【精选】第六章 银行顾问服务-财务规划内容.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：财务规划内容 ● 定义： 在对客户全面了解的基础上，理财顾问的下一个流程就是对财务规划的制定 。 ● 详细描述： 1现金、消费和债务管理 2保险规划 3税收规划 4人生事件规划 5投资规划 描述： 1现金、消费和债务管理是解决客户资金结余问题，是做理财规划的起 点。 2保险规划是研究风险转移的问题。 3税收规划是减少客户支出的问题。 4人生事件规划是解决客户住房、教育及养老需面临的问题。 5投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。 例题： 1.全面的财务规划不涉及()。 A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划 正确答案：B 解析： 全面的财务规划不涉及风险管理和保险规则 2.在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括（）。 A.婚姻状况 B.子女及其他赡养人员 C.对风险的态度 D.要求增加短期所得还是长期资本增值 E.投资要求 正确答案：A,B,C,D,E 解析：了解客户的基本情况和要求包括：①婚姻状况。②子女及其他赌养人 员。③财务情况。④投资意向。⑤对风险的态度。⑥纳税历史情况。⑦要求 增加短期所得还是长期资本增值。⑧投资要求。 3.财务规划涉及（）等财务安排 A.税务规划 B.投资规划 C.人生事件规划 D.保险规划 E.现金、消费、债务管理 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 财务规划涉及税务规划、投资规划、人生事件规划、保险规划、现金、消费 、债务管理等财务安排 4.一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划 等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。() A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起 点，是一个全面的财务规划必须涉及的。 5.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。 A.现金、债务管理 B.投资规划 C.税收规划 D.教育规划 正确答案：D 解析：答案为D。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的 问题。包括教育规划和退休规划等。 6.（）是解决客户住房、教育及养老等需要面临的委托。 A.保险规划 B.税收规划 C.人生事件规划 D.投资规划 正确答案：C 解析：人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的委托。 7.一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划 ，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：考查财务规划的内容。 8.在理财规划中，（）属于客户建立的紧急预备金中的可变现资产。 A.活期存款 B.短期定期存款 C.货币市场基金 D.中长期债券 E.贷款额度 正确答案：A,B,C,E 解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期 定期存款或货币市场基金；而是利用贷款额度。 9.保险规划步骤的内容包括（ ）。 A.确定保险标的 B.选定保险产品 C.确定保险金额 D.明确保险期限 E.确定受益人 正确答案：A,B,C,D 解析：本题考察保险规划步骤的理解和记忆。正确答案是ABCD。保险规划的 主要步骤:确定保险标的，选定保险产品，确定保险金额，明确保险期限 10.保险规划的原则是（ ）。 A.转移风险原则 B.保额最大化原则 C.量力而行原则 D.分析客户保险需要 E.保险种类丰富原则 正确答案：A,C,D 解析：本题考察保险规划的原则的概念理解和记忆。正确答案是ACD。考察 制定保险规划的原则：转移风险的原则；量力而行的原则；分析客户保险需 要。 11.下列不属于遗产规划主要目标的是（ ）。 A.确定遗产继承人 B.购买养老保险 C.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 D.确定继承份额 正确答案：B 解析：本题考察遗产规划主要目标的的概念理解和记忆。正确答案是B。属 于遗产规划主要目标的是：确定遗产继承人、为遗产所有者的供养人提供足