论中国国有商业银行组织制度模式选择.PDFVIP

1997 年第 7 期 论中国国有商业银行组织制度模式选择 戴根有 　闫晓玲 ( ) ( ) 中国人民银行 招商银行 从我国的国情看 ,在相当长时期内,间接金融 占主导地位的格局客观上将难以根本改变 , 因此建立适合中国国情的金融组织体系事实上将成为中国金融体制改革的中心环节 。本文试 图提出我们对中国国有商业银行组织制度模式选择的初步看法 。 一 、现阶段我国国家专业银行组织制度弊端分析 近几年来 ,专业银行先后围绕权力下放 、逐级承包 、实行经营 目标责任制等进行了改革尝 试 ,但是对金融制度创新尤其是专业银行向现代商业银行转化所要求的产权制度 、组织制度构 造方面则较少触及 。目前我国金融改革的滞后很大程度上归结于金融组织制度改造的中途停 顿 ,尤其是在于没有进一步将国家专业银行的传统组织体系进行重组 。现阶段国家专业银行 组织制度存在的弊端具体表现在以下几个方面 。 ( ) 一 专业银行行政化组织制度不适应市场经济的要求 现行国家银行的组织制度是在传统计划经济体制中形成的。根据传统计划经济体制的需 要 ,形成了一套行政化的组织制度 。专业银行组织制度虽然为总分行制 ,实际已演变成层次分 明的行政机关 。其总行是副部级单位 ,分支行也有相应的行政级别 ,为厅处科级建制 。这种按 照行政方式统筹和调剂资金的高度集中组织制度带有浓厚的计划经济体制特征 ,不适应社会 主义市场经济条件下强调商业银行以市场为导向、灵活经营管理的内在要求 。首先 ,专业银行 “条条管理”的行政化组织制度使资金的纵向分配格局难以打破 ,基层经营单位往往被层层捆 住手脚 ,很难走向市场开拓经营 。其次 ,既然专业银行带有政府机关的性质 ,所以自然跟随行 政机构的建制 ,因此与经济结构的地区趋向相对应 ,处在“科层结构”中的银行组织也呈现出地 区趋同倾向 ,即专业银行按行政区划 自上而下设置分支 ,空间上分布均匀 。由此不仅付出高昂 组织成本 ,而且由于专业银行在人事管理等方面受制于地方政府 ,为地方政府行政干预创造了 条件 。其三 ,政府行为的地方保护主义倾向又导致专业银行分支机构信贷资金使用的“块状 化”,资金难以在市场机制作用下横向流动 , 国家专业银行实际上已成为几千家相对独立的地 方银行的组合 。其四 ,专业银行按行政区划层层设置分支机构 ,将发达 、欠发达和不发达地区 的银行分支捆在一起 ,也不利于满足各种市场融资主体多样化多层次的资金需求 ,导致金融资 源使用的分散化和低效率 。 ( ) 二 “大银行”组织制度是形成国家专业银行垄断地位的重要因素 市场经济的活力来源于竞争 ,为此必须反对垄断 。按照国外“反托拉斯法”的规定 ,一个行 业中的前四家大企业不应该占有该行业市场的 50 % ,否则会影响竞争的有效性 ,破坏资源的 合理配置 。在一国的金融体系中如果没有足够多的独立银行作为市场参与者 ,就不可能形成 42 真正的金融竞争 ,从经济绩效来看 ,垄断不可避免地导致低效率 。我国四家专业银行存贷款占 全国存贷款总额的 90 %以上 ,并且曾经享有 90 %以上的中央银行低利率贷款 ;在结算 、外汇业 务以及分支机构设置等方面都享有事实上的优先权 。目前专业银行这种高度垄断的格局削弱 了其经营积极性和创造性 ,也直接影响了中央银行改革的成效 。 ( ) 三 专业银行组织体系庞大而分散造成规模不经济 。 1990 年《欧洲货币》杂志以资产利润率 、资本利润率等七项综合指标为标准评选世界最佳 商业银行 ,排名前 20 位的绝大多数是资产规模在 500 亿 - 1000 亿美元之间的中等偏大银行 。 这说明必要的规模有利于经营优势的形成和盈利的增长 。但商业银行的组织规模并不是越大 越好 ,西方经济学家的研究表明 ,商业银行存在一呈“U ”型的平均成本函数 ,是典型的“适度规 模”产业 。当一家小银行规模扩大时 ,单位平均成本下降 ,即呈现所谓的“规模经济”效应 ,但当 其规模增加到一定程度时 ,单位平均成本逐渐增加 ,非效率开始出现 。因此 ,商业银行存在一 个规模适度问题 ,商业银行的组织规模要同整个社会经济的发展水平相适应 。十九世纪美国