坚守底线合规经营.ppt

风险提示： 贷款发放过程中，完全是由贷款人董玲自行办理。银行工作人员既没有跟随她办理，更没有到房产部门核实相关手续，只是到现场看了一下抵押房屋。对于董玲提交的各种手续，银行也只进行了形式上的审查。这种将审批制度作为摆设的行为，最终酿成百万不良贷款之祸。 你的团队中，每一个是否意识到“三方责任”？ 思考： 案例五：中行1亿存款离奇蒸发 相城支行案件涉及个人借记卡开卡和柜台汇款业务流程，10个业务步骤中有6个控制失效。具体分析如下图： 代表控制失效步骤 苏州案件分析 作案人、案发原因、作案手法、涉案业务、发现渠道相同，客户资金存储介质不同。 一是基层人员管控存在薄弱环节。 1、基层负责人的权力制约不足。基层负责人权限较大，负责网点的人财物管理分配。目前对其制约的措施主要是轮岗、强制休假、代职、派驻业务经理、离任审计、考核问责等。目前存在的问题是：上级机构对基层负责人的日常行为缺乏有效监督，考核问责力度不够，出现了基层负责人指使、伙同经办人员违规操作甚至直接作案的情况。今年发生的扬州案、鹤壁案、昆山案均为基层负责人作案。 2、业务经理履职不力。目前，全行约有1.8万业务经理，拥有最高业务核准权限（10级），是网点现场控制（交易真实性）的最主要手段，因此业务经理队伍的管理至关重要。但苏州案发时，业务经理核心职能的考核占比低于30%，其余均与机构绩效挂钩，影响其内控履职的独立性；业务经理未有效履职，导致大额交易核实环节失效。宁夏案和相城案甚至发生业务经理直接作案。 3、基层员工合规意识淡薄。苏州两起案件中，柜员对于基层负责人、业务经理的指令盲目服从，对于夹带空白凭证、骗取客户密码、非客户本人签字等明显的异常行为既不做抵制，也未及时反映和报告；苏州工业园区案件、新疆莎车案件、海南澄迈案件中，经办员工未按照规定流程操作，使得外部欺诈轻易得逞，反映出部分基层员工合规意识严重匮乏，教育培训不力。 5.今年案件暴露的主要问题 时下，“底线”成为人们谈论颇多的话题。由此，我想先讲一个小故事，说的是，有个老锁匠想把开锁的手艺传下去，就精心挑选了两个徒弟，分别去开两个保险柜，大徒弟只用5分钟就打开了保险柜，小徒弟却用了20分钟，旁人都认为大徒弟稳操胜券。不料老锁匠却问：“保险柜里有什么东西？”大徒弟说：“师傅，柜里装的都是钱！”小徒弟说：“师傅，我只顾开锁，里面有啥我没看。”听罢此言，老锁匠郑重宣布小徒弟为开锁传人。大徒弟不服气，老锁匠说：“一个合格的锁匠，必须做到心中只有锁，而无它念。” “心中只有锁”，是锁匠的职业道德，也是其必须坚守的道德底线。作为锁匠，若稍有贪心，开锁入室或打开保险柜，取钱易如反掌，那样做只会身败名裂、害人害己。由此看来，“底线”实质上是由一系列成文或不成文的社会规范组成的约束体系，除了共性的社会文明底线外，不同人群、时间、地域、职业的底线要求有所不同，有的底线要求存在于法律法规、规章制度中，有的存在于道德意识、社会舆论中。一个人如果忘却底线，就会丧失理智和做事的准则；一个社会如果底线失守，就会导致社会乱象横生。 Corporate Banking Dept. 人生中我们必须坚守好两道防线，一是思想道德防线，在复杂的社会条件下，要经得起各种诱惑，常怀律己之心，常除非分之想，固本守节，。二是警惕“高压线”。这是防止腐败的底线，无论如何也触动不得，否则不仅会个人身败名裂，单位、家庭也都要受到伤害。 勿以善小而不为，勿以恶小而为之。守住底线，要从看起来不起眼的小事做起，防微杜渐；守住底线，要经常用社会的道德、国家的法律来约束自己的一言一行；守住底线，还要有一个好的心态，学会知足常乐，习惯过清贫和寂寞的日子，不浮躁、不攀比、不抱侥幸心理。 “以铜镜为鉴，可以正衣冠，以人为鉴，可以知得失，以史为鉴，可以知兴衰”。 在日常工作生活中，要真正守住底线，要想抵御住物欲横流，做一个清清白白的人，就要不断加强学习，强化政治意识、大局意识。加强自律意识，强化服务意识。 Corporate Banking Dept. 银监2006年的《商业银行合规风险管理指引》--合规定义 ☆国家颁布的法律法规 如人民银行法、商业银行法、票据法、担保法、公司法、合同法、物权法、银行业监督管理法、劳动法、证券法等 ☆外部监管机构的规章 如贷款通则、储蓄管理条例、三办法一指引、外汇管理规定、授信工作指引、内部控制评价试行办法、风险监管核心指标、市场风险管理指引、操作风险管理指引、反洗钱管理办法等 ☆行内的产品、业务流程规定，管理规定 如个人存款、贷款、信用卡、电子银行产品、票据、等产品的规定，会计核算业务流程和劳动纪律等管理规定 ☆广义上还包括： 企业的社会责任、伦理道德、职业操守等道德规范 Corporate Bank