银监会的监管理念、实践与挑战讲座课件.pptVIP

银监会的监管理念、实践与挑战 依法监管 忠于职守 《银行业监督管理法》已于2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议审议通过，于2004年2月1日起施行 人大常委会副委员长成思危：这是我国法制建设中的一件大事，对促进我国银行业监督管理事业的发展具有重要的意义 《银行业监督管理法》共6章50条，对银行业监管的目标、监管的对象、监管的原则、监管的独立性、监管者的保护、监督协调机制、监督管理机构的设置和要求、监督管理机构的具体职责、监督管理机构的权限、法律责任等作了明确的法律规定 成思危：银行业监督管理机构在执法的过程中，一定要按照“有法必依、执法必严、违法必究”的原则监管，忠于职守，履行好监管职责 认真学习贯彻 切实加强银行业监管 刘明康:《银监法》适应了我国银行监管体制改革的需要，对于加强银行业的监督管理，规范监督管理行为，促进银行业健康发展，具有深远的历史意义。 银监会主要职能 银监会主要职能 银监会主要职能 从银监会的称谓说起…管理/规制与监督/检查?  “管理”与行政许可的关系 《行政许可实施程序规定》 2006年2月1日起施行 6章37条，分为总则、申请与受理、审查、决定与送达、公示、附则等六部分 《中资商业银行行政许可事项实施办法》：7 章144条 《外资金融机构行政许可事项实施办法》：7章158条 《合作金融机构行政许可事项实施办法》：8章140 条 三个实施办法的主要内容 涉及中资商业银行、外资金融机构和合作金融机构银行业务中所有的行政许可事项，包括机构设立、变更和终止，业务范围和增加业务范围内的新业务品种，董事和高级管理人员任职资格 中资商业银行现阶段需要获得行政许可才能办理的新业务品种的条件、许可操作流程和期限，包括开办外汇业务和增加外汇业务品种、募集次级定期债务和发行次级债券、开办衍生产品交易业务、开办电子银行业务、开办个人理财业务、发行银行卡、开办基金托管业务、开办离岸银行业务、开办证券公司股票质押贷款业务、开办企业年金基金受托业务等。中资商业银行开办现行规章未明确规定的新业务品种，银监会将另行规定 鼓励创新：银行业务综合化、多元化发展 应对直接融资加快和利率市场化挑战，需要商业银行转变对利差收入的高度依赖。 在有效监管的前提下，允许商业银行以控股公司模式跨行业经营试点，鼓励商业银行开展消费类综合金融服务，稳步推进业务交叉、联合和股权投资 银行2007年-2008年有望进入金融租赁、信托、保险等业务领域。 推进政府职能转变和管理创新 完善社会主义市场经济体制 国办进一步清理取消和调整行政审批项目 （一）对虽有法定设定依据，但与现实管理要求不相适应，难以达到管理目的的，与以取消或调整。 （二）对通过市场机制、行业自律能够解决的，予以取消或调整。 （三）对通过质量认证、事后监管可以达到管理目的的，予以取消或调整。 “四四六” 银监会监管目标 通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益 通过审慎有效的监管,增进市场信心 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解 努力减少金融犯罪 对比《银监法》界定的目标 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 《有效银行监管核心原则》界定的目标 97年版：保持金融体系的稳定性和对金融体系的信心，从而降低存款者和其它债权人发生损失的风险 06年版：无 党中央和国务院高度重视处置非法集资，银监会要负起责任。案件专项治理是党中央和国务院给的光荣使命 管法人—背景和内容 巴塞尔新协议多层次的适用范围 管风险含义和内容 主要商业银行不良贷款持续“双降” 资本充足率水平提高 以经济资本为核心风险管理体系 计算EL的内部评级体系 “管风险”与风险为本的监管 美国、香港与我会的风险分类 管内控—含义和内容 《萨班斯法案》内控的高标准 2002年7月，萨班斯法案出台 目的 提高公司报告的披露的准确性和可靠性，保护投资者和消费者 第404条款 公司必须编制年度内控报告 公司应制定内控详细目录，确定内控是否完善 公司要记录控制措施评估方式，主动测试内控的有效性，以确保控制措施和补救措施起到预期的作用 管理层要将上述三个阶段的各项活动情况整理成为一份正式报告 加强内控有效降低操作风险 操作风险的定义 银监会《操作风险指引》的定义 操作风险是指由于不完善或失效的内部程序、员工和信息科技系统，或外部事件导致损失的风险 导致损失的操作风险七大事件类型： 内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全， 客户、产品和业务，实物资产的损坏，营业中断和系统瘫痪，执行、交割和程序管理 巴