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（3）商业银行 ①中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行是我国商业银行体系中的主力军，都已转 制为股份制商业银行并成功上市。 ②还有一些我国较早成立的股份制商业银行，如交通银行、中信实业银行、中国光大银行等。 ③以上商业银行接受中国银行业监督管理委员会的监管。 （一）含义 信用是指债权、债务关系及其所表现的全部经济现象，乃是资金盈余方把一定数量的货币资金贷放给资金短缺方。 1.信用是一种债权债务关系（货币借贷、商品赊销）； 2.信用不是一般的借贷关系，信用是以还本付息为条件的； 3.信用反映了经济主体的支付愿望和支付能力； 4.不同社会的信用反映了不同社会的经济关系。 （二）信用的作用 1.信用促进社会总需求的扩张与收缩 2.信用的存在降低了交易成本 3.信用是宏观经济调控的政策得以有效贯彻实施的桥梁 4.良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性 征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。 注意：我们常说的征信实际上是指的征信报告。 （一）金融中介的定义 金融中介，又称金融机构，是债权人与债务人之间的第三方。 （一）我国金融中介体系的建立、巩固和发展分为两个阶段： （1）新中国“大一统”金融中介体系的建立 在第一阶段中，1948 年 12 月 1 日，中国人民银行成立，标志着我国统一的社会主义国家银行制度开始 形成。 （2）1979 年以来金融中介体系的改革和发展 我国目前形成了以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会为领导，股份制银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介体系。 （1）中央银行：中国人民银行。在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务 的宏观调控部门，是我国发行的银行、银行的银行和政府的银行。 （2）政策性银行 1994 年相继建立了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行 3 家政策性银行。 ①国家开发银行：国家重点建设、基础产业、支柱产业，2008 年转制为股份制商业银行。 ②中国农业发展银行：农业政策性信贷资金、农业政策性金融业务 ③中国进出口银行：产业政策、外贸政策，机电产品和成套设备 （3）商业银行 ①中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行是我国商业银行体系中的主力军，都已转 制为股份制商业银行并成功上市。 ②还有一些我国较早成立的股份制商业银行，如交通银行、中信实业银行、中国光大银行等。 ③以上商业银行接受中国银行业监督管理委员会的监管。 （4）保险公司 ①主要有中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司 等。 ②遵循“分业经营”原则，接受中国保险监督管理委员会的监管。 （5）投资银行、证券公司 ①1995 年设立的中国国际金融有限公司、1999 年设立的 4 家金融资产管理公司（华融、长城、东方和 信达资产管理公司）以及后来陆续设立的保险资产管理公司都可以经营投资银行业务。 ②接受中国证券监督管理委员会的监管。 （6）基金管理公司：珠信基金是我国最早的基金。《证券投资基金法》颁布与实施，是基金业的一个 重要里程碑。接受中国银行业监督管理委员会的监管。 （7）在华外资金融机构 目前外资金融机构（包括外资独资、中外合资） 在我国境内主要以两种方式存在：一是外资金融机构 在华代表处，二是外资金融机构在华设立的营业性机构。