涌入，也滋生了地下钱庄等非法民间金融组织。而没有合法资质的放贷人或者地下钱庄极大地冲击了正常的市场准入和交易竞争，严重影响着金融秩序稳定。 二是影响社会的和谐稳定。目前高利贷正成为一种社会顽疾，一方面高利贷放贷人为追讨债务不惜动用非法手段，对所谓“欠债者”进行跟踪、骚扰、威胁、恐吓，极易引发非法拘禁、敲诈勒索、故意伤害等违法犯罪行为。 [案例3]被害人王成林因赌博输了钱，向犯罪嫌疑人白华、刘永生各借现金1万元，并给白、刘二人各打了2万元的借条，许诺几天后归还。事隔数月，王成林一直没有归还借款，也找不上人。2010年7月21日中午，白华巧遇正在宾馆用餐的王成林，便通过电话纠集刘永生、贝贝、王伟、薛永刚等9人，强行将王成林拉至临朐西山、青州等地关押20多小时，并以此相逼威胁王成林的家人还款。期间，白华等人多次殴打王成林致其轻伤。白华等人在按约到王成林家取钱时被抓获。 [案例4]2010年春天，被害人马国廷因经营塑料生意急需资金，向犯罪嫌疑人聂文明借款11万元，每月利息二分五，到期未还。2010年9月2日22时许，犯罪嫌疑人聂文明在五井镇烟叶站附近将马国廷拦住后，打电话找来刘军海、何良盛、赵维兴，聂文明等4人用手铐将马国廷双手铐在背后，带至赵维兴的农用车上，欲拉至县城宾馆索要欠款。行至临朐县西环路与华特路口南100米时，马国廷从车上掉下摔伤，聂文明等人将马国廷送至医院抢救。9月4日凌晨，被害人马国廷经抢救无效死亡。 三是干扰正常司法审判秩序。高利贷放贷人在采取种种非法手段无法达到目的后，便持精心设计的所谓“证据”堂而皇之走上诉讼程序，由非法行为的实施者摇身变为受法律保护的权利人。此类案件不仅消耗大量的司法资源，而且严重损害了国家的