城商行跨区域发展五年总结.docxVIP

城商行跨区域发展五年总结：现状、特点及问题自2006年城市商业银行（以下简称“城商行”）第一家异地分行——上海银行宁波分行开业以来，城商行跨区域发展已经历了五年时间。五年来，城商行跨区域发展稳步推进，并呈现出“速度加快、范围扩大”的总体态势。截至2010年末，城商行群体中已有相当数量实现跨区域发展，跨区域发展也成为近年来城商行快速发展的重要推动力。跨区域发展在提升城商行总体实力，推动城商行做大做强的同时，也给城商行带来一系列新的问题。风险管控问题首当其冲，特别是2010年年末曝出的齐鲁银行票据诈骗案更促使人们对城商行近年来的快速发展，尤其是跨区域发展进行重新审视和思考。在此背景下，笔者在对五年来特别是2010年的城商行跨区域发展情况进行全面总结的基础上，着重分析了城商行跨区域发展的特点和存在的问题，并就下一步发展提出对策建议。城商行跨区域发展现状监管准入政策是城商行跨区域发展的前提和依据。截至目前，监管机构已初步建立起城商行跨区域发展准入政策体系。2006年，银监会发布《中资商业银行行政许可事项实施办法》，明确了城商行设立异地分行的基本条件，标志着城商行跨区域发展的政策障碍消除。同年，银监会出台《城商行异地分支机构管理办法》，正式明确了城商行设立异地分支机构的具体要求和操作流程。该办法的出台拉开了城商行大规模跨区域发展的序幕。2009年4月，银监会发布《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，放宽了城商行跨区域设立分支机构的有关限制，并调整了省内设立异地分支机构的审批流程。随着跨区域准入政策的完善以及省内设立异地分支机构政策的放宽，城商行跨区域发展快速推进。截至2010年末，共有78家城商行实现了省内或省外跨区域发展，共设立异地分支机构和境外代表处286家。2010年当年，共有65家城商行跨区域设立异地分支机构103家。其中，有30家城商行跨省设立了42家异地分行。城商行跨区域发展在更广范围内展开，长期以来的经营地域限制逐步打破，城商行的服务网络得到极大拓展。从跨区域发展模式来看，省内跨区域和省外跨区域并行推进，且基本遵循了“先省内、后省外”的原则。大型银行更多的是省外跨区域，中小型城商行则局限于省内跨区域。尤其是2009年4月银监会将法人住所所在省（自治区）内设立异地分支机构改由拟设地银监局受理、审批，城商行省内跨区域发展步伐明显加快。数据显示，2010年城商行设立的103家异地分支机构中，属于省内异地分支机构的有60家，占比接近60%。经过五年的跨区域发展，一部分银行已初步形成了全国性经营网络布局或区域型经营网络布局。一类以上海银行、北京银行为代表，已在全国设立8～9家异地分行，覆盖长三角、珠三角、环渤海和中西部地区，全国性经营网络架构初步搭建；另一类以江苏银行、徽商银行为代表，已在所在省内实现网络全覆盖，区域性经营网络已基本形成。除此之外，更多的城商行尚处于跨区域发展的起步阶段。城商行跨区域发展的特点从近几年的情况来看，城商行跨区域发展呈现出以下四大特点：跨区域发展速度加快随着城商行整体实力的提升，以及跨区域发展监管政策的逐步完善，近年来城商行跨区域发展呈现出速度加快的特点。一是速度逐年加快。根据笔者统计，2008年，共有34家城商行设立了56家异地分行（包括省内和省外分行及境外代表处，含筹建，下同）；2009年，共有49家城商行设立了81家异地分行；而2010年有65家城商行设立103家异地分行。跨区域发展加速势头明显。二是中小城商行跨区域发展步伐加快。受益于2009年银监会放宽城商行省内跨区域发展的政策要求，中小城商行在省内的跨区域发展步伐明显加快。如富滇银行2010年设立了5家省内异地分行（含一家境外代表处），昆仑银行和南昌银行分别设立了4家异地分行，盛京银行设立了3家异地分行。跨区域发展全面开花近年来，实现跨区域发展的城商行数量迅速上升，在全部城商行中的占比不断提高。统计显示，截至2010年末共有78家城商行实现了省内或省外跨区域发展，占全部147家城商行的53%。其中，实现跨省设立异地分行的城商行达到40家，占比27%。在实现跨区域发展的城商行中，既有上海银行、北京银行这样的特大型城商行，也有杭州银行这样的大型城商行，还包括锦州银行这样的中型城商行，以及长江商业银行这样的小型城商行，呈现出全面开花之势。从跨区域发展路径和范围来看，省内跨区域发展和省外跨区域发展，以及设立境外代表处等全方位推进。各家城商行针对自身特点和实力选择不同的路径。东部地区、发达城市是城商行跨区域的首选通过对已实现跨区域发展的城商行的跨区域发展路径进行分析，可以发现一个明显的特点，即在获准跨区域发展后，在区域选择上，城商行往往首先选择东部沿海地区，尤其是长三角、珠三角和环渤海三大经济发达区域；在城市选择上，则优先选择北京、