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服务经济民生 探索金融创新 　　【摘要】《云南 广西建设沿边金融综合改革试验区总体方案》（以下简称方案）出台，社会各界反映热烈，普遍给予高度评价。该方案将西双版纳州列为金融综合改革试验区，使西双版纳金融业迎来了新的历史发展机遇期。本文结合西双版纳实际，就如何抢抓机遇，以推进跨境金融业务创新为主线，进一步提高贸易投资便利化，促进与老挝、缅甸、泰国更紧密的跨境金融合作，更好地服务经济、服务民生提出了探索性的见解，现编发如下，供参考。 【关键词】沿边金融综合改革试验区 经济 金融创新 西双版纳州 改革开放以来，我国对外开放逐渐由沿海向内地和沿边地区进伸。由于云南、广西与周边国家有“地缘的近邻性、经济的互补性和民族的相通性”，特别是2009年开展跨境贸易、投融资人民币结算试点以来，滇、桂两省跨境人民币业务范围和品种稳步拓展，跨境人民币结算规模显著扩大，跨境人民币流动机制逐步建立，人民币在跨境贸易和投资中的作用显著增强，有力地支持了实体经济发展，促进了贸易和投资自由化、便利化。《云南 广西建设沿边金融综合改革试验区总体方案》（以下简称《方案》）出台，为更大范围和更高层次的开放创造了有利的条件，西双版纳金融业迎来了更好的历史发展机遇期。 一、试点先行，主动探索，提升金融创新的内涵和质量 学习贯彻该《方案》，要以推进跨境金融业务创新为主线，着重把握四项工作要点。一是顺应市场需求，立足服务实体经济，促进贸易和投资自由化、便利化，多种途径创新跨境金融业务及对外的交流与合作；二是扩大人民币跨境流通领域和结算规模，让人民币出得去，用得着，留得住，支持银企“走出去”谋发展。三是区别对待人民币跨境流动，实施与外汇不同的管理理念、方式。四是加强与海关、商务等有关政府部门共享信息、建立监管合作机制，加强事后监测、监管，切实防控系统风险。结合西双版纳的现状和以往的工作经验，力争重点突破《方案》主要任务中的1、6、9、10项。 （一）推动跨境人民币业务创新 1.适度放宽个人本外币兑换特许业务业务范畴。宣传鼓励本土企业开办个人本外币兑换特许业务，贯彻让利于民的政策意图，实现个人本外币兑换市场主体多样化发展，弥补市场空白。针对已开办个人本外币兑换特许业务的公司，在放开个人本外币兑换特许业务的汇率定价和兑换币种的基础上，积极争取政策支持和优惠，将个人本外币兑换特许业务范围由原来的个人现钞和旅行支票兑换业务，逐步扩展到贸易、资本项下业务。 2.扩大人民币在老挝和泰国边贸中的流通规模、留存数量和可接受度。在历史形成的西双版纳、缅甸第四特区、老挝北部五省和泰国北部的多币种现金流动循环交易圈，提升人民币现钞的市场份额、留存数量、流通规模，为双边贸易中全面采用人民币结算奠定坚实基础。一是放宽个人出入境携带现钞限额，将个人携带现钞出入境放宽到20万元，20～100万元报当地人民银行县支行审核，办理现钞出入境携带证，100万以上原则要求办理银行结算，特殊情况报地州人民银行审核，办理现钞出入境携带证。二是条件成熟时，建议总行将2002年已经和老挝银行签订的双边本币结算协议，进一步深化，顺应贸易主体的市场需求。在总结经验的基础上，考虑提高协议级别，进行改签，并和泰国一并考虑，签署一般贸易本币结算协定。 3.借鉴“前海”模式，选择“磨憨”试验金融综合“特区”。一是允许探索老挝、泰国银行机构对设立在磨憨的企业或项目发放人民币贷款；二是适度探索人民币双向贷款。主要思路是：A是实行总量调控。老挝、泰国银行对磨憨企业和项目的贷款及磨憨跨境人民币贷款，本质上属于跨境资本流动，因此拟比照“QFII”管理模式，设定年度贷款总额。B是对贷款对象与用途进行限定。近期原则上按“双限”（磨憨注册企业和投资磨憨的项目）政策管理。视形势发展再考虑逐步扩展适用对象的范围。C是通过境内结算银行对该项贷款进行监督和管理。为使磨憨跨境人民币贷款业务的开展，既能顺应东盟未来人民币离岸市场的发展，又不对内地金融市场构成冲击，通过结算银行对该项贷款进行管理。三是支持大企业落户磨憨，条件成熟时，尝试在老挝、泰国发行人民币短期债券，用于支持磨憨或西双版纳重点项目开发建设。 （二）促进贸易投资便利化 对外贸易是贸易结算的前提，企业是结算业务的主体。对外贸易发展了，才能带动结算业务的扩大，带动银行跨境业务的创新；企业只有有利可图，才能主动选择使用人民币进行跨境贸易结算。目前市场主体对人民币认可度不高，说明制度安排或实施环节尚需进一步优化，同时，商业银行推出的跨境人民币结算产品与企业实际需求的结合较低，面对不同的客户需求执行统一业务的办理标准，使得企业无法切身感受跨境人民币结算的优势及便利性，挫伤了企业的积极性。因此，在制度设计和结算产品创新时，应充分考虑企业的实际需求，以及