货币金融学商业银行.pptVIP

第六章商业银行 一、商业银行的性质 二、商业银行的职能 自20世纪80年代以来，英、美、日等发达国家先后掀起了金融改革，通过这场改革，使原职能分工型银行体制受到根本挑战。 英国金融体制改革自1986年开始，被称为金融“大爆炸”。 补充：商业银行的综合性、多功能发展趋势 （一）经营全能化 专栏：我国商业银行的混业经营趋势 1979年成立的中国国际信托投资公司已正式改制为中国中信集团公司，由三家主要公司组成，分别是中信实业、中信控股及中信香港控股。集团共有44家子公司（银行）。中信控股有限责任公司2002年12月５日正式成立，是中国第一家金融控股公司。包括中信实业银行、中信信托、中信证券、信诚人寿、中信资产等7家金融类子公司。 中国光大（集团）公司国务院直属领导的、以金融为主业的综合性跨国企业集团，下有中国光大银行、光大证券公司和中外合资保险公司等，在香港和新加坡拥有６家上市公司。2000年12月与加拿大永明保险公司合资组建人寿保险公司，2000年2月收购申银万国证券公司。 补充：商业银行的综合性、多功能发展趋势 （二）业务国际化 补充：商业银行的综合性、多功能发展趋势 （三）营运电子化 　补充专栏：目前我国银行的个人信贷业务 个人住房商业性贷款、组合贷款 个人商用房贷款 个人房产装饰贷款 个人耐用消费品贷款 个人汽车消费贷款 工程机械及车辆担保贷款 个人教育贷款（助学贷款） 个人出国留学贷款 个人助业贷款 个人储蓄存单存折及国债质押贷款 个人寿险保单质押贷款 下岗失业人员小额担保贷款 补充:商业银行的资产负债表 思考：我国商业银行拓展表外业务的重要意义 补充：商业银行业务间的关系 1.表外业务（中间业务）与负债业务、资产业务之间的关系：相互促进 例如：建立在活期存款账户基础上的转帐结算 贷款企业必须在银行开立账户 2.负债业务与资产业务之间的关系： 负债决定资产 （1）规模或数量方面 （2）结构或质量方面 资产反作用于负债 思考：我国商业银行盈利能力分析 商业银行业务 * * 1、商业银行的性质及其四项基本职能（掌握） 2、商业银行业务（重点） 3、商业银行经营三原则（掌握） 4、商业银行的管理（了解） 特殊的经营方式———对经营的商品并不拥　　　　　　　　　　 有所有权，仅买卖商品的使用权，高杠杆比率的企业，不为自己使用资金而筹集资金。 经营目标是盈利 经营的是特殊的商品 　　商业银行是以追求利润最大化为经营目标，以金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行是一种企业组织。 其次，商业银行是一种特殊的金融企业。 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 * 　　 三、商业银行体制 （一）商业银行体制类型： 1、单一银行制 不设分支机构，只有一处或极少数营业场所的一种组织体制。以美国的银行业为代表，其优点是经营灵活，管理效率高，服务于地方的经济发展，防止银行形成垄断，不利于自由竞争；缺点是银行资产规模小，业务渠道狭窄，抗风险能力弱，容易倒闭。 2、分支行制 设立总行，同时在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行领导指挥的一种组织体制。以英国、德国的银行业为代表，其优点是银行实力庞大，具有竞争优势，稳定性好，便于开展新业务；缺点是容易造成垄断，管理成本高。 3、银行控股公司制 是为持有至少一家股票的目的而注册成立的公司。以美国为代表，金融全球化和金融自由化，单一行制限制了银行业发展，为规避监管，加强国际竞争，而出现了银行控股公司。 * 三、商业银行体制 （二）商业银行的经营模式 1、职能分工型商业银行（分业经营模式） 法律限定金融机构必须分门别类各有专司：长期、短期、证券、信托 如：美国、日本（大危机后的60年） 2、全能型商业银行（混业经营模式） 可以经营各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务。 如：德国、英国、奥地利、瑞士 * 　　美国的金融体制改革自1987年开始，包括取消了对商业银行跨州设立分行的限制、放松了成立金融控股公司的法律限制、允许银行、证券、保险机构混业经营、放松了外资银行进入美国和成立金融持股公司的条件等。 日本1998年废除了指定外汇银行制度，解除了对设立金融控股公司的禁令，促进银行、证券和保险业相互之间的业务交叉，实行金融自由化。 专栏 * 途径： 1．直接开办其他金融机构所经营的业务； 2．收购、合并或成立附属机构； 3．金融创新。 根据美国联邦存款保险公司(FDI)的统计，美国吸收存款的机构数量已经从1990