商业银行信用卡分期付款业务研究【毕业论文】.doc

图书分类号： 密 级： 毕业设计(论文) 题目： 商业银行信用卡分期付款业务研究 学生姓名 班 级 学院名称 专业名称 指导教师 学位论文原创性声明 本人郑重声明： 所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用或参考的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标注。 本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 　　 　　日期： 　 年 　月　 　日 学位论文版权协议书 本人完全了解关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：本校学生在学习期间所完成的学位论文的知识产权归所拥有。有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的纸本复印件和电子文档拷贝，允许论文被查阅和借阅。可以公布学位论文的全部或部分内容，可以将本学位论文的全部或部分内容提交至各类数据库进行发布和检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 论文作者签名： 　　 导师签名： 　　 日期： 　　 年 　月　 　日 日期： 　 年 　月　 　日 商业银行信用卡分期付款业务研究 摘 要 关键词：信用卡；分期付款；信用额度；对策 目 录 1 引言 1 2 信用卡分期付款业务的现状 1 2.1银行大力拓展信用卡分期业务 2 2.2 促销手段层出不穷 2 2.3 分期门槛大幅调低 3 2.4 特色业务各领风骚 4 3 信用卡分期付款优势分析 5 3.1 分期付款对于商户的优势 5 3.2 分期付款业务对于持卡人的好处 5 3.3 分期付款业务对于银行的优势 5 4 信用卡分期付款劣势分析 6 4.1 消费者方面 6 4.2 银行方面 7 5 完善信用卡分期付款的建议 8 5.1 从战略转型的高度推动分期业务发展 8 5.2 加强创新，降低分期业务对商户的依赖度 8 5.3 点面结合，构建分期业务专业化发展的路径 9 5.4 把握规律，建立多层次的风险防范体系 9 6 结论 10 参考文献 12 致 谢 13 1 引言 信用卡分期付款业务是指信用卡持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期（将金额平均分成若干期）向银行还款的过程。银行会根据持卡人的申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还，直到偿还完商品总价为止的一种业务，同时还要根据不同情况支付相应的手续费。 　　追溯分期付款业务的发展历史，要回到上世纪中叶，最初的分期付款仅仅限于对生活日用品和劳力的购买，随着生产力水平的提高，第一产业和第二产业规模不断扩大，所需的相应费用也在不断增加，加之银行业信用的发展，分期业务也在迅速发展。经济发达的欧美国家，其信用卡分期业务也在快速发展。目前，欧美国家各大银行机构的分期付款业务的产品较为丰富，涉及领域较为广泛，小到商场购物、教育、旅游、医疗，大到购房购车等可谓无所不包。我国的港、澳、台地区的信用卡分期付款业务发展也较快。 2 信用卡分期付款业务的现状 细分分期种类，调低分期门槛，推出特色业务，开展多样促销，分期付款业务俨然成了银行要深挖掘、广开发的领地。信用卡分期业务的丰厚利润也让银行更加看重这块“肥肉”。 2.1银行大力拓展信用卡分期业务 近年来，凭借其能够使银行、商户和持卡人三方受益的优势，信用卡分期付款业务正日益成为各家银行在信用卡市场上的必争之地。随着各家银行合作商户、分期种类以及分期商品的大幅增加，信用卡分期付款已迅速走入百姓生活，成为人们日常消费的重要组成部分。多家银行加大了信用卡分期付款业务的拓展力度，也收到了可喜的成果。2010年上半年，信用卡分期业务贡献的手续费收入快速增长，成为银行信用卡业务新的利润增长点。据中信银行2010 年半年报披露，该行信用卡年费、分期业务及交叉销售业务收入在信用卡业务收入中的占比已达到16.55%，同比上升6.14 个百分点。深圳发展银行半年报显示，该行2010年上半年银行卡手续费收入同比增幅达102%，除了信用卡发卡量持续增长的因素外，其中一个重要原因就是分期付款刷卡量的快速增长。据业内人士介绍，信用卡分期业务之所以能给银行带来可观的手续费收入，是由于其手续费率通常在同期限基准利率的基础上上浮10%或20%，甚至更高。虽然各大银行在宣传分期付款业务时，都打出了“免息分期”的口号，但实际上消费者仍需承担一定的手续费。具体分期的手续费率，各家银行各不相同。如今，能使用信用卡分期进行付款的消费