银行关于机器设备抵押的风险提示1.docVIP

银行关于机器设备抵押的风险提示 关于机器设备抵押的风险提示 各经营单位、产品部、风险管理部、信贷管理部： 为有效控制机器设备抵押担保过程中的法律风险与操作风险，保障我行信贷资金安全，现我部特发布风险提示如下，请各单位高度重视： 1.机器设备分期付款，抵押人所支付价款的金额未达到全部价款的五分之一；或买卖双方在合同中约定“买受人未支付价款或其他义务的，标的物的所有权属于出卖人”之类的保留条款 风险隐患：在这种情况下，抵押人尚未取得抵押物所有权；出卖人可以解除合同，导致机器设备退回，我行担保落空。 防范措施：详细询问抵押人信息，核定机器设备权属（如购买合同、发票、合格证、付款凭证、保险单等），以上资料应经抵押人签章确认，若有可能，需向出卖人了解真实情况并经出卖人确认。 2.机器设备属于海关监管 风险隐患：因税款优先于抵押权，我行实现抵押权时需补缴税款。 防范措施：核实机器设备实际价格，降低抵押率。 3.机器设备未进行评估，未能了解机器设备实际价值 风险隐患：机器价值被高估，抵押率过高，无法按市场价值变现 防范措施：现场查看机器设备、评估机器设备的成新率与使用年限，避免出现贷款未到期而机器设备已到报废期的情况。聘请具备评估资质的评估机构对机器设备进行评估，防止人为抬高抵押物价值，价格需与市场价格进行对比，了解机器设备真实价值。 4.机器设备毁损、灭失风险 风险隐患：我行执行时无可供执行财产 防范措施：机器设备应该购买保险，并确定我行为第一受益人。要求企业承诺在贷款期限内不间断购买保险，受益人为我行，要求与贷款违约责任相匹配。 5.机器设备重复抵押 风险隐患：实现抵押权时存在第三人主张抵押权，我行无优先受偿权 法律分析：机器设备抵押，抵押合同生效后银行即具有抵押权，未抵押登记的，不能对抗善意第三人。应防范机器设备抵押后，抵押人将机器设备重新抵押给他人或出售机器设备。 防范措施：如有条件，可类比存货质押业务，在显著位置标注机器设备已抵押给我行；同时，在抵押合同抵押物清单、动产抵押登记书中，尽量明确抵押物的型号、唯一标识以确定抵押物。 6.机器设备权属不清 风险隐患：抵押人主张机器设备非自身所有，我行未履行审查义务，我行抵押权落空 防范措施：抵押人若为“两个牌子、一套人马”类似企业，应特别注意抵押物权属不清风险，若无法核实抵押物实际权属人，应尽量要求所有涉及企业分别签订抵押合同并办理抵押登记。 关于加强关注类-及不良资产管理的通知 各经营单位: 当前我行信贷资产质量控制压力凸显，根据分行5月21日关于优化信贷资产质量的专题会议精神，要求按照“一户一策”的原则，每个不良资产项目成立专项清收小组，加大清收力度，力争全年信贷资产质量控制在理想范围。为切实落实会议精神，加强关注类-及不良贷款的管理，做好清收工作的痕迹管理，现就具体工作要求明确如下： 一、关注类-贷款应视为不良贷款处理，对于每个关注类-及不良贷款项目须成立专项清收小组，由分行风险主管担任总指挥，法律保全部总经理担任组长，对口经营单位一把手担任副组长。 二、每个项目须明确清收责任人，负责贷款的催收、协助分行清收及其他清收过程中需要完成的工作。清收责任人通过签署《清收人员确认通知书》（附件1）确认。 三、做好定期催收工作，要求对口经营单位每月至少一次向债务人及担保人发出《催收函》（附件2），保持追索记录的连贯性。催收函应由被催收人本人/本单位签收，确实无法签收的，应按法定地址寄送（并在寄送备注栏中标注《中信银行催收函》字样），并向邮局或快递单位索取寄送回执；寄送件退回的，应保留寄送回执。 四、加强对债务人和担保人的资产线索收集，对资产类型、位置、权属和价值等准确定位，并做好资产明细表。 五、做好清收记录，要求经营单位就清收时的面谈内容、催收进展、财产线索、初步清收方案等信息及时记录，并填写《问题贷款清收记录》（附件3），清收记录至少每月形成一份，并由相关人员签字确认。 六、做好定期检查工作，要求经营单位认真撰写信贷系统内客户的贷后检查报告（每月一次），详细分析检查期间客户的经营、财务、管理现状，对客户的还款能力进行重估，描述清收小组的清收措施和清收进展。 七、做好清收档案管理，对于每月清收过程中形成的《问题贷款清收记录》、催收函及其他清收材料，连同档案封面（附件4），按月逐户装订成档。清收档案要求每月初5个工作日之内提交至片区监管员处。 八、对于已核销不良资产（催收类），根据账销案存制度，应继续催收，具体要求按本通知第三、五、七条执行。已核销不良资产（催收类）清单另行下发。 九、我部将对上述工作的执行情况定期考评。 特此通知