保险业在家庭理财中的作用论文.doc

本科生毕业论文（设计） 论保险在家庭理财中的作用 朱可 On insurance, the role of financial management in the family Zhu,ke 2010年2月 摘 要 目前，国内家庭理财规划市场方兴未艾，客户的理财需求日益增长．作为一种重要的理财方式，我国商业保险市场这些年发展迅速．保险理财由于融合了风险保障和理财的双重功能，而被很多人认为是一场理财革命．商业保险提供家庭理财规划服务是市场竞争的必然结果随着我国国民经济的快速增长，我国城镇居民收入水平不断提高，理财需求日益增长。本文以保险业中的家庭理财为切入点，在分析我国家庭保险理财现状基础上，指出其存在的主要误区，并提出相应的对策。 Abstract At present, the domestic personal financial planning market is booming, growing financial needs of customers.As an important financial management, Chinas commercial insurance market is developing rapidly these years.As the integration of risk insurance, financial guarantees and financial management of the dual function, which was a lot of people think that is a financial revolution.Commercial insurance to provide personal financial planning services is the inevitable result of market competition.With the rapid growth of Chinas national economy, Chinas rising income of urban residents, the growing financial needs.In this paper, the insurance industry in personal finance as an entry point, in analyzing the financial status of our country on the basis of personal insurance, pointed out that the existence of the major errors and propose appropriate countermeasures.Key words: insurance; financial products; financial planning 目 录 一、引论………………………………………………………………………………5 二、保险的理财意义…………………………………………………………………5 （一）保险是家庭理财组合的重要工具 （二）保险是非常好的理财工具，并非好的投资工具 （三）投资型保险在家庭理财中属于防守型金融工具 三、国内保险业家庭理财规划服务的兴起背景……………………………………6 （一）需求方：客户理财需求日益增长 （二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务 （三）中介方：未来潜在的理财服务供给者 四、国际上家庭理财规划服务概况…………………………………………………8 （一）CFP服务理念对的影响 （二）亚太地区家庭理财规划服务状况 五、家庭保险理财误区………………………………………………………………9 （一）风险意识淡薄…………………………………………………………………9 （二）历史经验的影响………………………………………………………………9 （三）心理作用的影响………………………………………………………………9 六、家庭保险理财技巧………………………………………………………………9 七、家庭保险理财策划建议…………………………………………………………11 （一）20-30阶段……………………………………………………………………11 （二）30-50岁阶段…………………………………………………………………11 （三）50岁以上……………………………………………………………………12 八、我国家庭理财规划服务的发展趋势…………………………………………12 （一）开展家庭理财规划服务所需的法律法规正逐渐健