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人民币跨境支付清算系统探究【摘要】随着我国对外经济交往和国际贸易的迅猛发展，跨境人民币清算规模不断扩大，而建设跨境人民币支付清算系统对于推动人民币国际化、提升人民币国际竞争力具有重要意义。本课题基于云南省作为东盟、南亚的重要战略位置，依托“桥头堡”的战略支持，以区域性跨境人民币结算业务为研究对象，分析东盟、南亚经济区域中人民币跨境支付现状，借鉴发达经济体跨境支付清算模式与建设经验，构想人民币跨境支付清算系统的基础模式，以资为跨境人民币支付清算系统的建设提出新思路，在打通东盟、南亚区域跨境人民币清算渠道方面，找出一条符合人民币国际化发展的新模式。 【关键词】人民币 跨境支付 清算系统 随着我国对外经济交往和国际贸易的迅猛发展，跨境人民币清算规模不断扩大。构建统一、安全、高效、便捷的跨境支付清算系统，对于推动人民币国际化、提升人民币国际竞争力、顺应中国金融市场国际化具有重要意义。当前跨境支付的清算效率与安全性亟待提高，业务种类与范围仍需扩展，对人民币跨境支付清算系统的研究十分必要。 云南省作为面向东盟与南亚的开放前沿阵地，在“桥头堡”战略的支持下参与中国—东盟自由贸易区建设，地缘经济优势不断发挥，东盟、南亚等新兴经济体与云南乃至中国贸易与投资往来的快速发展，用人民币计价结算的需求不断增加，研究人民币区域性跨境支付清算系统亦具有一定的代表性。 一、区域中人民币跨境支付的现状 （一）区域经济发展与支付清算运行状况 东盟十国中，新加坡、马来西亚、泰国、文莱、印度尼西亚、菲律宾经济与金融业相对较发达，银行间电子清算渠道畅通，跨境与境内结算涵盖了零售交易、实施全额结算、证券结算等业务。而越南、老挝、柬埔寨、缅甸经济以农业为主，属世界上最不发达的国家，金融业发展滞后。南亚七国为发展中国家，处于工业化初期阶段，属金融业发展的初级阶段。银行网点覆盖面低、国内电子支付清算通道建设尚不健全，仅开办有限的银行结算业务。这些国家均未建设跨区域的银行间本币清算合作机制，部分国家仅通过加入国际上发达经济体的支付清算组织实现跨国家的支付清算。 （二）人民币计价结算情况 中国一直非常重视同东盟的贸易往来，已成为东盟的第一大贸易伙伴，东盟是中国第三大贸易伙伴。从云南与东盟之间贸易看，双边贸易规模不断扩大，增速加快，在全省外贸中比重持续上升，为跨境人民币清算、结算带来了巨大的区域性市场空间。双边贸易由1997年的4.05亿美元增长到2012年的66.8亿美元，16年间增长了16倍。另一方面，随着“金砖五国”新兴经济体合作的深入，我国与南亚贸易往来，尤其是印度方面更加紧密，中国已成为印度第二大贸易伙伴国。2013年6月，中国—南亚博览会将在云南举行，与南亚国家全方位合作亦成为云南对外开放的重点，双边贸易由1997年的0.28亿美元增长到2012年的5.59亿美元，16年间增长了20倍。云南对东盟和南亚的贸易合计占全省外贸比重由1997年的25.8%提升至2012年的34.4%。 从结算币种看，2012年云南与东盟跨境贸易收支56.32亿美元，同比增长27.83%；人民币跨境贸易结算210.09亿元（约33.35亿美元），同比增长78.53%，占东盟跨境贸易收支的59.22%。与南亚跨境贸易收支4.24亿美元，同比下降37.07%；人民币跨境贸易结算1.56亿元（约0.25亿美元），同比增长5188.33%，占南亚跨境贸易收支的0.06%。 （三）区域内跨境人民币流量、存量规模与现钞调运 云南省与周边国家跨境人民币总体呈现流量大、存量小、境外存量呈现逐年增长的态势。经昆明中心支行人民币跨境流动监测体系测算，2012年云南省周边人民币跨境流入流出量达到1331.95亿元，呈现净回流态势；与周边三国（即越南、老挝和缅甸）存量规模大约从2004年的49.58亿元快速增长至2012年212.12亿元。其中，与越南人民币现钞出入境调运截至2012年累计发生37笔，金额7044.5万元。 （四）人民币跨境支付清算系统现状与清算模式 人民币跨境、跨地区、跨行清算主要通过中国现代化支付系统（CNAPS）来完成，中国人民银行为最终清算者和金融市场监督管理者。系统由2个应用系统组成并处理各类的贷记和借记业务，一是大额实时支付系统（HVPS）每天8：00至17：00实时全额结算（RTGS）并逐笔处理业务。二是电子支付系统（BEPS）24小时连续运行，对批量业务的处理通过城市处理中心（CCPC）和国家处理中心（NPC）分别清算。参与者为所有在中国人民银行地市及以上分支行账簿上拥有准备金存款账户的机构，包括商业银行地市级以上分支行、城市信用联社和农村信用联社、中国人民银行地市以上分支行的会计部门和国库部门。 跨境