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第一讲 商业银行管理导论 一、商业银行的含义 银行（bank）一词源于意大利语banco。依法吸收活期存款的金融机构即为商业银行。 “商业银行”这一名称是一种约定俗成的习惯说法，是一个抽象化的概念。 当今商业银行已成为存贷、投资银行和私人银行业务并重的全能性金融机构，盈利模式已有过去的存贷管理盈利模式转向财富管理盈利模式。 我国最早的商业银行是宁波商人叶澄衷、严信厚、朱葆三等于1897年5月27日在上海黄浦路成立的中国人自己创办的中国通商银行，从而开创了中国金融历史的新纪元。  二、商业银行的特征 （一）高负债率 高负债率是商业银行最基本的特征，也是其他特征的基础。这一特征决定了商业银行在经营过程中尽量采用高杠杆率提高股东的回报。 （二）高风险 1、信用风险 2、市场风险 流动性风险 流动性危机 挤兑 倒闭 3、操作风险 操作风险具有其特有的特点。 1、操作风险是商业银行与生俱来的，它主要是由银行内部因素造成的，属于内生性风险；而信用风险与市场风险是外生性风险，是由客户履约的变化或市场价格变化引发的风险。 2、操作风险存在着收益与风险非对称性。 3、操作风险具有广泛性。 （三）资产收益率较低， （四）监管严格 三、商业银行功能 （一）银行存在的理由 交易成本的存在 金融市场的不完善 信息不对称 信用中介 支付功能 （二）功能 信用创造 金融服务 经济调节 四、经营模式 （一）分业经营 它是20世纪30年代金融危机的产物。美国1933年颁布格拉斯—斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act ），是商业银行此模式的确立与盛行 。 1、分业经营的优势： （1）便于政府监管。 （2）有效控制银行资金进入高风险的证券市场。 （3）防止银行业垄断，为中小银行和非银行机构的发展创造平等竞争环境。 2、分业经营的缺陷： （1）经济效益难以实现。 （2）导致银行资产经营缺乏灵活性，风险集中性。 （3）限制了银行产品创新的空间，产品单一性。 （二）混业经营 1、混业经营的原因： （1）新技术在银行的运用。 （2）投融资证券化。 （2）国际金融全球化和一体化。 2、混业经营的优势： （1）为银行业务发展与创新提供了广阔的空间。 （2）银行具有整体的稳定性。 （3）拓展金融服务的范围。 （4）更有效控制银行风险。 五、银行管理原则 （一）流动性原则 （二）安全性原则 （三）盈利性原则 （四）“三性”的平衡 六、银行管理理论 （四）我国银行资产负债比例管理监控指标 （一）资产管理理论 （二）负债管理理论 （三）资产负债综合管理理论 1、反映资产与负债关系的指标 2、反映资产结构的指标 3、反映资产质量的指标 4、反映负债结构的指标 七、银行绩效评价指标 （一）盈利性指标 （二）经营效率指标 （三）成本费用指标 （四）流动风险指标 （五）资产质量指标 （六）利率敏感性指标 （七）现金流量财务指标  八、案例分析 案例一：六家上市银行绩效情况 一、背景情况 我国银行金融交易与我国实体经济关系极为密切，我国粗放型经济增长方式，必然对我国银行产生较大的影响。采用绩效评估指标对六家上市银行进行绩效评估，见表。 二 、问题