论国际海运货物保险的保险利益.doc

论国际海运货物保险的保险利益　　黄伟青 [摘要] 本文通过分析国内外学者和立法者对保险利益及其构成因素的不同观点，形成了自己的观点；分析了英国法环境下国际海运货物保险利益界定的弊端，建议我国确立以“风险承担”为界界定保险利益的法律模式；分析了承运人、提单质权人、保险人的保险利益；结合审判实际对实务中颇具争论的“保险利益的相对性”“保险利益与保险合同效力”和“保险利益与损失”等问题进行了研究，提出自己的观点；最后提出了立法建议。　　 [关键词]保险利益，国际海运货物保险，国际货物贸易,保险合同。　　 　　导言　　是“赌博”，还是“合法地转嫁风险”，保险利益是唯一的试金石，百多年来人们对其总是争论不休，应该说这块“试金石”尚未定型。十七世纪英国很多人用保险来赌博，有的人明知自己对保险标的没有保险利益或不可能获取保险利益，但仍投保，并希望保险事故发生，保费就如下了小额赌注，保险事故发生了就可以获取一笔巨大的“彩金”，引致人们产生不良的道德观念。后来，人们意识到了赌博保险的危害性，便于1906年立法确立“保险利益”，禁止赌博保险，此后，关于保险利益的争论就没有停止过，“严格利益关系”与“广泛利益关系”的观点长期针锋相对，人们试图寻求一种“谁可以对特定的标的物购买保险”的合理和准确的认识，即对特定标的物具有什么关系的人才能购买保险，并在该保险标的出险时获得保险赔偿，但似乎这一目标仍未实现。 　　国际海运货物保险的保险利益 是主宰国际海运货物保险的灵魂，对此问题国内尚乏深究的基本理论，法律的规定过于原则、很不完善，难以操作，无法形成准确、统一的理解。不同观点，见仁见智，差异颇大，已经带来许多困惑和负面影响，这一问题恐怕是我国海商立法的当务之急，值得探讨。　　 　　一、 保险利益的定义及其构成因素　　 　　 （一）学者和立法者的认识　　 1.学者观点　　 (1)广泛利益关系说：　　 a.1806年在英国发生的Lucena诉 Craudurd案中，英国法官Lawrence认为：对船、货有没有保险利益，应以“精神上确定的事”“真实的期待”或“与保险标的有某种利害关系”为标准。 　　 b. 美国、加拿大、澳大利亚等国家的多数学者认为，如果某人与保险标的有关系、联系或者相关，使得其本人将会因为标的的保全而获得财务利益或者优势，或者因特定保险事故的发生而使标的破坏、终结、损害而蒙受财务损失，该人就具有保险利益 。　　（2）严格利益关系说：　　 a.前案中，英国法官Lord Eldon认为：保险利益是一种财产上的权利或者是因为财产订立的合同而产生的权利，在这两种情况下特定事件的发生可能使权利灭失并影响当事人的占有与利用。 　　 b.杨良宜先生 认为：保险利益是指某人对于某种东西有法律上承认的权益，而且这种东西损失了，他就会因此而受到损害或引起责任。 　　 c.司玉琢教授 认为：保险利益是指被保险人与被保险财产之间依法产生或合法取得的经济上的利益，其损失的大小必须是能够用货币计算的。　　 d.汪鹏南教授 认为：保险利益是法律上认可的可确定的经济利益，它独立于保险合同而存在。 　　（3）主体划分说：　　英国有学者将具有保险利益的人分为四类：被保险财产的所有人；向保险标的----货物提供担保，将钱借出去的抵押权人；保险人；其他能从航海冒险中获利的人，如代理人、承运人、留置权人等。 　　 2．法律规定　　 (1)美国加利福尼亚洲保险法规定：“每种在财产中的利益，或者与财产有关联的利益或责任，其性质使得某种预期的灾难可能会直接损害被保险人，这种利益就是保险利益 。”　　 (2) 英国《1906年海上保险法》 (MARINE INSURANCE ACT 1906，下称MIA1906) 5(1), (2)规定：“保险利益是一个人与航海有利害关系，特别是当他与该航海或处在危险中的保险财产具有法律或衡平法的关系，如保险财产安全或按时抵达，他即能从中获益；如保险财产灭失、受到损害，或被滞留或引起有关责任，他的利益将受到损害。”　　 MIA1906规定的保险利益因素：　　 a.可取消的或未落实的保险利益，主要是指货物买方对未确定的货物具有保险利益。 　　 b.保险风险，主要是指保险人所承担的保险风险进行再保险。 　　 c.抵押权人接受船舶、货物的抵押而贷出的款项。 　　 d.船员工资、预付运费和保险费。 　　 从上述规定看，对海运货物具有保险利益的人为货物的卖方、买方、保险人、货物抵押权人和承运人。　　 （3）我国《保险法》第11条规定：“保险利益 是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。我国海商法没有直接关于保险利益的规定，但第216条规定