银行小微信贷案例试题.doc

贷款案例 客户申请金额100万元，用于在现经营场地继续建设、建设汽修场地、开分店，负责客户经理于2014年12月12日上午9点到客户经营场所做实地调查分析。 客户马某，32岁，已婚，配偶照顾家庭，家里6人，1个孩子上学，3个婴幼儿（三胞胎），私人资产有房产和车，油费一个月4000元。客户对汽车行业比较熟悉，腾达汽修厂是县城最早的私人汽修厂，目前承担二级保养定点，成本较低，只有一些费用，所以收入也比较可观，客户的汽车销售门店在县城的国道边上。 生意情况 1995-2007年客户从事汽车调漆生意；2007年客户在县城南开腾达汽修厂；2008年客户开始在腾达汽修厂门口卖面包车；2010年客户搬至现经营场所从事汽车销售；2014年现经营场所进行建设；选取2013年11月30日客户为初投点，当时有现金及银行存款为30-40万元；应收账款为12万元；存货1715500元；当时店里有两辆面包车共80000元；预付租金324000元；负债为513000元；这一年来买奥迪230000元，生孩子花销50000元，在市里买住房首付110000元，买一套门面房花了120万，从11月份起每个月有房租收入4000元。这一年来从足疗店撤股8万元，卖掉一套老住房500000元。 客户售车有记账，上面有销售车型的具体信息、客户信息以及车辆的维修保养信息，且每个月的平均每辆车的售价相差不大。客户口述自己的生意除了过年和夏天（每个月营业额80-90万），其他时间生意都比较好（每个月150万左右），一年卖车的营业额大概在1500万左右。客户经理将客户5月份、8月份、9月份和12月份的卖车台账信息与卖车收据进行了比对，均能找到相应的凭证。客户口述自己的车都比较低端，每辆车的平均售价为62000元；客户口述营业额大部分都走自己的农行账户，客户提供了农行卡13年12月份至今银行流水，客户坦言进项中有1000000元是倒流水的，银行流水大概能占总体销售额的90%左右；客户说从他这提车的客户有80%左右的车通过客户办理保险，每个车保险提成至少在600左右，客户说平均下来每个月的保险收入大概在1万元。 3、经营相关费用及其他开支情况： 生意的费用有：一年开工资36万，租金2500元/月，交际费用5000元/月，水电费为1000元/月，通讯费1500元/月；家庭开支平均为8000元/月，还车贷5000元/月（2014年2月买车）。客户有其他收入：汽修厂收入20000元/月，代理办理车牌收入10000元/月。 4、调查时间点的资产负债状况： 调查时间点的情况：现金10000元，银行存款394251元；应收账款231500元；预付账款110万元；存货清单如下所示；店里有折旧后的设备为64000元；负债有：民生银行（2014年9月）审批150万元，12个月，按月还息一次性还本，每个月利息10000元，民生银行保证金为30万元；邮储银行贷款10万元，按月等额本息，12个月，每个月9006元（5月份开始还），本金余额43434元，预收下游保证金45万元。 提供的担保情况 客户提供了两个担保人，与客户朋友关系，其中一个为小学副校长、还有一位是经营油漆的生意，月收入10万元左右，均有房有车。 附表： 客户账本记录的营业额： 月份 12月 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12.12 1200000 1783500 826195 1493500 1745300 1582100 753000 900200 983290 1917900 1203000 1280600 426867 毛利： 种类 进货价 销货价 大类 小类 分类 无车贷办理（75%） 赛欧（20%） 　 45,000 50,000 长安面包（10%） 　 39,000 41,400 羚羊（10%） 　 39,000 41,200 奥拓 高档（30%） 57,500 60,900 中档（40%） 50,000 52,200 低档（30%） 43,000 44,900 凯越（15%） 　 68,000 75,000 瑞纳（5%） 　 65,000 70000 雨燕（10%） 高档（40%） 67,800 71,400 低档（60%） 57,000 59,400 爱丽舍（5%） 　 80,000 82,200 科鲁兹（15%） 　 89,000 91,000 办理车贷 （25%） 车贷 　 62,000 67,000 存货清单（2014年12月12日）： 货物名称 数量 买进单价 凯越 3 68000 赛欧 3 45000 悦动 2 85