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略论当前金融支持新农村建设的主要构想 十六届五中全会提出的建设社会主义新农村的目标，是落实科学发展观，统筹城乡经济发展，缓解我国经济二元结构矛盾的重要举措,是当前中国社会经济发展的核心问题。在全面建设社会新农村的过程中，作为国家宏观调控重要手段的金融政策，应在解决资金有效配置方面充当主角。但由于目前我国的农村金融体制、制度以及市场失灵等方面的约束，致使金融支持新农村建设面临着诸多问题，亟待加以研究和解决。 经济二元化格局逐步加剧以及金融支持农业弱化和农村金融二元化趋势等客观现实。这种局面产生的原因主要在于：长期以来，由于价格等多种因素的影响，我国农业部门保持着对非农业部门的资源净流出，支撑着非农业部门的资本形成，为推进城市的工业化进程起到了巨大的作用。同时，由于农业本来就属于弱质产业，再加上农村自身资本的缺乏，必将严重阻碍了我国农村经济的发展。如不尽快采取有效措施改变目前的现状，会直接影响到国民经济的持续、快速、健康发展,甚至有可能导致我国经济体发展陷入“拉美危机”。因此，党中央提出建设社会主义新农村的目标 二、新农村建设对资金需求的特点及农村金融的供给现状 1、资金需求量猛增。新农村建设的首要任务是发展农业生产力，而且要优化农业产业结构，在保证粮棉油稳定增产的同时，提高特色种植业和养殖业的比重。因此，随着新农村建设的不断推进，农业基础设施建设的投入、农业产业结构的升级和特色农业以及特色养殖业的不断发展，对信贷的需求量会不断猛增。 2、资金需求周期长。长期以来，由于国家缺乏对农业公共物品的投入，导致了农村地区的饮水、卫生条件恶化，公路、电力、通讯、农田水利设施不足，所以在新农村建设过程中，中央和地方财政将加大对农村饮水、道路、电网、通讯、卫生以及农田灌溉等公共基础设施领域的投资力度。伴随着对农村基础设施领域财政投资力度的加大，对金融配套资金的需求也会大幅度增加，特别是对周期长的政策性金融的需求将更为迫切。 3、资金需求多样化。社会主义新农村建设，离不开资金投入，而在资金投入上不可能完全依靠财政资金，金融资金应该成为支持新农村建设的主要资金来源。新农村建设，在商品流通、工业企业建设、农村道路以及住房改造、农村水利、大型设备建设和购置上等，都离不开资金的需要和金融衍生品的开发。因此，要适应新农村建设的资金需要，一方面要提供优质的农业信贷服务，另一方面要允许并规范农业直接融资行为，进一步扩大资本市场的筹资能力。可以说，社会主义新农村建设对资金的需求是全方位的、多层次的。 (二)农村金融的供给现状 1、农村金融主体供给不足。目前，中国农村金融机构可分为正规金融机构和非正规金融机构两大类型，前者为农村金融的主体，后者为补充形式。现实表明：中国的农村金融体制改革一直是向着使农村正规金融机构商业化方向推进的，其结果是对农业和农村经济发展的支持作用明显趋于减弱，主要原因在于正规金融机构向市场化方向推进过程中导致了农村金融主体供给不足。具体表现在以下几个方面：一是农村金融机构缺位，不能满足“三农”发展的要求。近年来，国有商业银行不断从农村地区撤出，农村信用社因普遍性经营困难而严重支持不足，农业发展银行功能日益萎缩，邮政储蓄成为农村金融资源向“城市化”转移的管道，在一些经济落后地区甚至出现了正规金融供给的真空。二是农村金融中介机构严重缺位，制约了金融支持农村经济的发展。目前我国农村信用担保机构、农业信贷保险机构、农村金融信托公司、农业金融租赁公司、农业再保险公司、农村信用合作银行以及农村土地产权交易机构等金融中介机构严重缺位，大大地降低了农村金融市场配置资源的效率，严重地阻碍了农村经济的发展。三是我国的非正规金融供给由于缺乏法律制度的保障,一直游离于现行金融体制之外,处于地下状态,并屡屡遭到监管部门的取缔和严打,在一定程度上严重制约了农村经济的发展。四是借款农户可供担保的抵押品供给不足。长期以来，我国农民收入增长缓慢，农户可供抵押担保的资产严重缺乏，同时现有制度规定农村土地承包经营权不能用于抵押担保，使得农户借款相当困难，一定程度上制约了农村经济的发展。 2、农村金融工具供给单一。目前，城市中金融产品创新层出不穷，而广大农村金融产品供给依旧单一，大部分乡镇金融产品只限于存款、取款、贷款和一般的汇兑。交易通常以现金方式进行，城市中普遍使用的信用卡在农村仍是新鲜事，城市中广泛运用的票据业务在农村也难以开展，更不必说在城市普遍推广的投资顾问、项目理财、网上银行服务。农村证券市场发展更是缓慢，货币市场则有行无市，外汇市场根本无从谈起。保险在农村范围内的覆盖率极低，农业保险和农业信贷保险更是严重短缺，农村和农民的生产生活以及农业贷款风险缺乏有效化解的途径。 3、农村金融制度供给约束。主要包括以下几个方面：(1)信贷管理制度存在缺陷。一方面在于现行信贷政