现代人需要投资理财的十大理由-早会晨会培训课件专题.ppt

一、现代人需要投资理财的十大理由 薪水不能致富 什么都涨、就是薪水不涨 养儿不能防老 平均寿命越来越长 子女教育费用逐年上涨 中年失业增多 购屋、换屋需求 「三保」岌岌可危 退休金不 够 实现人生梦想 二、迫切的危机 被迫退休 少子化 人口老化 退休金 碰上子女教育基金 退休无法重来 三、三大退休金面临破产--1 三大退休金面临破产--2 2.十分之一企业提拨，超过八○％以上的人根本领不到这笔退休金（旧制）。 三大退休金面临破产--3 3.六十万军公教人员退休金的退抚基金也拉警报。因为原始设计的提拨率不足，使得每月流入的退抚基金不足，后来在国军精实案、公务人员优退影响下，提早退休军公教人员大增下，使得过去四年间潜藏负债大幅攀升，九十三年的退抚基金未提拨退休金负债已提至七千零三十一亿元。 。 四、警语 政治大学风险管理与保险系教授张士杰所做的〈不确定下的退休基金价值评估：应用随机及动态监管系统〉研究显示，如果以过去九年，退抚基金平均四％的年报酬率计算，未来军公教人员的退休人数加上领取年限，退抚基金最快将在二○二五年正式破产。 警语--2 邱显比说：现在是，越晚退休的人， 越倒霉！ 警语--3 淡江大学副教授陈登源说： 退抚基金成立之初，就知道会有破产的一天。 退抚基金潜藏负债高达七千亿元，劳保基金更高达一兆九千亿元。 五、人口老化 台湾人口目前平均每七．五个工作人口（十五岁至六十五岁人口）需扶养一个老人。二十年后，将剩下三．五个工作人口扶养一个老人。也就是说，未来每个月缴交退休金的工作人口越来越少，但是要领取退休金的老人越来越多。 七、常见的投资工具 十二、投资组合与策略 储蓄 投资 投机 十三、储蓄组合---定期付钱给自己 1.戒掉你的「拿铁因子」、「小黄情结」 十四、多储蓄 1. 每月的薪水先留一笔，付给自己 十五、稳健的投资策略 A.先求稳再求好：固定收益标的不可偏废 B.股债皆持有：比率因人而异 C.成熟为主、新兴为辅： 欧、美、日比率应大于新兴市场 D.投资双轨制：单笔、定期定额都操作 投资时，认真考虑 十六、投机组合---消息就是机会 报章杂志消息快 网络世界讯息多 入门书籍学习快 十七、广辟财源 1. 人脉通钱脉 十八、投资必胜绝招 十九、投资的陷阱 二十一、知己知彼，百战百胜 快速取得消息 研究报告判读 专家的建议 二十二、投资之外 1.珍惜跟家人相处的时光 二十三 、 成就三千万 要有保险 要理财 要健康 结论 不管世界如何变化…… 都能尽情享受 人生的美好！ * * 1.三分之 ㄧ人领不到退休金 现在全国符合劳保老年付给资格人超过一百万人、劳保退休付给总额高达七千亿元，但是只有四千五百亿元，少了二千五百亿元 。 六、人生的六大需求 投资 储蓄 退休 医疗保险 家庭保障 重大疾病 八、投资时间 「今天」的一块钱比「未来」的一块 钱有价值，因为「今天」的一块钱可 透过做存款或投资其它理财工具的方 式产生收益。 例如：A.投资年报酬率5%的商品， 一年后本利可取回 NT$1x(1+5%)=NT$1.05 二年后本利可取回 NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025 九、认清时间价值 例如：本金100万投资年报酬率10%的商品需要几年就能赚另一个100万？ 72/10=7.2年 (即所谓的“七二法则) 十、时间就是金钱！ 如果每个月能投资基金5,000元，以平均年报酬率10%来算，四年就可以有30万元，拿30万元作投资，只要28年的时间都有10%的报酬率，就会有三千万元的退休本 十一、人生投资计划 理财投资 自己 人脉 专业证照 2. 不要有信用卡债务 3.拒绝好朋友的诱惑 4.任何娱乐支出都有替代方法 2. 把储蓄计划自动化 3. 投资很简单的标的 4. 买保险 5. 买房子 1.要求每年要有多少的报酬率？ 2.要长期持有还是短线操作？ 3.股东权益报酬率的趋势跟稳定度 4.财务结构是否安全 5.投资心理如何 6.资金成本高低以及可用时间的长短 市场分布 投资标的分布 2. 做老板的红人——保有无法取代性 3. 业务价值 4. 学习投资理财的方法 5. 自行创业 1.投资报酬率决定于 景气循环与资产配置 2.逢低买进 3.见好就收 1.卖涨不卖跌 2.积极型的投资策略，经常会败给保守型 的策略 3.心中没有主见，对于实时新闻反应剧烈，对趋势反应视若无睹 二十、一般人投资劣势 通货膨胀 看的长，做的短 不知道趋势在哪里 看不见资料 2.开始固定拨出所得的固定比例