银行知识与业务3.pptVIP

银行知识与业务（三） 陈步雨 * * 公司贷款业务 包括短期贷款、中长期贷款及贸易融资。 1、短期贷款 流动资金贷款 流动资金循环贷款 流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。 法人账户透支 2、中长期贷款 项目贷款 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不做限制。期限超过10年的项目贷款应当报中国人民银行备案。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。 银团贷款，又称为辛迪加贷款，根据贷款币种的不同，主要可以分为人民币银团贷款和美元银团贷款。 根据市场的不同，可以分为国内和国际银团贷款。 组织银团贷款的目的：分散贷款风险；增进对银行知识及借款人的了解，规避不必要的风险；集体谈判能强化贷款质量，提高对银行的保障；提升知名度。 银团贷款的成员：牵头行；代理行；参加行。 3、贸易融资贷款 信用证 信用证的概念，是银行应客户要求和指示向第三者（受益人）开立的、在一定期限内凭规定的单据符合信用证条款，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。 信用证种类： 按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。 按信用证项下的票据是否附加商业票据，可分为跟单信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单信用证。 按信用证项下的权利是否可转让，分为可转让信用证和不可转让信用证，现在银行开立的大多是不可转让信用证。 按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。 押汇 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。国际上也称为议付。 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。 国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。 20世纪80年代在美国兴起，中国第一家在美国参与保理业务的是中国丝绸公司。 福费廷 概念 福费廷是音译，意为放弃，这种放弃包括两个方面。 从业务运做的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。 4、贷款计息及偿还方式 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，人民币贷款利率换算和计息公式与存款业务相同。 流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算计息，到期一次还本。 中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金还款法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方法。实践中，按季结算利息、分期偿还本金的做法较为普遍。 对于有些项目，银行会给予客户一定的宽限期，也可以申请展期，展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。 其他银行业务 资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。 资金业务的最主要风险是市场风险，同时还有信用风险和操作风险。 业务种类：分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。 资金的投资收益包括资本利得和现金分配。 短期资金交易 1、中央银行票据 中央银行票据，是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，中央银行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。中央银行票据的期限通常为三个月、六个月和十二个月。? 中央银行定向票据为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购，是相对非市场化的。 2、短期国债 期限通常为三个月、六个月和十二个月。 3、短期融资券 短期融资券简称为“短融”，类似美国的商业票据，发行主体为包括证券公司等在内的企业，发行对象为银行间债券市场机构投资者。非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。 4、回购/逆回购 回购协议的期限大多为隔夜或几天。 5、同业拆借 同业拆借利率常作为货币市场的基准利率。 在国际货币市场上，最著名的是LIBOR。上海银行间同业拆借利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。 6、货币市场基金 投资对象主要是银行存款、短期债券、债券回购和央行票据等品种。 债券业务 1、国债 属于国家信用，又称为“金边债券”，风险低、流动性高、收益率较低的特点。免缴利息税。 从债券形式看，我国发行的国债主要有记账式国债和凭证式国债两种，2006年又新推出了电子式国债。 国债是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种，也是银行