保险学课件--保 险 的学(第四章).ppt

Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.;第四章 保险的基本原则;可保利益构成的条件;二、坚持可保利益原则的意义;三、可保利益的种类;是指投保人或被保险人对保险标的利益尚未存在，但基于其既有权利以预期未来可获得的利益。 如租船人对其租赁船舶的运费收入利益等。 美国保险法规定，对于此种期待利益的保险，投保人于保险事故发生后即能按约定价格获得保险赔偿，无须另行证明。而在英国，保险人的赔偿则限于投保人所能证明的期待利益。;1、物权人 ---物权是指权利人对物享有的直接支配并排除他人干涉的权利。分为所有权、用益物权、担保物权。 2、债权人 3、股东或法人 我国《公司法》规定，公司对公司财产享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，承担民事责任。故公司对公司财产具有可保利益，而非股东。 4、占有权人 恶意占有无可保利益，合同自始无效。;(二)人身保险的可保利益;《婚姻法》规定：……有能力的祖父母、外祖父母对于父母死亡的孙子女、外孙子女有扶养的义务；有能力的兄、姊对于未成年的弟、妹具有扶养的义务；等等。 但已成年的兄弟姐妹之间不具有可保利益、继父母与继子女之间，如果并未形成收养关系，就不具有可保利益。 此外，某些人之间，即使没有血缘关系，也不是家庭成员，而事实上已形成扶养关系，也由此产生可保利益。如某些保姆。;具有可保利益的投保人并不能投保任何性质的保险;特别注意;对于债权人以债务人为被保险人投保的人身保险，债权人对债务人的可保利益仅以其债权额度为限，所以当保险事故发生时，债权人对债务人必须具有可保利益，如果债务人生前已清偿部分债务，债权人的可保利益额度也因此减少，所能请求的保险金给付仅以债权余额为限；如果债务人已将债务清偿完毕，则债权人的可保利益也随之丧失，保险事故发生，债权人即无权再请求保险金的给付；如果债权人受领的保险金的数额超过其债权数额，超过部分应被认为是以信托的方式代债务人或债务人的遗产继承人而受领。;四 、可保利益的变动;第二节 最大诚信原则;最大诚信原则产生的原因;二、最大诚信原则的主要内容;告知的形式;告知的形式;(二) 说明——就是保险人就保险合同的有关条款内容向投保人或被保险人等予以的解释、描述。即它是保险人就保险事项的解释。;说明义务的特点;说明义务的特点;3、违反说明义务的法律后果;(三) 保证(Warranties);2、默示保证(Implied Warranty);默示保证;保证与告知的区别;违反保证义务的法律后果;安全管理不善致损案 ;对本案的争议;(四) 弃权与禁止反言;弃权(Waiver) ——放弃主张某项权利的行为。 禁止反言(Estopped) ——对放弃的权利不得再行主张。 保险人的弃权形式 明示 ——明确说明了的弃权行为 。 默示——对投保人或被保险人的有损保险人利益的行为保持沉默，不予以制止。 保险人弃权的法律后果 一旦放弃某种要求，则日后不得再以此为由拒绝承担保险责任。 ;禁止反言案;;一般说来，保险人如有以下情形之一，均可产生禁止反言的效果。 ;一般说来，保险人如有以下情形之一，均可产生禁止反言的效果。 ;第三节 近因原则;纸烟受潮索赔案;对本案的争议;二、近因的认定和保险责任的确定;第四节 损失补偿原则——主要适用财产保险及其他补偿性保险合同;二、损失补偿原则的基本内容;实际现金价值=重置成本－折旧;在下列的情况下，保险补偿额应为多少？;(三)损失补偿方式;区分两种损失补偿方式;三、损失补偿原则的例外;四、损失补偿原则的派生原则;2、代位追偿原则的主要内容;③代位追偿权的取得方式P80 A 法定方式 B 约定方式 《保险法》第46条：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。” “保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人的同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。” 由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位追偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。;（1）被保险人如已从第三者处获得完全赔偿，则根据损失补偿原则，保险人不再承担赔偿责任。 （2）被保险人虽已获得第三者根据其责任限额所作的最高赔偿或经保险人同意接受第三者的赔偿数额仍不能弥补实际损失，则： （A）在足额保险的情况下，保险人扣除该数额后，赔偿剩余的保险金； ;（B）在不足额保险的情况下，保险人只能根据其本可分享的对第三者赔偿请求权比例乘以该数额再作相应扣除后，赔偿剩余的保险金（此处的保险金应按有关