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我国中小企业融资问题和对策 　　【摘 要】 随着社会经济的发展，中小企业逐渐成为我国经济的重要组成部分，在提供就业岗位、科技创新、改善民生以及促进经济发展等方面都有着卓越的贡献。但长期以来，融资困难成为阻碍中小企业发展的重要原因。文章对中小企业现状以及存在的问题进行分析，并提出了相应的解决对策。 【关键词】 中小企业； 融资； 环境； 对策 一、我国中小企业融资存在的问题分析 （一）融资渠道单一 当前，我国中小企业的融资方式主要分为直接融资和间接融资。直接融资包括股票融资和债券融资，但我国资本市场门槛高，主板市场多以国有企业为主，直接上市的中小企业数量十分有限，这些中小企业业绩良好且发展前景广阔，但大多数中小企业规模有限，缺乏资金，直接融资非常不理想，而向金融机构借贷手续繁杂，增加了借贷成本。中小企业的发展大多还是依靠自身的自有资金，通过经营过程中的盈利累积来满足日常生产经营活动中的资金需求。这种情况下，出现了中小企业融资渠道单一的局面。 （二）民间借贷普遍，融资成本高 近年来，由于资本市场的直接融资、私募融资、银行借贷等难度大，中小企业不得不另辟蹊径来满足对资金的需求。此时，民间借贷如雨后春笋迅速发展起来。相较于银行等金融机构贷款手续的繁杂，民间借贷手续简便，无需担保抵押，此种方法在某种程度上确实促进了中小企业的发展。但是，民间借贷通常在私下进行交易，缺乏透明度，导致不受法律保护，借贷成本高，风险大，进而，降低了企业的未来收益，破坏了企业的融资结构。就长期而言，它不利于中小企业的发展，为企业未来的发展埋下了隐患。 （三）缺乏长期稳定的资金来源 现如今，企业发展呈现两极分化的状态，企业越大，效益越好，所能筹得的资金也就越多，而企业规模越小，所能获得的信贷支持也就越少。银行等金融机构出于对风险的考虑，不愿意对中小企业进行中长期固定贷款，他们更倾向于流动资金的贷款，当出现好的项目时，中小企业往往因为缺乏资金而导致项目流失。在这种恶性循环下，企业仅能勉强维持现状无法得到充分的发展，这也导致越来越多的中小企业最终走向倒闭。 二、中小企业融资难问题的成因分析 （一）企业自身原因 1.企业经营能力弱，财务不规范 我国中小企业中，以家族企业居多。这些企业为了降低成本、减小风险，多采用家族式管理结构，管理人员多以有血缘关系的人担任。由于管理人员的能力、素质良莠不齐，观念和管理模式墨守成规，常常感情用事，致使企业经营能力弱，发展缓慢甚至停滞不前，而且，大多家族式企业缺乏专业的财务管理人员，财务混乱，财务核算随意性大，资金浪费严重，经营信息透明度低，且没有会计师事务所对其财务报表进行审计。在这种情况下，金融机构很难了解企业的经营状况和风险，无法对企业的信用作出准确的判断，这也是导致金融机构不愿意对中小企业进行中长期固定贷款的重要原因之一。 2.银行与企业信息不对称 相比大型国有企业，中小企业财务制度不够完善，会计信息透明度不高，银行往往无法得到中小企业真实完整的信息，导致信息不对称，对中小企业的借贷风险增大，银行普遍采取“惜贷”“慎贷”等措施来降低自身风险。而用假的财务账本来欺骗银行以获得资金支持的现象屡见不鲜，随着这些造假事件的曝光，造成中小企业贷款成本逐渐增大。在一系列恶性竞争中，中小企业的骗贷、诈贷行为大大降低了企业的信用度，虽然也有信用良好的企业，但银行难以准确判断其信用状况，这也导致了中小企业贷款难度加大。 3.企业抗风险能力低，经营风险大 据调查，有90%的中小企业在创业早期连发展计划都没有，由于对国家产业政策的不了解和准备的不充分，对市场需求和喜好的判断有所偏差，导致一开始的经营战略存在重大失误，盲目地进入市场更是大大地增加了经营风险。还有一些中小企业在发展到一定时期时，没有及时调整战略或者战略转型失败，一旦市场发生变化，因缺乏资金的保护，中小企业受到的创伤远大于大型企业，并且恢复速度缓慢。 4.员工素质低，缺乏创新型人才 为了降低人员工资的支出，中小企业大多选用来自于农村的廉价劳动力。企业员工素质不高，管理人员观念陈旧，没有符合自身发展状况的企业文化，在这种情况下，中小企业想要吸引创新型人才的加入难度较大。对于缺乏创新和特色的中小企业来说，其市场竞争能力非常弱，若想要在销售市场上取得一定的份额比例那更是难上加难。 （二）外部环境原因 1.政府扶持力度不够 相较于美国、日本、英国等发达国家，我国关于中小企业的法律体系不完善，中小企业在发展过程中缺乏法律的强有力保护，加大了其经营风险。虽然政府部门设立有专门的扶持基金来支持企业发展，但基金规模小，再加上分散使用，使得中小企业获得的扶持资金数量甚少，财政