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探究互联网金融对传统金融业影响 　　【摘要】2013年互联网金融迅猛发展，给传统金融业带来了翻天覆地的变化，在这种变化下推出了一场思想观念与管理的变革。传统金融业在这股浪潮中受到前所未有的冲击，基于互联网金融与传统金融业的关系，本文探讨了互联网金融的掘起对传统金融业的影响并提出了传统金融业应转变观念，积极调整策略，以适应互联网金融模式给传统金融格局带来的冲击，同时也希望传统银行业与互联网金融形成一种相融的互补关系，这样不仅可以增强金融市场发展力，而且能对实体金融服务的盲点进行有效的覆盖，对金融有重大的意义。 【关键词】互联网金融，传统金融业，影响，对策 2012年互联网金融掘起，随着“三马”，即马云、马化腾、马明哲三位商界知名人士为相同的目标走到一起，使得中国互联网和金融行业皆为之一振。2013年，历经了十余年的互联网金融产业在阿里巴巴推出的余额宝的带动下全面爆发，也把互联网金融推向了时代的风口浪尖，颠覆了传统的金融业，开启了互联网金融的“元年”。随着科技发展带来的颠覆性的变化，社会各行业都掀起了一场思想观念与管理模式的变革。但与以往的变革不同，金融业与互联网的碰撞为消费者提供了更多具有创造性意义的可能，即互联网金融。谢平、邹传伟（2012）认为，互联网金融模式是一种直接融资模式。这一模式打破了长久以来的金融交易方式，同时也代表着互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。而且在理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，即为互联网金融，包括但是不仅仅限为在线理财产品的销售、金融中介、第三方支付、金融电子商务、信用评价审核等模式。与传统的模式有别的是：互联网融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特点。一般来说，互联网金融是指通过或依托互联网进行的金融活动和交易。 一、互联网金融与传统金融业的关系 1、传统金融业是互联网金融发展的基石。传统金融业是指所有需经中国人民银行、银监会、证监会、保监会等部门批准可设立的机构。进入21世纪后，随着电脑和手机的普及，作为互联网金融的一个分支，由金融机构推进的金融互联网业务，即传统金融业务的电子化进程获得了较快的发展，金融机构将传统的线下业务转变为线上业务，以电脑终端和手机终端等互联网交易方式取代传统的柜台交易。手机支付、手机转账和手机证券交易都属于金融互联网的内容，其本质是传统金融业务与新的互联网交易方式的结合。同一时期，第三方支付业务、P2P和众筹等新兴业态的互联网金融业务也展示了良好的发展势头。但是在很长一段时期内，人们并没有把互联网金融的出现升华为具有里程碑意义的变革。变化出现在2013年的6月，阿里巴巴推出的余额宝业务顷刻之间让互联网金融成为家喻户晓的新概念。 2、互联网金融不是传统金融业的终结。金融业已经被以互联网为代表的现代信息技术洗牌了。目前国内互联网金融主要的商业模式大概有六种：第三方支付、移动支付、众筹融资、网络借贷、互联网理财和保险、互联网金融门户。这些互联网金融模式的兴起预示着传统银行业将不再是客户办理存、贷、汇业务的唯一渠道。互联网思想和技术改变金融已经是大势所趋，金融巨头利用互联网对自身的业务进行整合，金融公司纷纷进驻互联网领域，其它的新兴机构也在互联网金融上进行大胆的创新，监管部门也通过各种渠道密切关注着金融的发展。传统金融的基本格局势必被打破，无论是金融机构、企业、消费者，还是监管机构都不得不直面互联网的潮流。这时传统金融业必须从转变观念的角度上推进互联网金融这一新兴产业，主动适应引导互联网金融的发展，主动推进技术与金融的一体化发展。但是不能代表互联网金融将取代传统金融业，因为，互联网金融的平台客户量庞大，具有自身优势，但是资金有限，无法吸收存款且存在一些风险管理的问题；商业银行资金充足，但受成本限制。目前互联网金融与传统银行合作远大于竞争，二者的目标市场和客户定位有很大差异。互联网金融推进银行转型发展，银行也可以注入电子商务，它是相互交融的。 二、互联网金融给传统金融业造成的影响 1、优化资金配置。在传统的金融模式中，机构和企业必须具备一定资金规模和资格才能发放贷款、获得融资和进行风险投资。对于个人和小企业而言，从传统金融筹集到需要的资金却不是容易的事，但是互联网金融改变了这一局面，P2P业务为个人进行贷款和借款开辟了渠道。由于互联网金融企业拥有大数据、云计算和微贷技术，并且这三项技术可以让互联网金融全面分析小企业和个人客户的经营行为和信用等级，然后建立客户数据库和网络客户信用体系。在信贷审核时，投资者将网络交易和信用记录作为参考和分析指标。比如互联网金融还可利用技术平台搜集和发布信息对违约的贷款对象提高违约成本，降低投资者风险，这种技术平台在服务中小