担保机构经营管理和风险控制.ppt

担保机构的运行和风险控制 目录 一、中小企业信用担保的运作机理和基本特征 一、中小企业信用担保的运作机理和基本特征 一、中小企业信用担保的运作机理和基本特征 一、中小企业信用担保的运作机理和基本特征 一、中小企业信用担保的运作机理和基本特征 一、中小企业信用担保的运作机理和基本特征 二、担保公司的经营理念 二、担保公司的经营理念 1、三种企业的风险文化比较 银行文化—砖头文化 典当公司文化—砍刀文化 担保机构文化—？？？文化 二、担保公司的经营理念 核心反担保措施： 二、担保公司的经营理念 “1” 二、担保公司的经营理念 手段： 二、担保公司的经营理念 1、三种企业的风险文化比较 银行文化—砖头文化 典当公司文化—砍刀文化 担保机构文化—高概率风险文化？ 三、担保公司面临风险及风险识别 一）来自政策面的风险 二）来自合作银行的风险 三）来自客户的风险 四）来自担保机构自身的风险 三、担保公司面临风险及风险识别 三）来自客户的风险 1、道德风险 2、运营风险 三、担保公司面临风险及风险识别 三）来自客户的风险 1、道德风险： 1）欺诈 2）故意拖延 3）逃废债 识别与防范： 1）加强尽职调查工作（重在事前发现） 2）加大违约成本（重在事后防范） 三、担保公司面临风险及风险识别 三）来自客户的风险 2、运营风险 1）市场风险 识别与防范 1）对客户所在行业的调查和研究 2）对客户的主要原材料市场情况进行调查 3）对客户产品的市场情况进行调查和研究 三、担保公司面临风险及风险识别 三）来自客户的风险 2、运营风险 2）经营风险 识别与防范 1）对管理团队的调查（重点在专业从业经历和历史信用记录） 2）对客户的生产进行调查（技术、产能、成本、设备等） 3）对客户的供应和销售渠道进行调查 4）对客户的供货合同详细调查 三、担保公司面临风险及风险识别 三）来自客户的风险 2、运营风险 3）财务风险 识别与防范 1）对客户资产负债的真实性进行调查 2）对客户的财务状况进行分析 3）对贷款用途、用量、期限进行调查和分析 4）对还款来源进行调查和分析 三、担保公司面临风险及风险识别 三）来自客户的风险 2、运营风险 4）其他风险 识别与防范 1）政策风险的调查分析 2）法律风险的调查分析 三、担保公司面临风险及风险识别 四）来自担保机构自身的风险 1、制度风险： 制度漏洞风险 制度执行风险 三、担保公司面临风险及风险识别 四）来自担保机构自身的风险 2、操作风险 调查环节 审批环节（反担保方案设定） 操作流程环节 保后监管环节 三、担保公司面临风险及风险识别 四）来自担保机构自身的风险 3、系统风险 担保产品风险 产品结构风险 四、风险控制体系 四、风险控制体系 2、业务审批体系 2、业务审批体系-风险管理中心 2、业务审批体系-风险管理中心主要职责 1、根据机构战略制订风险管理战略和规划，并组织实施； 2、建立和优化与风险管理有关的流程和规章制度； 3、项目评审管理； 4、项目监控管理，包括评级管理、保后监管和协调、跟踪不良项目等作； 5、风险文化建设，组织风险管理培训，加强风险管理交流，推动风险文化建设。 6、分支机构管理，指导、监督各运营公司开展风险管理工作，督导、协调各分支机构风险管理团队，，协调风控与业务拓展关系； 7、领导临时交办的其他工作。 3、风险管理制度体系 业务操作的各种手册 分级信用审批制度和交叉审核制度 权力制衡制度 保后监管制度 保证金拨备制度 抵押政策和风险防范措施 绩效奖励制度 4、组织架构设计 2、对于单体的机构 5、监督体系 5、监督体系 6、其他问题 1、IT建设与风险控制 2、标准化与风险控制 3、人才培训与风险控制 4、业务发展与风险控制 A角 B角 风险管理部 评议委员会 区域评审官 评议委员会 区域评审官 行业评审官 分子公司 总经理 评议委员会 集团评审会 COO CEO 董事会 审计中心 第一级 第二级 第三级 第四级 第一级 客户经理A、B角对项目各自调查、独立分析，分别撰写调查报告并作出明确结论 第二级 各风险管理部接受集团风险管理中心垂直领导，独立出具审核意见 第三级 评议委员会设置于各运营公司，运营公司总经理为评议会主任，对业务有一票否决权；区域评审官、行业评审官直属集团风险管理中心，其中区域评审