以房养老引发家庭悲喜剧.doc

以房养老引发家庭悲喜剧 　　据资料显示，2013年全国60岁以上的老人已超过2亿。而中国养老金的缺口明显加大，有关部门提出“以房养老”，甚至传出将延长退休年龄。这就如同在青年人中引爆了一颗定时炸弹，网上议论声和咆哮声一片。我们拿什么养老？房子没了，将来儿女住在哪里？成了当下人们最关注的问题。 林玉秀老人在北京东城区有套老房子，市价在160万左右，她本来想靠房子养老，可物价飞涨之际，房产也未能给她带来晚年幸福。 被房奴时代，养儿防老不靠谱 今年65岁的林玉秀，是北京一家纺织厂的工人。由于提前退休，现在每月只能拿到一千多元的退休金。这点儿钱，对高消费的都市生活而言，实在是少得可怜，老人的日子过得很紧巴。 林玉秀育有一儿一女，丈夫在二十年前的一次意外中丧生，当时大儿子刘志强17岁，正读高二，女儿刘静才12岁，小学都没毕业。为了照顾孩子，林玉秀不仅选择内退，还用掉丈夫大部分抚恤金在孩子学校附近的东城区买了一套近70平米的小两居。一边摆地摊做点儿小买卖，一边照顾儿女上学。 转眼之间，孩子们都已长大，林玉秀也年近古稀。由于年轻时过度劳累，落下一身病，她的身体越来越差，早就不能摆摊了，还隔三差五地要去医院报到。孩子工作后，每月儿女各自给她200元生活补贴。可自从2009年开始，刘志强不仅没给过母亲一分钱，还时不时要向林玉秀借个三百五百应急，而且有借无还。这样一来，老人的生活更是捉襟见肘。刘志强在一家IT公司上班，本来收入不错，结婚后住在母亲的房子里，但婆媳关系不太好，老婆陈莉坚持要搬出去，刘志强很无奈。 儿子出生后，陈莉更是以没有婴儿房为由，变本加厉搞家变。最后，双方老人各为他们出资10万元，在北四环按揭了一套商品房。可这几年，又是经济危机，又是房贷加息，把刘志强折腾得快要崩溃了。为节约开支，陈莉给刘志强定下三不准：不准吸烟喝酒；上班不准打车；自掏腰包的聚会一概不准去。握着每月150元的定额花费，刘志强哭笑不得，便从母亲那里几百元几百元地“借”。三年多来，林玉秀的棺材本被吃掉两万多。 刘静知道后，大骂哥哥没良心，兄妹俩为此大吵一架。手心手背都是肉，林玉秀一筹莫展。将来自己岁数越来越大，腿脚也会不灵便，尽管女儿经济条件好，也总不能拖累她。林玉秀冥思苦想，却难以找出一个两全其美的办法。以北京现在的行情，请个一般的保姆每月的工资差不多两千，生活费就算勒紧裤带省一省，总也要花上千吧，还有水电煤气费、取暖费、物业费…… 2012年夏天，林玉秀在公园锻炼的时候，遇到一位从前的老街坊，不知不觉就聊起养老的话题。老街坊的儿子在国外，几年不回来，指望他养父母，实在不靠谱。2011年年底，听说北京市民政局公布了《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》，老街坊就去打听了一下，原来北京市鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门，建立公益性中介机构以开展“以房养老”试点业务。就是让有房屋产权的老人，不用依靠儿女，今后也能老有所养。经老街坊介绍，再看他们两口子都活得那么滋润，林玉秀动心了。 周末，刘静来看林玉秀，她下意识地提到“以房养老”，想问问女儿的意见。没想到刘静眼睛一亮：“对呀！妈，您还有这套房子，何必那么苦着自己，这不整个一端着金碗讨饭吗！” 刘静告诉母亲，“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。现在国外很流行，最起码它能保证老人们百年之前的生活质量，且不用担心儿女的经济问题。 见女儿对以房养老很支持，并主动请缨帮忙咨询、联系办理的要求和相关手续，林玉秀欣慰地松了口气。 家庭失和，一切只为房 刘静找到中信银行的客户经理，了解了详细情况。早在半年多以前，中信银行就专门为办理“以房养老”业务的中老年人进行借记卡发放和登记。这张卡除了结算功能之外，还专门针对老人打开许多方便之门，如疾病预约挂号、购物送货、房屋养老按揭等。 虽然养老按揭是基于老人最后要把贷款还给银行的设想来制定的，但其中的利息让人咂舌。以林玉秀的房子为例，按照70平方米计算，这套房子的评估价格150万左右，林玉秀能够获得的贷款总额是90万元，以房养老按揭最长时限仅有十年，那她每月能拿到七千多元养老金。减去贷款利息，若一次性支付，十年后仅利息就有30万元。若林玉秀或其子女到期不能偿还全部贷款，则按合同约定处置抵押房屋。“也就是说，将来孩子如果不能把钱还给银行，这房子还指不定是不是我自己的。”林玉秀的头有点大了。这套房可是用老伴儿的命换来的，如果就这么没了，实在可惜。 “妈，这一来二去地来回折腾利息，真剩不下什么钱了，白白便宜银行，还不如把您的房子租出去，或者卖掉更划算。”听女儿这么说，林玉秀反而没了主