第五章 商业银行担保贷款 金融学课件商业银行信贷学.pptVIP

第五章 商业银行担保贷款 本章学习前要通读《担保法》 按贷款保障程度划分，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。 一、信用贷款 （一）概念 是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款，换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款，因而亦称“信用担保贷款”。这种贷款方式可使借款人在不提供任何有价物的情况下获得资金，因此在发达国家一般是作为一种优惠贷款，提供给那些财力雄厚，信誉度好，经营稳健，效益卓著并与银行有密切往来的大企业。 计划经济时期，我国长期采用这种方式为企业融资，在市场经济条件下，信用贷款不应取消，只能逐步加以控制和缩小。而且应以短期流动资金贷款为限，并严格掌握发放的条件。 （二）信用贷款特点 1、手续简便：因而能保证资金供应及时，并强化银行与企业的融合关系。 2、风险较大：只有借款人现金流量作为第一还款来源，而无第二还款来源（如担保）,因而虽然风险管理简单，但难以控制和不可转嫁。 3、利率较高：较与同期限的担保贷款利率。 4、金额与期限的限制：额度和期限低于和短于担保贷款。 5、审查严格：要对借款人的经营，财务以及资金运用艾情况进行综合分析，严格审查。 （三）信用贷款类型 1、契约贷款：凭借贷款契约办理手续，这种契约是一种借款凭证（一般为多联系）,它的产生要以款合同（协议书）为必要和基础，即先签合同，再填契约，凭契约办理贷款发放及收回手续。我国主要才采用该形式。而在