泰康人寿SWOT分析.doc

泰康人寿的SWOT分析 泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。通过政治经济社会技术四个因素来所面临的状况。） 商业保险独立于社会保障制度之外,又对社会保障制度形成必要的补充。商业保险虽然可以纳入广义的社会保障体系,但不宜改变其补充地位,即社会保障必须承担起维护社会公平并解除国民后顾之忧的职责,而商业保险则应当适应市场规则,并在寻求自身发展的同时,发挥弥补社会保障不足的作用,二者应当在尊重各自规律的基础上分工协作、有机结合,相得益彰地共同发展。 2、 财税政策 财税政策作为国家经济调节的重要杠杆,能有力地调节、影响保险业的发展。我国对保险业的高税负财税政策虽然增加了财政收入,但却不适应保险业发展的客观要求,制约了保险业的发展。 我国保险业财税政策的特点：税种较多，税负偏高，中外保险企业税负不公平，营业税制设计不合理，没有设立“巨灾准备金”。因此，我国应该改善高税负的财税环境：减轻内资保险企业的税收负担；规范外资保险企业税收优惠政策；借鉴国际经验,细化税种设计。 3、 政府监管 我国对保险业的政府监管存在许多问题：政府监管部门缺乏足够的权威性，在保险公司的市场准入和退出问题上没有实际权力，行政处罚和法律制裁往往也流于形式；因定位不清，实际工作中还存在重复监管和监管真空并存的问题，并且尚未实现从以规则为基础的合规性监管向以风险为基础的偿付能力监管过渡；监管重心仍然放在保险机构的市场行为上，对保险公司资本金和资产负债表的审慎监管、对真正的风险评估和风险管理均重视不够，特别是缺少保险机构的跟踪分析，基本还处于事后“救火”的被动状态；同时，监管手段仍以行政手段为主，监管者与被监管者之间的信息严重不对称。中国保险商品的价格受到政府严格管制，致使竞争行为扭曲（优胜劣汰的市场机制不能发挥作用，经营者感受不到市场的压力不计后果的高风险活动泛滥就成为很自然的事情），赔付率被压低（抑制投保人正常的合理赔偿要求以获得超额利润）。 4、其他 国家和政府为投保人提供税收优惠，以鼓励、刺激保险业的发展；法律法规逐步完善，2009年10月1日正式实施《保险法》 经济环境对保险经营的影响，主要表现为经济增长水平对保险发展的促进作用、金融政策对保险发展的支持或遏制、货币流通状况对保险的影响等。 1、经济增长水平 目前，我国经济处于快速发展的时期，保险业的发展也是蒸蒸日上。2009年，我国国民经济运行国内生产总值 （GDP）335353亿元比上年增长8.7%我国实现保费收入11137．3亿元，同比增长13．8％首次突破1万亿元其中，财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875．8亿元，同比增长23．1％。人身险业务保费收入8261．5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10．9％。 2、金融市场、金融政策 2009年11月26日中国银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法2009年10月1日正式实施的《保险法》中国人民银行行长周小川表示，通货膨胀已经显现，虽然仍处于低位，但中国必须对目前的形势保持警惕。适度通胀会伴随股指在一定估值范围内的震荡走高，从而提高保险公司股票和基金投资的收益率通胀会导致利率水平提高，从而提高保险公司新增债券投资及银行存款和其他债权类投资的收益率通胀会促使房地产增值，不少已通过超额持有自用物业等方式储备了一定的房地产项目保险公司。河南保监局份材料通货膨胀率每增加1个百分点，我国的寿险需求将减少0.5个百分点。降低被保险人保障程度改变保险消费者投资心态水灾、旱灾、地震、台风、风雹、雪灾、山体滑坡、泥石流、病虫害、森林火灾等，每年都有发生灾害种类多、强度大、频率高、损失重、时空分布不均 从负面来看，科学技术的发展可能对保险经营形成威胁。例如：计算机技术的普及，互联网的发展便利了人类的同时，也使网络安全、高技术犯罪成为不可不防的问题；基因技术的发展为人类明天做出巨大贡献，同时增加了信息的不对称性，产生逆选择和道德风险。 二、行业环境分析（O-T分析） 下面我们将用波特模型来对泰康人寿所面临的行业环境进行分析。 （一）保险行业有较高的进入壁垒，但进入壁垒有下降趋势 保险业的进入壁垒主要包括经济性进入壁垒与行政性进入壁垒。目前，我国经济性进入壁垒较低，而行政性进入壁垒较高，且行政性管制起主导作用。 经济性进入壁垒低：我国目前的保险公司的规模都不大，都未形成规模效益，因此规模效益壁垒较低；同时我国保险深度和保险密度很低，发展空间巨大，我国保险市场正处于上升时期，市场容量壁垒很小；第三，我国各保险公司的险种结构相似率达90%以上，产品差别很小；第四是目前我国保险精算技术和管理水平都不高，不构成技