可疑交易的识别分析与报告.ppt

交易频繁 交易对手众多 累计交易金额大 沿海地区 空壳公司 无真实贸易背景 地下钱庄特征 众多交易对手与同一账户发生资金汇、存、取关系 同一可疑对象拥有众多异地账户 上下游交易对手重合 金额为整数或倍数 短期内交易量迅速放大 在当地或全国性媒体上做明显虚假性广告 。。。。。。 集资类交易特征 大量现金交易 整数额资金交易 资金单向流动 从多数人向少数人集中 涉毒地区（云南、广东、广西、甘肃、新疆） 快速提现或转出 。。。。。。 涉毒类交易特征 身份的确定是关键。一般通过其家庭人员交易。 一般伴随异常消费。 偏好定期。节日前后存款集中。存款数额为整数。 。。。。。。 机密 贿赂类交易特征 2165万 晏大彬 傅尚芳 购置房产1处，57万元 以他人名义购置房产6处，689万元 以他人名义购买理财产品，30万元 购买分红型保险，49万元 购买股票型基金，6万元 存入商业银行，114万 窝藏现金 ￥1192万 $3.15万 网络赌博类交易特征 交易量巨大，对手众多，涉及地区广泛。 账户转入资金峰值日期与重要赛事时间重合，且随后就有相仿规模资金转出。 资金交易小额分散转入、大额集中转出，呈金字塔结构。 交易对手中往往有犯有前科的涉案人员。 资金交易呈现出明显的过渡性特征。 与对方往往互有交易往来。 。 。。。。。。 ? * * * * * 1 * 1 * * * * * * * * 可疑交易的识别、分析与报告 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 什么是反洗钱 基础知识 ? 《中华人民共和国反洗钱法》 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》（待发） 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 反洗钱法律法规 报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的基础和关键。 报告机构反洗钱义务： 建立健全反洗钱内部控制制度; 建立执行客户身份识别制度; 大额和可疑交易报告； 建立客户身份资料和交易记录保存制度; 开展反洗钱培训和宣传。 反洗钱义务 反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。 反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题。 反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险。 在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。 一位银行合规官： 怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实、信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。 一位银行反洗钱人员： 内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想的重视，特别高层管理者的重视，无法开展好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。这种理念，我感到不是一年、二年可以形成的，国内的某些金融机构至今仍以打擦边球的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客户手段，管理者抱着只要有钱赚，其他都不管的心态开展业务，我想这种经营理念不是单靠反洗钱工作人员可以改变的。 一位银行反洗钱人员： 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提交的大额交易和可疑交易报告信息； 按照规定向中国人民银行报告分析结果； 要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； 中国人民银行规定的其他职责。 主要职责 中国反洗钱监测分析中心 反洗钱行政主管部门（中国人民银行） 中国反洗