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秦皇岛区域金融生态环境建设问题思索 　　金融生态环境是影响金融业生存和发展的各种因素总和，它通过资金媒介和信用链条形成一个相互作用、相互联系的金融生态系统，其好坏直接关系到金融业发展的成败。从金融生态环境着手，全面分析秦皇岛市金融发展的整体情况，在此基础上分析存在的问题并提出对策建议，试图能对秦皇岛市金融发展以及经济社会更快、更好、更活、更和谐发展提供理论支持。 一、近年来秦皇岛金融生态环境建设取得初步成效 （一）金融生态环境建设社会合力逐步形成。早在2008年，秦皇岛市政府就下发了《关于加快金融业改革发展的若干意见》，充分强调了金融生态环境在经济社会发展中的重要地位，为金融业发展创造了良好的氛围。秦皇岛市在中国社会科学院组织的全国区域金融生态环境建设评比中排名全国第62位、全省第三位，并被河北省政府授予“金融生态市”称号。 （二）征信体系建设逐步完善。2012年，秦皇岛市企业数据质量总体达96.47%，个人数据质量总体达99.7%。累计受理查询个人信用报告2412人次，企业信用报告171次，受理贷款卡发放行政许可553户，办理贷款卡有效期延续申请1616户，有效规避风险贷款20余笔，涉及金额千万元。扎实推进农村信用体系建设，组织农村金融机构建立农户信用档案，以小额农户贷款为基础，广泛开展信用村镇评定，截至目前秦皇岛市小额贷款农户面达到30%，累计培育信用村镇385个。 （三）信贷资产质量逐渐提高。截至2012年末，秦皇岛市本外币存款余额1926.5亿元，贷款余额1245.08亿元。2012年秦皇岛市存贷比为0.64，高于河北省存贷比0.61，接近全国平均水平0.71。截至2012年末，秦皇岛市银行机构不良贷款占比为2.28%，秦皇岛市银行业运行态势良好。 （四）对金融主体的吸引力渐趋增强。目前已经形成了以国有商业银行和股份制银行机构为主体，地方法人银行金融机构为补充，银行、保险、证券等多种机构并存的金融机构体系。截至2012年末，秦皇岛市共有10家银行业金融机构、41家保险公司、6家证券公司，以及11家典当公司、16家担保公司、14家小额贷款公司等各类融资性中介公司。 （五）信贷资金对经济的贡献度显著提高。经济发展与金融生态环境相互影响、相互作用。地区经济规模的扩大和实力的增强，可以促进金融机构业务发展、抑制不良资产的产生，对金融生态系统提供较强的物质支撑。2012年秦皇岛实现地区生产总值1139.17亿元，贷款规模占GDP的比重为1.09，高于河北0.78的平均水平。高新技术产业增加值占规模以上工业的比重达到25.4%。随着综合经济实力的不断增强，贷款增速逐年提高，“资金洼地”效应显现。 二、秦皇岛金融生态环境建设中存在的问题 （一）产业规模与信贷规模矛盾交织，影响了建设金融生态环境的推动力。从企业规模来看，秦皇岛市规模以上工业增加值占全省的3.2%。在全省百强企业排序中，秦皇岛市只有4家企业榜上有名，而且排位比较靠后，分别排在第62、90、94、99位。据对国有商业银行调查反映，各行的贷款审批权由省里掌握，秦皇岛市上报备批的企业贷款数额相对较小，在省行排名中没有优势，有时贷款不能及时得到审批，企业信贷资金不能及时到位，影响了企业经营。从产品结构看，秦皇岛市传统行业产品居多，对银行信贷资金的吸纳能力有限。 （二）金融产品与市场需求不尽匹配，成为金融生态环境建设的障碍。与秦皇岛活跃的地方经济相比，资本市场的融资功能尚未有效发挥；保险行业的服务功能单一，在促进地方经济发展中的创新力度不够。秦皇岛市银行业存贷差资金逾五百亿元，由于创新金融产品少，居民投资品种单一，一千多亿的居民储蓄资金缺乏有效分流渠道；中小企业对金融产品、金融市场的需求得不到满足，容易出现短期行为；同时，金融机构之间缺乏深入合作，长期发展意识不强，影响了金融生态环境建设的顺利开展。 （三）诚信意识与征信系统存在欠缺，形成了金融生态环境建设较大的作用空间。目前，征信系统建设仍需进一步完善，信息采集难，采集标准不尽统一。且仅有人民银行开发运行的企业和个人征信系统，并限用于商业银行查询企业和个人信贷交易记录，除此之外尚无其他社会征信系统。非银行信息采集还存在不讲效率的情况，征信成果不能与数据提供部门按照对等原则实现共建共享，从而影响了征信成果运用，造成非银行信息数据采集进展较为缓慢。 （四）政府重视与民间自愿普遍不足，制约了金融生态环境的配套服务体系发展。2012年，秦皇岛市共有信用担保机构16家，为企业和个人提供融资性担保20.16亿元，占贷款总额的比例仅为1.6%。信用中介服务体系不健全，信用担保机构数量、规模、实力不能适应金融业在支持经济发展过程中防范风险的需要。担保公司资本金少、担保倍数低和潜在