银行分行信贷自查报告.docVIP

银行分行信贷自查报告 地区分行审计部： 按照地区分行审计的要求，我们于11日紧急将地区分行的通知告知了本行一把手，我行的信贷发展中出现的问题，已经于2月9日-4月2日，在地区分行主管领导，地区分行审计部，风险合规部，信贷部等多个部门立时1个多月的时间，调阅档案507笔，检查组分为3组，通过实地走访，调阅影像资料，电话核实、询问信贷员等多种方式，多重手段，逐笔的进行了核实，并做了全面细致的检查，发现问题： 一、贷款客户中木耳养殖户家庭经济调查报告基本雷同，养殖规模、雇员支出均一致。 二、支用报告书中均无附带交易凭证。 三、农户小额贷款客户中部分客户为离异，只有一个劳动力，不符合信贷业务制度规定，且不能保证其单人收入有足够偿还贷款能力。 四、贷款户家庭经济调查报告中所做存货普遍虚多，收入普遍虚高。 五、在此次检查中，要求信贷人员提供逾期档案影像资料，信贷员仅提供了24户逾期贷款影像资料。所有已提供影像资料仅有主贷一人在经营场地及与客户合影影像，不能确定是否为双人实地调查。部分影像资料中无借款人经营场所影像资料，部分影像资料中无借款人持折影像资料。其余三个联保小组共9户影像资料缺失，未能提供，档案保管不善。 信贷档案中缺失的客户资料与材料，已属永久性丢失或损坏，无法补齐。具体检查情况，已经由检查组，带回地区分行，所以此次新林区支行不再做重复检查。 通过地区分行的多个部门，多位领导与同事，对我行信贷业务的检查与帮助，我行深切的认识到，信贷人员在调查阶段未尽职，未对联保小组成员及第三方人员进行交叉验证，对申请人调查工作不细致，对客户不了解，导致不符合贷款条件人员成为我行信贷客户；后台审查审批及审贷会人员未能针对信贷员提供的调查材料进行细致审核，未能及时揭示出不合格人员贷款潜在风险而同意发放贷款；贷款发放到客户手中后，信贷人员及贷后管理人员未能及时做好贷后实地调查，未对贷款用途进行切实有效跟踪。 我行对此次信贷出现的逾期问题高度重视，深入剖析问题产生的原因，及时总结经验教训，在下步工作中： 一、切实加强对信贷人员及后台审批人员信贷业务制度的培训力度，要求信贷人员在调查过程中强力执行业务制度，避免出现违规放贷现象。 二、加强信贷人员及后台人员法律知识培训工作，使信贷从业人员掌握与实际工作相匹配的法律知识，全面提高信贷从业人员的责任意识及法律意识,避免出现由于信贷人员道德风险，导致与用户内外勾结恶意骗取贷款事件的发生。 三、针对此次出现的问题，举一反三，加大自查力度。